二、監(jiān)管當(dāng)局的外部監(jiān)管

　　(一)金融監(jiān)管的定義

　　金融監(jiān)管(掌握)指監(jiān)管當(dāng)局對金融企業(yè)管理和監(jiān)督的總稱。

　　狹義的金融監(jiān)管是指金融監(jiān)管當(dāng)局對金融業(yè)的監(jiān)管

　　廣義的金融監(jiān)管還包括金融企業(yè)的內(nèi)部控制與稽核、行業(yè)自律、社會中介組織的監(jiān)督等。

　　(二)金融監(jiān)管的必要性(掌握)

　　1、金融業(yè)是特殊的高風(fēng)險行業(yè)，而且容易發(fā)生支付危機(jī)的連鎖效應(yīng)

　　2、金融體系的風(fēng)險直接影響貨幣制度和宏觀經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定

　　3、金融企業(yè)的高管易受到短期利益、局部利益、關(guān)聯(lián)利益和經(jīng)營管理水平諸因素的作用，作出不正確或不審慎的決策對金融企業(yè)的穩(wěn)定帶來不利影響。

　　金融監(jiān)管是金融業(yè)穩(wěn)健發(fā)展和金融體系穩(wěn)定的客觀需要，是維護(hù)國家經(jīng)濟(jì)安全的重要保證。

　　(三)我國金融監(jiān)管的發(fā)展歷程(掌握)

　　1983年人行專門行使中央銀行職能，央行制度初步建立。

　　1992年證監(jiān)會成立

　　1998年保監(jiān)會成立

　　2004年銀監(jiān)會成立――正式建立分業(yè)監(jiān)管體系

　　(四)金融監(jiān)管的基本原則(掌握)

　　1、依法管理

　　2、合理、適度競爭原則

　　3、自我約束和外部強(qiáng)制相結(jié)合原則

　　4、綜合性監(jiān)管原則

　　5、安全穩(wěn)健與風(fēng)險預(yù)防原則

　　6、社會經(jīng)濟(jì)效益原則

　　7、統(tǒng)一監(jiān)管原則