就像選秀紅人蘇珊大媽首張專輯的銷(xiāo)量超過(guò)了西城男孩和Ladygaga，2009年什么奇跡都能發(fā)生，今年股市、樓市、金市的走勢(shì)都能讓大家感受到這點(diǎn)。這一年中，我的收獲主要是在學(xué)習(xí)理財(cái)投資的過(guò)程中逐步形成的一些小想法。

　　低迷時(shí)期堅(jiān)持定投

　　堅(jiān)持定投，獲得完美的“微笑曲線”。我手頭有3個(gè)定投基金，分別屬于指數(shù)型、股票型和穩(wěn)健型，這是朋友向我推薦購(gòu)買(mǎi)的。雖說(shuō)定投基金是一種懶人投資法，但懂得一些投資技巧，也可以變被動(dòng)為主動(dòng)。甚至可以提高定投報(bào)酬：擇時(shí)投資，耐心等待，在適當(dāng)時(shí)機(jī)落袋為安。這個(gè)過(guò)程需要走過(guò)一個(gè)市場(chǎng)的低迷期�！拔⑿η�線”是指如果將每個(gè)月買(mǎi)入的投資點(diǎn)位與最后賣(mài)出點(diǎn)位用曲線連接起來(lái)，正好是個(gè)漂亮的“微笑曲線”！定投中的這個(gè)定理，讓我滿懷信心地想讓手中的定投基金也走出這個(gè)完美的曲線。

　　送禮注重升值可能

　　改變習(xí)慣，送禮注重升值功能。某位MSN的好友在簽名檔寫(xiě)下了：讓紅色的“炸藥包”來(lái)得更猛烈些吧！看了直想笑。中國(guó)是禮儀之邦，送禮是親戚朋友之間表達(dá)友誼的一種形式。有了一些理財(cái)?shù)闹�識(shí)后，今年送禮我都改送老鳳祥的金飾品了。那里的小禮品柜臺(tái)有各種各樣適合送老人、孩子、朋友的禮品。價(jià)格低的只有幾百元，一般人都能夠接受。黃金飾品送人討巧又不會(huì)貶值，更顯得與眾不同。

　　除了黃金，其他有收藏價(jià)值的藝術(shù)品也可做禮品相送。2005年我到景德鎮(zhèn)的親戚家去玩，臨走時(shí)他送了我一個(gè)帶有證書(shū)的手繪瓷器花瓶。那張證書(shū)上標(biāo)有花瓶的名稱、件數(shù)、作品的年份和作者的簽名。他叮囑，其他的瓷器禮品可以送人，這個(gè)花瓶要自己留著，會(huì)升值的。五年的時(shí)間，隨著作者知名度的提高，這個(gè)花瓶的價(jià)格也翻了幾倍。這給我一個(gè)提示，送禮表心意，若多考慮些保值升值的功能，那么就是件錦上添花的事了。

　　花錢(qián)消費(fèi)量入為出

　　認(rèn)識(shí)國(guó)情，積累財(cái)富還是主旋律。前段時(shí)間看到一組數(shù)據(jù)，中外老百姓的收入占國(guó)家GDP比重的對(duì)比。西方國(guó)家這個(gè)數(shù)據(jù)大約在50%左右，而我們國(guó)家只有10%左右。加之中國(guó)的保障制度還不健全，無(wú)怪乎中國(guó)人喜歡儲(chǔ)蓄了。

　　國(guó)家不富裕，百姓一向是量入為出甚至花“昨天的錢(qián)”。所以我們不能簡(jiǎn)單地用西方人的消費(fèi)觀生活觀來(lái)指導(dǎo)自己的生活。我們夫婦都是40歲出頭，工資收入也接近了職業(yè)生涯中的最高點(diǎn)，沒(méi)有貸款壓力，可是花錢(qián)消費(fèi)還是得量入為出，為晚年的生活作充分的計(jì)劃。做好家庭資產(chǎn)的保值增值還是家庭理財(cái)?shù)闹餍�律�?

