金融“十二五”規(guī)劃發(fā)布 六大關(guān)鍵領(lǐng)域?qū)⑸罨?/h1>

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　  9月17日，中國(guó)人民銀行公開(kāi)發(fā)布由中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、國(guó)家外匯管理局共同編制的《金融業(yè)發(fā)展和改革“十二五”規(guī)劃》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《規(guī)劃》）。

　　央行發(fā)布金融業(yè)發(fā)展和改革“十二五”規(guī)劃

　　《規(guī)劃》分為九章，在回顧“十一五”時(shí)期金融業(yè)發(fā)展和改革取得的主要成就，分析“十二五”時(shí)期面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)的基礎(chǔ)上，提出了“十二五”時(shí)期金融業(yè)發(fā)展和改革的指導(dǎo)思想、主要目標(biāo)和政策措施。從完善金融調(diào)控、優(yōu)化組織體系、建設(shè)金融市場(chǎng)、深化金融改革、擴(kuò)大對(duì)外開(kāi)放、維護(hù)金融穩(wěn)定、加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施等七個(gè)方面，明確了“十二五”時(shí)期金融業(yè)發(fā)展和改革的重點(diǎn)任務(wù)。

　　“十二五”時(shí)期我國(guó)金融業(yè)發(fā)展和改革的主要目標(biāo)

　　金融服務(wù)業(yè)保持平穩(wěn)較快增長(zhǎng)，社會(huì)融資規(guī)模適度增長(zhǎng)，直接融資占社會(huì)融資規(guī)模比重顯著提高。

　　利率市場(chǎng)化改革取得明顯進(jìn)展，人民幣匯率形成機(jī)制進(jìn)一步完善，人民幣資本項(xiàng)目可兌換逐步實(shí)現(xiàn)。

　　金融機(jī)構(gòu)改革進(jìn)一步深化，大型金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)代企業(yè)制度逐步完善，金融機(jī)構(gòu)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)一步增強(qiáng)。

　　金融服務(wù)基本實(shí)現(xiàn)全覆蓋。

　　金融風(fēng)險(xiǎn)總體可控，系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)防范預(yù)警體系、評(píng)估體系和處置機(jī)制進(jìn)一步健全，存款保險(xiǎn)制度等基本建立。

　　金融“十二五”規(guī)劃發(fā)布 六大關(guān)鍵領(lǐng)域?qū)⑸罨?

　　業(yè)內(nèi)權(quán)威專(zhuān)家表示，“十二五”時(shí)期，金融業(yè)進(jìn)一步深化改革的關(guān)鍵領(lǐng)域包括六方面：利率市場(chǎng)化、人民幣匯率形成機(jī)制、人民幣資本項(xiàng)目可兌換、外匯儲(chǔ)備經(jīng)營(yíng)管理、金融機(jī)構(gòu)改革以及民間資本進(jìn)入金融服務(wù)領(lǐng)域。這些領(lǐng)域已經(jīng)進(jìn)入改革攻堅(jiān)的關(guān)鍵時(shí)期。

　　資本市場(chǎng)改革向縱深推進(jìn)

　　《金融業(yè)發(fā)展和改革“十二五”規(guī)劃》（下稱(chēng)《規(guī)劃》）昨日正式發(fā)布，按照部署，到“十二五”期末，非金融業(yè)企業(yè)直接融資占社會(huì)融資規(guī)模比重將提高至15%以上。在此目標(biāo)下，資本市場(chǎng)改革也將進(jìn)一步向縱深推進(jìn)。

　　將完善不同層次市場(chǎng)間轉(zhuǎn)板機(jī)制和退出機(jī)制；進(jìn)一步深化發(fā)行改革，探索發(fā)行方式創(chuàng)新、完善詢(xún)價(jià)制度、探索建立優(yōu)先股制度；完善再融資制度和投資者回報(bào)機(jī)制；完善債券發(fā)行管理體制，穩(wěn)步擴(kuò)大債市規(guī)模；促進(jìn)證券業(yè)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展，壯大多元化機(jī)構(gòu)投資者隊(duì)伍；

　　貨幣政策 數(shù)量型調(diào)控將轉(zhuǎn)向價(jià)格型

　　《規(guī)劃》提出，將進(jìn)一步完善貨幣政策決策機(jī)制，發(fā)揮好貨幣政策委員會(huì)在國(guó)家宏觀調(diào)控、貨幣政策制定和調(diào)整中的作用，建立健全多層次的貨幣政策決策咨詢(xún)體系。這意味著貨幣政策委員會(huì)的地位將上升至新的高度。

　　《規(guī)劃》指出，要處理好促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、保持物價(jià)穩(wěn)定和防范金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。除了貨幣政策目標(biāo)將重點(diǎn)關(guān)注通脹之外，還提出了要關(guān)注更廣泛意義的整體價(jià)格水平穩(wěn)定。

　　人民幣 跨境使用將逐步擴(kuò)大

　　金融開(kāi)放與人民幣國(guó)際化一直相生相伴，既相互促進(jìn)，也相互制約，這也是市場(chǎng)關(guān)注的熱點(diǎn)。剛剛出爐的“十二五”金融規(guī)劃向市場(chǎng)展現(xiàn)了未來(lái)幾年內(nèi)，金融開(kāi)放以及人民幣跨境使用發(fā)展的藍(lán)圖�！兑�(guī)劃》指出，在金融開(kāi)放過(guò)程中，要處理好完善人民幣匯率形成機(jī)制、實(shí)現(xiàn)人民幣資本項(xiàng)目可兌換與擴(kuò)大人民幣跨境使用的節(jié)奏和先后順序。

