新型城鎮(zhèn)化建設(shè)對(duì)銀行業(yè)來說，是金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的重點(diǎn)和引擎。同時(shí)，面對(duì)新的金融需求加大服務(wù)創(chuàng)新，則又有利于銀行自身的轉(zhuǎn)型發(fā)展。當(dāng)前金融問題已經(jīng)成為制約我國(guó)城鎮(zhèn)化發(fā)展的核心因素之一，主要表現(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)的區(qū)域分布不均制約了新型城鎮(zhèn)化的發(fā)展，金融工具的同質(zhì)化無法滿足城鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)多樣化的需求，金融市場(chǎng)的單一化無法滿足城鎮(zhèn)化所產(chǎn)生的金融服務(wù)需求。

　　新型城鎮(zhèn)化對(duì)金融服務(wù)提出新需求

　　城鎮(zhèn)化建設(shè)是我國(guó)未來經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的引擎，一方面將帶來巨大的投資，另一方面也將帶來居民收入和消費(fèi)的成倍增長(zhǎng)。據(jù)研究，每增加一個(gè)城市人口大約會(huì)衍生出50萬元的城鎮(zhèn)固定資產(chǎn)投資和1萬元的消費(fèi)需求。按照每年轉(zhuǎn)移1300萬農(nóng)村人口計(jì)算，城鎮(zhèn)固定資產(chǎn)投資每年將新增6.5萬億，居民消費(fèi)每年將新增1300億。城鎮(zhèn)化建設(shè)的快速發(fā)展，將帶動(dòng)基礎(chǔ)設(shè)施投資、房地產(chǎn)等方面的需求的大幅提升，意味著這些領(lǐng)域?qū)⒗^續(xù)成為銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的重要方向。有研究機(jī)構(gòu)測(cè)算，按照2萬人的小城鎮(zhèn)規(guī)模，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)人均約需1萬元，如果按照城鎮(zhèn)化基本完成階段城鎮(zhèn)化率70%—80%計(jì)算，我國(guó)城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施投資還有很大空間，而就以往的規(guī)模來看，大規(guī)�；�礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的資金來源主要還是銀行貸款。

　　在支持城鎮(zhèn)化發(fā)展的過程中，銀行對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)等領(lǐng)域出現(xiàn)的機(jī)遇要慎重把握。未來房地產(chǎn)貸款、政府融資平臺(tái)和小微企業(yè)等領(lǐng)域貸款的走勢(shì)仍是決定商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的關(guān)鍵因素。新型城鎮(zhèn)化將進(jìn)一步拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)，在宏觀經(jīng)濟(jì)趨穩(wěn)回升的背景下，商業(yè)銀行不良貸款增長(zhǎng)也將趨緩。

　　跟以往相比，新型城鎮(zhèn)化更追求質(zhì)量和效率，對(duì)金融服務(wù)也提出了新的更高的要求。新型城鎮(zhèn)化中產(chǎn)業(yè)集聚發(fā)展的金融需求也在發(fā)生新變化，一方面，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、工業(yè)園區(qū)、國(guó)內(nèi)產(chǎn)業(yè)梯度轉(zhuǎn)移以及技術(shù)創(chuàng)新等領(lǐng)域的金融需求明顯增加;另一方面，新型工業(yè)化過程中，成長(zhǎng)型企業(yè)更多、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移集聚加速等新特點(diǎn)，要求銀行創(chuàng)造更多適合新型工業(yè)化發(fā)展的新產(chǎn)品、新服務(wù)。

　　全新內(nèi)涵的城鎮(zhèn)化，是在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型大背景下的新型城鎮(zhèn)化，除了投資結(jié)構(gòu)升級(jí)之外，消費(fèi)升級(jí)也是“新型城鎮(zhèn)化”過程中值得期待的。對(duì)于銀行業(yè)來說，相比于投資的“逆襲”，消費(fèi)的崛起才是城鎮(zhèn)化更主要的方面，也是更值得銀行關(guān)注的焦點(diǎn)。