　　年初時(shí)的恐慌還記憶猶新，謹(jǐn)小慎微之中，一年的光陰悄悄走過(guò)。即將過(guò)去的2009年，在全球金融危機(jī)影響下，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展仍是一枝獨(dú)秀，令人矚目的。這給老百姓也帶了許多意外的收獲，這個(gè)年末大家心里多是美滋滋的。

　　徐琦

　　家庭資產(chǎn)穩(wěn)步增長(zhǎng)

　　2009年，由于受世界金融危機(jī)的影響，我所在企業(yè)效益滑坡，工資績(jī)效部分有所下降，但崗位技能部分卻有所增加，因此工資總收入仍略有增長(zhǎng)。我在外單位的固定兼職顧問(wèn)工作收入基本維持了上年的水平，外單位邀請(qǐng)的次數(shù)比去年大幅度增加。而我的妻子，工資總收入也增加了幾千元。

　　在理財(cái)方面，這些年我們家一直采取積極穩(wěn)妥的理財(cái)投資策略，家庭剩余資金主要用于投資房地產(chǎn)、銀行穩(wěn)健型資金和長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄。2007年中期新買(mǎi)的房子，目前用于出租，今年的租金比去年增長(zhǎng)了60%。另外，銀行穩(wěn)健型資金和長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄方面的投資，雖然沒(méi)有實(shí)現(xiàn)高回報(bào)，但也沒(méi)有任何損失。在前幾年同事和朋友都覺(jué)得我這樣做有點(diǎn)過(guò)于小心，勸我多放點(diǎn)錢(qián)用于投資股票或股票資金，但我不改初衷�，F(xiàn)在他們遇到我，反過(guò)來(lái)稱贊我有眼光。

　　2009年，我家的消費(fèi)支出也有所增加，主要包括在以下幾個(gè)方面：一是家庭在吃和穿等方面的開(kāi)支加大；二是增加了家庭在保健用品方面的開(kāi)支，其中最大一項(xiàng)開(kāi)支是給家里的老人購(gòu)買(mǎi)了保健按摩床，花了12000多元；另外，是對(duì)家中部分日用電器如電視機(jī)、熱水器等進(jìn)行了更換。

　　綜觀2009年，盡管我家的固定資產(chǎn)構(gòu)成并沒(méi)有改變，但固定資產(chǎn)的價(jià)值獲得了大幅度提升。盡管消費(fèi)支出增長(zhǎng)幅度也比較大，但由于收入的增長(zhǎng)幅度大于支出增長(zhǎng)的幅度，因此在資金方面的富余量大于去年，仍是十分滿意和開(kāi)心的。目前，我們家還有個(gè)打算，想再買(mǎi)一套房用于投資，但要看看明年國(guó)家在房產(chǎn)方面宏觀調(diào)控政策如何發(fā)展，再做進(jìn)一步?jīng)Q定。劉嶺梅

　　牛熊轉(zhuǎn)換選準(zhǔn)“籃子”

　　再過(guò)不到一周的時(shí)間，我們就將告別2009年，迎來(lái)2010年。從年初受到全球金融危機(jī)影響，到年底CPI在經(jīng)歷了連續(xù)9個(gè)月的負(fù)增長(zhǎng)后轉(zhuǎn)正，百姓理財(cái)度過(guò)了跌宕起伏的一年。

　　記得去年底的時(shí)候，貨幣基金、債券基金和國(guó)債是百姓理財(cái)?shù)摹叭�大支柱”。然而僅僅過(guò)了一年，它們就被許多人打入了“冷宮”。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至今年11月末，債券基金平均年化收益率已從去年的6.29%大幅下降到4.41%，貨幣基金則從3.41%下降到1.40%左右。至于國(guó)債，也沒(méi)有了讓市民一大早就來(lái)到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)購(gòu)買(mǎi)的“魅力”。

　　對(duì)比節(jié)節(jié)上漲的股市，投資者大幅調(diào)整資產(chǎn)配置，贖回債券基金和貨幣基金，增加股票型基金。今年的股票型基金讓投資者賺得盆滿缽滿。

　　一場(chǎng)金融危機(jī)，讓?xiě)汛е�靠銀行理財(cái)發(fā)財(cái)致富夢(mèng)想的激進(jìn)投資者們走向了另一個(gè)極端???謹(jǐn)慎保守。在經(jīng)歷2008年“零收益”、“負(fù)收益”之后，銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)在2009年啟航之初就顯得謹(jǐn)小慎微。然而，隨著全球經(jīng)濟(jì)逐步復(fù)蘇勢(shì)頭的延伸，以及投資者信心的回升，銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)也開(kāi)始逐步企穩(wěn)回暖。在預(yù)期加息、升值等眾多因素的支持下，一些銀行理財(cái)產(chǎn)品似乎正醞釀著另一波投資熱潮。

