2013中級(jí)金融專業(yè)復(fù)習(xí)筆記：金融監(jiān)管概述

經(jīng)濟(jì)師考試 金融監(jiān)管概述

　　一、金融監(jiān)管的含義與原則

　　(一)金融監(jiān)管的含義

　　金融監(jiān)管屬于管制的范疇。管制(Regulation)一般是指國(guó)家以經(jīng)濟(jì)管理的名義進(jìn)行干預(yù)。本文所說的金融監(jiān)管，傾向于一般意義上的管制定義，是指金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過制定市場(chǎng)準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和市場(chǎng)退出等標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)行為實(shí)施有效約束，確保金融機(jī)構(gòu)和金融體系的安全穩(wěn)健運(yùn)行。

　　(二)金融監(jiān)管的目標(biāo)

　　第一，實(shí)現(xiàn)金融業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與國(guó)家金融貨幣政策的統(tǒng)一。

　　第二，減少金融風(fēng)險(xiǎn)，確保經(jīng)營(yíng)的安全。

　　第三，實(shí)現(xiàn)公平有效的競(jìng)爭(zhēng)，促進(jìn)金融業(yè)的健康發(fā)展。

　　我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)新時(shí)期金融監(jiān)管的基本目標(biāo)，即貫徹執(zhí)行國(guó)家的金融法令和政策;維護(hù)金融業(yè)的安全與穩(wěn)定;調(diào)整銀行業(yè)和非銀行金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部之間的關(guān)系，維護(hù)高效具有競(jìng)爭(zhēng)性金融體系的運(yùn)行;維護(hù)公眾在金融業(yè)的正當(dāng)利益;維持貨幣穩(wěn)定，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)。

　　(三)金融監(jiān)管的基本原則

　　金融監(jiān)管的基本原則主要有以下六點(diǎn)：

　　1.監(jiān)管主體獨(dú)立性原則

　　監(jiān)管主體的獨(dú)立性是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施有效金融監(jiān)管的基本前提。

　　巴塞爾委員會(huì)訂立的《有效銀行監(jiān)管核心原則》中即強(qiáng)調(diào)了金融監(jiān)管主體實(shí)施有效監(jiān)管所需的獨(dú)立性問題，指出：“有效的銀行監(jiān)管體系要求每個(gè)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)都有明確的責(zé)任和目標(biāo)。都應(yīng)具備操作上的獨(dú)立性、透明的程序、良好的治理結(jié)構(gòu)和充足的資源�！�

　　2.依法監(jiān)管原則

　　在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，金融機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營(yíng)，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法監(jiān)管是確保金融體系正常運(yùn)行的保證。金融依法監(jiān)管包含三層含義：一是國(guó)家必須以法律的形式確定金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的法定地位和職責(zé)等;二是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)定實(shí)施金融監(jiān)管，即金融監(jiān)管必須有明確的法律授權(quán)，通過立法賦予監(jiān)管機(jī)構(gòu)必要的監(jiān)管權(quán)力，并為其提供有效行使這些權(quán)利的法律保證，從而體現(xiàn)銀行監(jiān)管的公正性、權(quán)威性、強(qiáng)制性;三是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)合法經(jīng)營(yíng)，依法接受監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督，確保監(jiān)管的有效性�？傊�，金融監(jiān)管必須按照法律規(guī)定和法定程序?qū)嵤�，以避免金融監(jiān)管的隨意性，保證監(jiān)管的權(quán)威性、強(qiáng)制性和公正性，增強(qiáng)監(jiān)管實(shí)效，維護(hù)金融運(yùn)行的穩(wěn)定與發(fā)展。

　　3.外部監(jiān)管與自律并重原則

　　4.安全穩(wěn)健與經(jīng)營(yíng)效率結(jié)合原則

　　保證金融機(jī)構(gòu)安全穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)與發(fā)展是金融監(jiān)管的基本目標(biāo)。

　　5.適度競(jìng)爭(zhēng)原則

　　促進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)間的適度競(jìng)爭(zhēng)有兩層含義：一是防止不計(jì)任何代價(jià)的過度競(jìng)爭(zhēng)，避免出現(xiàn)金融市場(chǎng)上的壟斷行為;二是防止不計(jì)任何手段的惡劣競(jìng)爭(zhēng)，避免出現(xiàn)危及銀行體系安全穩(wěn)定的行為。

　　6.統(tǒng)一性原則

　　統(tǒng)一性原則指金融監(jiān)管要做到使微觀金融和宏觀金融相統(tǒng)一，以及國(guó)內(nèi)金融和國(guó)際金融相統(tǒng)一。

　　二、金融監(jiān)管的理論

　　(一)公共利益論

　　該理論認(rèn)為：監(jiān)管是政府對(duì)公眾要求糾正某些社會(huì)個(gè)體和社會(huì)組織的不公正、不公平和無效率或低效率的一種回應(yīng)。

　　(二)特殊利益論

　　該理論認(rèn)為：政府管制為被管制者留下了“貓鼠追逐”的余地，從而僅僅保護(hù)主宰了管制機(jī)關(guān)的一個(gè)或幾個(gè)特殊利益集團(tuán)的利益，對(duì)整個(gè)社會(huì)并無助益。政府在施行管制的過程中為特殊利益集團(tuán)所“俘虜”了。

　　(三)社會(huì)選擇論

　　從公共選擇的角度來解釋政府管制，屬于公共選擇問題。管制者并不只是被動(dòng)地反映任何利益集團(tuán)對(duì)管制的需求，它應(yīng)該堅(jiān)持獨(dú)立性，努力使自己的目標(biāo)促進(jìn)一般社會(huì)福利。

　　三、我國(guó)金融監(jiān)管的發(fā)展

　　以監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)立的標(biāo)志性事件為主線，將我國(guó)金融監(jiān)管的發(fā)展分為五個(gè)階段：

　　(一)第一階段：1984年以前

　　(二)第二階段：1984--1991年

　　(三)第三階段：1992--1997年

　　1992年10月，中國(guó)證監(jiān)會(huì)成立。

　　(四)第四階段：1998--2002年

　　1998年11月18日，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(簡(jiǎn)稱中國(guó)保監(jiān)會(huì))成立，負(fù)責(zé)監(jiān)管全國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)。

　　(五)第五階段：2003年至今

　　2003年4月28日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)正式對(duì)外掛牌，履行對(duì)商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其它存款類金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)。