　　“十二五”金融業(yè)首度設(shè)定量化發(fā)展指標(biāo)

　　與以往不同，《規(guī)劃》用兩個(gè)量化指標(biāo)明確了“十二五”時(shí)期我國(guó)金融業(yè)發(fā)展和改革的目標(biāo)：

　　一是金融服務(wù)業(yè)增加值占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值比重保持在5%左右；

　　二是企業(yè)直接融資占社會(huì)融資規(guī)模比重提高至15%以上；

　　金融“十二五”規(guī)劃六大看點(diǎn)

　　看點(diǎn)一：充分利用現(xiàn)有機(jī)制推進(jìn)利率市場(chǎng)化

　　《規(guī)劃》表述：未來(lái)穩(wěn)步推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革，推進(jìn)金融市場(chǎng)基準(zhǔn)利率體系建設(shè)，進(jìn)一步發(fā)揮上海銀行間同業(yè)拆放利率（SHIBOR）的基準(zhǔn)作用，擴(kuò)大其在市場(chǎng)化產(chǎn)品中的應(yīng)用。

　　專(zhuān)家解讀：匯豐銀行大中華區(qū)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家屈宏斌表示，未來(lái)SHIBOR有可能成為類(lèi)似LIBOR（倫敦銀行同業(yè)拆借利率）的市場(chǎng)基準(zhǔn)利率錨地，對(duì)資金定價(jià)機(jī)制產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。

　　看點(diǎn)二：人民幣匯率彈性將增大

　　《規(guī)劃》表述：穩(wěn)步推進(jìn)人民幣匯率形成機(jī)制改革，增強(qiáng)人民幣匯率雙向浮動(dòng)彈性，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。積極推動(dòng)人民幣對(duì)新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體和周邊國(guó)家貨幣匯率在銀行間外匯市場(chǎng)掛牌。

　　專(zhuān)家解讀：澳新銀行大中華區(qū)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家劉利剛表示，未來(lái)更多的人民幣匯率衍生金融產(chǎn)品將在香港推出，因此，未來(lái)人民幣離岸市場(chǎng)匯率波動(dòng)幅度將增大。人民幣匯率彈性增大后，離岸與在岸市場(chǎng)的套利空間將縮窄。

　　看點(diǎn)三：金融機(jī)構(gòu)改革進(jìn)入深水區(qū)

　　《規(guī)劃》表述：繼續(xù)深化金融機(jī)構(gòu)改革，繼續(xù)深化大型金融機(jī)構(gòu)改革，鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本參與金融機(jī)構(gòu)的改制和增資擴(kuò)股。

　　專(zhuān)家解讀：廣發(fā)證券（000776）銀行業(yè)高級(jí)分析師沐華指出， 銀行要做三方面的轉(zhuǎn)型：傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型、綜合化和國(guó)際化的轉(zhuǎn)型以及管理的轉(zhuǎn)型，因此， 未來(lái)銀行在傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)這條線，需要豐富產(chǎn)品、加大中間業(yè)務(wù)收入的占比。

　　看點(diǎn)四：推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)國(guó)際化

　　《規(guī)劃》表述：逐步發(fā)展大型跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)。支持境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展境外項(xiàng)目人民幣貸款業(yè)務(wù)，逐步開(kāi)展個(gè)人人民幣跨境結(jié)算業(yè)務(wù)。穩(wěn)步推動(dòng)境內(nèi)機(jī)構(gòu)赴香港發(fā)行人民幣債券，繼續(xù)推動(dòng)境外機(jī)構(gòu)在境內(nèi)發(fā)行人民幣債券，支持有關(guān)國(guó)家將人民幣納入國(guó)際儲(chǔ)備。

　　專(zhuān)家解讀：中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)管理中心主任郭田勇表示，未來(lái)中資銀行走出去步伐將加快，其中人民幣境外資金利用渠道與債券債務(wù)管理框架等是關(guān)鍵。

　　看點(diǎn)五：加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)

　　《規(guī)劃》表述：將建立金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的申訴處理和處罰機(jī)制，加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)教育和咨詢(xún)系統(tǒng)建設(shè)提高金融消費(fèi)者的安全意識(shí)和自我保護(hù)能力。

　　專(zhuān)家解讀：中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院副教授徐曉華表示，金融機(jī)構(gòu)要保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，也要通過(guò)宣傳教育和信息披露，讓廣大消費(fèi)者識(shí)別相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)肅查處金融機(jī)構(gòu)損害金融消費(fèi)者權(quán)益的行為。

　　看點(diǎn)六：搞好個(gè)人稅收遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)

　　《規(guī)劃》表述：將大力發(fā)展個(gè)人壽險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金業(yè)務(wù)，搞好個(gè)人稅收遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)，總結(jié)推廣商業(yè)保險(xiǎn)參與社會(huì)保障、醫(yī)療保障體系建設(shè)的經(jīng)驗(yàn)和做法。

　　專(zhuān)家解讀：國(guó)金證券分析員指出，現(xiàn)階段免稅額度不宜過(guò)高也不宜過(guò)低。一方面，免稅額度設(shè)置過(guò)高會(huì)對(duì)當(dāng)期國(guó)家稅收造成一定程度的影響。但免稅額過(guò)低也不可取，因?yàn)楦呤杖肴巳赫�是目前個(gè)人養(yǎng)老金的突破口，應(yīng)當(dāng)容忍養(yǎng)老金稅制產(chǎn)生的逆向再分配。

時(shí)間：2012-09-18　　責(zé)任編輯：zjjs_cj3

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