　　當(dāng)一些銀行理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)始重新被人們所接受的時(shí)候，另外一些曾經(jīng)的火爆品種，卻依舊面臨著尷尬，其中最具代表性的就是打新股產(chǎn)品。雖然IPO重啟了，但有關(guān)規(guī)定卻使得這類理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)光不再，許多人開(kāi)始親歷親為。半年下來(lái)，打新股的收益率超過(guò)了5%。

　　綜觀今年的投資理財(cái)市場(chǎng)，一些品種始終保持著強(qiáng)勁的走勢(shì)，其中最具代表性的就是黃金。中國(guó)人的黃金情結(jié)由來(lái)已久。當(dāng)黃金價(jià)格穩(wěn)穩(wěn)站上1000美元之后，許多人開(kāi)始將黃金真正作為投資理財(cái)組合的一部分。

　　2009年的投資理財(cái)市場(chǎng)，帶給我們絕對(duì)不是一只“金�！�。它告訴我們，再好的理財(cái)產(chǎn)品也會(huì)因?yàn)槭袌?chǎng)的變化而失去魅力，曾經(jīng)的弱勢(shì)品種，也可能給你帶來(lái)豐厚的收益。面對(duì)即將來(lái)到的2010年，每個(gè)人都應(yīng)該根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，選擇適合的“籃子”，以期獲得更好的理財(cái)收益。

　　斐翔

　　出謀劃策助人為樂(lè)

　　同事老王買(mǎi)房的打算由來(lái)已久，然因各種原因錯(cuò)失了幾次機(jī)遇。眼看著房?jī)r(jià)和兒子一起日長(zhǎng)夜高，離自己的購(gòu)買(mǎi)能力漸行漸遠(yuǎn)，心急如焚卻無(wú)可奈何。

　　去年底房?jī)r(jià)又出現(xiàn)回調(diào)，老王和我聊天時(shí)說(shuō)起已看中一套房，正在猶豫是否要買(mǎi)。買(mǎi)，怕房?jī)r(jià)再跌被套；不買(mǎi)，怕房?jī)r(jià)回升踏空，那自己將再無(wú)能力置業(yè)。我告訴他，如果我處于他的位置，就一定會(huì)毫不猶豫地買(mǎi)下。原因有三：中國(guó)只有一個(gè)上海，全國(guó)人民都愛(ài)到上海發(fā)展，所以上海的房?jī)r(jià)深跌無(wú)可能；雖說(shuō)婚嫁重人品，但現(xiàn)實(shí)生活還是要有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。如果男孩無(wú)房產(chǎn)，就目前來(lái)看，女孩肯下嫁的幾率就要大打折扣了；你是自住，屬于剛性需求，怕什么房?jī)r(jià)漲跌？你不出售，漲也與你無(wú)關(guān)，跌也與你無(wú)關(guān)。

　　在我的建議下，今年年初，老王終于抖抖索索地在購(gòu)房合同上簽字，將一生積蓄交付房產(chǎn)。隨后房產(chǎn)市場(chǎng)又進(jìn)入新一輪瘋狂，一年下來(lái)，老王的房子升值30%。

　　盤(pán)算今年我自己在理財(cái)方面卻成果不大：房貸尚未還清，買(mǎi)房之事也就無(wú)從考慮；有點(diǎn)閑錢(qián)趕快乖乖上交銀行，所以股票也無(wú)大收獲。不過(guò)雖然自己被房貸壓得不能動(dòng)彈，但卻促成了別人的一樁好事，心里也著實(shí)得意萬(wàn)分呢。一平

　　得在戰(zhàn)略失在一念

　　2009年，確實(shí)是令人難忘的一年。無(wú)論是股市、樓市還是其他投資品種，都走出了出人意料的大反轉(zhuǎn)走勢(shì)。

　　今年伊始，我就逢低買(mǎi)入超跌的上海汽車(chē)、青島海爾，同時(shí)買(mǎi)了一些價(jià)值低估的銀行股。上半年，我的策略主要是捂股票，結(jié)果在上海汽車(chē)和青島海爾上，賺了2倍以上的收益。銀行股雖然收益不大，但也漲了不少�，F(xiàn)在看來(lái)，正是由于年初時(shí)有很好的規(guī)劃，對(duì)國(guó)家的政策救市看得比較清楚，買(mǎi)入的是超跌同時(shí)是國(guó)家大力扶持的消費(fèi)類股票，所以獲得了超額收益。另外，今年春節(jié)以后，旅游市場(chǎng)低迷，利用假期完成了到歐洲一游的心愿。10月份，趁國(guó)家大力扶持消費(fèi)之際，以舊換新，把家中的電視機(jī)、電腦進(jìn)行了更新?lián)Q代�？梢哉f(shuō)，今年投資和消費(fèi)，讓我嘗到了甜頭。

