伴隨基金產(chǎn)品的多元化和理財方式的多元化，養(yǎng)老定投的模式已經(jīng)悄然在市場上出現(xiàn)，比如易方達基金于近期在業(yè)內(nèi)率先推出了“簡單?愛”基金定投服務(wù)升級活動，就是以制訂養(yǎng)老計劃為側(cè)重點的養(yǎng)老定投產(chǎn)品。
　　如何才能為自己或者家人選擇到合適的基金定投產(chǎn)品盡早為退休做出準(zhǔn)備呢？理財專家提出了三大核心法則。
　　>>專家算賬
　　定投何以戰(zhàn)勝儲蓄抵御通脹
　　為什么說基金定投是一種既能超過銀行儲蓄的理財方式，又能分享中國長期經(jīng)濟成長收益、有助于抵御通脹的好方法呢？理財專家為投資者算了一筆賬：用歷史數(shù)據(jù)測算，一個投資者如果從有上證指數(shù)的1990年12月底開始定投，假設(shè)定投的是一只復(fù)制上證指數(shù)的基金，在連續(xù)定投的6年內(nèi)，每月定投1000元，之后不再投入，那么這筆基金如果持有到去年底，累計的金額高達33萬元，而本金僅為7.2萬元。
　　同樣，如果當(dāng)初投資者前6年每3年做一次3.6萬元的定期定額，之后，每次到期連本帶利繼續(xù)進行定期定額的存款，那么到2009年底，這筆投入累計金額僅為16.17萬元，比前者足足少了17萬元，也就是說最終結(jié)果相差一倍以上。
　　理財專家表示，從上述理財賬目的對比，不難發(fā)現(xiàn)，養(yǎng)老定投是一項長期投資且能獲得較高、較穩(wěn)定收益的理財方式。與此同時，定投需要用信心、耐心和正確的方法才能堅持下去并最終收獲復(fù)利的效果。
　　假定一位白領(lǐng)30年之后退休，希望屆時通過定投攢夠100萬元，以恒生指數(shù)1979年到2009年年底的實際收益率計算，越早開始投資，每月所需要的投入就越少，負(fù)擔(dān)就越小。比如30歲開始定投，累計投資30年，攢夠100萬元，每月只需投414元；但是40歲開始定投，累計投資20年，攢夠100萬每月就要投1730元。晚開始投資10年，獲得相同數(shù)額的養(yǎng)老金，每月需要的定投投入就會增加3倍多。可見，養(yǎng)老金定投是“宜早不宜遲”的。
　　養(yǎng)老定投要有恒心
　　作為養(yǎng)老定投，持續(xù)尤為重要，投資者不應(yīng)以股市短暫的波動或下跌而動搖投資的恒心。長期的投資，能夠減少市場短線波動對投資回報的影響。如果投資者在買進基金后，因為短期內(nèi)無法忍受市場下跌或是其他因素而贖回或者停止續(xù)投，那就無法達到定期定投“長期平均成本”的目的，等到股市上漲時，也無法分享此時基金的良好績效表現(xiàn)。
　　評估風(fēng)險構(gòu)建組合
　　專家強調(diào)，養(yǎng)老定投還要了解自己的風(fēng)險收益特征，并據(jù)此選擇不同類型基金以及構(gòu)建投資組合。目前，公募基金主要分為股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場基金。其中，股票型基金和混合型基金被歸為高風(fēng)險資產(chǎn)，債券型基金被歸為中等風(fēng)險資產(chǎn)，貨幣市場基金被歸為低風(fēng)險資產(chǎn)。
　　伴隨人口老齡化的日趨嚴(yán)重，多數(shù)市場分析認(rèn)為，越來越多的普通民眾意識到不能單純依靠國家或單位實現(xiàn)養(yǎng)老的目標(biāo)，養(yǎng)老定投將成為一種趨勢。理財專家提醒，在評估自己的風(fēng)險承受能力后，投資者可在不同類型的基金中進行挑選，加入自己的定投組合。如果風(fēng)險承受能力較強，可以多配置一些偏股型基金。比如進取型投資組合，可選擇指數(shù)基金和主動股票基金進行投資。據(jù)統(tǒng)計，2005年底，美國在養(yǎng)老金持有的3.4萬億美元的共同基金中，股票基金和混合基金所占的份額最大，合計達到82%。