　　今年失誤的地方有2個(gè)。首先，下半年買(mǎi)新股，中了一個(gè)神州泰岳。第一天上市，暴炒到147元，因?yàn)檫@個(gè)股票的高成長(zhǎng)性，所以我想它會(huì)漲到200元，沒(méi)有及時(shí)出手。放到現(xiàn)在，錯(cuò)失了好機(jī)會(huì)。其實(shí)應(yīng)該看到，當(dāng)天的暴炒是非常不正常的，股價(jià)已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了價(jià)值區(qū)域，透支了未來(lái)2年的收益。自己應(yīng)該舍去貪念，先出手賣(mài)出，以后再找機(jī)會(huì)買(mǎi)回來(lái)。但就是由于一念之差，留下些許遺憾。其次，本來(lái)今年準(zhǔn)備在適當(dāng)時(shí)機(jī)，通過(guò)置換的方法改善自住房，但由于對(duì)今年房地產(chǎn)市場(chǎng)判斷失誤，錯(cuò)失了時(shí)機(jī)。

　　總結(jié)自己的一年得失，讓我確實(shí)感慨萬(wàn)分。作為一個(gè)普通老百姓，我感到牛年真是好年，難得的大牛。股市的紅火和機(jī)遇，國(guó)家消費(fèi)政策刺激消費(fèi)，給我們生活帶來(lái)的變化和歡樂(lè)，都應(yīng)該是史無(wú)前例的。但也應(yīng)該看到，這些也僅僅是對(duì)那些做好準(zhǔn)備、有頭腦、有眼光的投資者和消費(fèi)者來(lái)說(shuō)是利好。由此，正確的理財(cái)觀，對(duì)每一個(gè)老百姓來(lái)說(shuō)是多么重要啊！筆者的一年，用一句話來(lái)說(shuō)，就是得在戰(zhàn)略，失在一念。但愿不斷總結(jié)，能為明年帶來(lái)更好的機(jī)會(huì)。陳奇

　　關(guān)心大勢(shì)小心理財(cái)

　　一直比較關(guān)心國(guó)內(nèi)外的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，在去年10月國(guó)際上一片悲觀并且直接影響我國(guó)出口的時(shí)候，國(guó)家高調(diào)打出4萬(wàn)億投資的牌。筆者覺(jué)得很多上市公司會(huì)由此受益，這時(shí)入市，不說(shuō)在底部，最少應(yīng)該是個(gè)很好的投資時(shí)機(jī)，果斷重倉(cāng)買(mǎi)入國(guó)電南瑞、國(guó)電南自等。

　　沒(méi)想到行情很快起來(lái)，到今年5月，手上幾個(gè)股票價(jià)格幾乎翻番。雖然經(jīng)濟(jì)形勢(shì)已走出底部，但經(jīng)濟(jì)不會(huì)那么快恢復(fù)到前兩年的高增長(zhǎng)，股價(jià)透支了業(yè)績(jī)，于是全部清倉(cāng)。

　　雖然后來(lái)這些股票依然有20%的漲幅，但我覺(jué)得還是偏高，在經(jīng)濟(jì)不太好的情況下小心為好。有自知之明，不是股神，不能確定什么時(shí)候是頂，只是在感覺(jué)風(fēng)險(xiǎn)比較大的時(shí)候就出來(lái)。這讓我躲過(guò)了2008年暴跌，這次雖然踏空下半年，但下半年新股發(fā)行，利用家中老人的身份證都開(kāi)了賬號(hào)，拿拋售股票出來(lái)的錢(qián)打新股，幾個(gè)月下來(lái)平均每月也有1%多些的收益，雖然和上半年翻番的收益不能比，但不能把特殊情況當(dāng)成常態(tài)，不貪和小心是適合我理財(cái)?shù)牟呗浴?/p>