　　隨著工業(yè)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的發(fā)展、村鎮(zhèn)居民的人均收入將大幅提升，消費(fèi)能力不斷增強(qiáng)，這將刺激村鎮(zhèn)居民產(chǎn)生更多的金融需求。此外城市中低收入人群的收入水平也將不斷提高，隨之而來的是消費(fèi)的升級(jí)。專家表示，面對(duì)消費(fèi)的崛起和升級(jí)，銀行除了要不斷拓展消費(fèi)金融供給渠道，開發(fā)多樣化的消費(fèi)金融產(chǎn)品，支持居民多樣化消費(fèi)融資需求外，還需要加強(qiáng)支付渠道建設(shè)，增加城鎮(zhèn)ATM、銀行卡受理設(shè)施數(shù)量，不斷拓展銀行卡使用范圍，積極推廣網(wǎng)上支付、電話支付、移動(dòng)支付等支付創(chuàng)新業(yè)務(wù)。

　　金融支持城鎮(zhèn)化發(fā)展思路需創(chuàng)新

　　銀行業(yè)支持城鎮(zhèn)化發(fā)展是創(chuàng)新思路，為城鎮(zhèn)化發(fā)展提供有效的金融支持。一是圍繞區(qū)域城鎮(zhèn)化建設(shè)的資金需求，進(jìn)一步拓展金融支持的廣度和深度，擴(kuò)大和深化信貸支持范圍，積極開展聯(lián)合貸款、銀團(tuán)貸款等業(yè)務(wù)，擴(kuò)大信貸規(guī)模，增加資金供給，確保貸款總量與區(qū)域城鎮(zhèn)化發(fā)展需求相適應(yīng)，貸款節(jié)奏與城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目周期相銜接。二是充分利用各金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)有的城鎮(zhèn)建設(shè)投融資合作平臺(tái)，通過金融創(chuàng)新打造更加合理的金融產(chǎn)品與貸款模式，如開發(fā)城建信貸理財(cái)產(chǎn)品，大力發(fā)展土地儲(chǔ)備貸款等，更加有效地為城鎮(zhèn)建設(shè)提供信貸支持。三是充分發(fā)揮地方中小金融機(jī)構(gòu)服務(wù)城鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用。地方中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極創(chuàng)造面向城鎮(zhèn)化經(jīng)濟(jì)的、靈活多樣的信貸管理模式，改善服務(wù)方式、簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，開發(fā)適宜中小企業(yè)特點(diǎn)的金融產(chǎn)品，加大對(duì)城鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信貸支持力度。

　　為了避免過分依賴財(cái)政撥款和銀行貸款，需求發(fā)展新的城建融資模式，如通過BOT、TOT、BOO、BTO、TOB等項(xiàng)目融資規(guī)模式，引入社會(huì)資本和民間資本，為城鎮(zhèn)化基礎(chǔ)設(shè)施、公共設(shè)施建設(shè)提供更多的資金來源。建議考慮將城鎮(zhèn)現(xiàn)有的基礎(chǔ)設(shè)施、公共設(shè)施等存量資產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)通過出租、拍賣、開發(fā)升值等途徑回收資金，增加城鎮(zhèn)建設(shè)的資金投入。同時(shí)，建議考慮引入風(fēng)險(xiǎn)投資，建立誰投資誰受益的機(jī)制來招商引資，也可以在風(fēng)險(xiǎn)防范的基礎(chǔ)上，引導(dǎo)和利用民間資金對(duì)城鎮(zhèn)化建設(shè)及產(chǎn)業(yè)發(fā)展進(jìn)行投資。構(gòu)建多層次的金融市場(chǎng)，積極鼓勵(lì)支持城鎮(zhèn)企業(yè)上市融資。

　　加快社會(huì)信用體系建設(shè)，為城鎮(zhèn)化發(fā)展提供良好的金融生態(tài)環(huán)境。綜合運(yùn)用法律、經(jīng)濟(jì)、輿論監(jiān)督等手段，加大失信懲戒力度，建立符合市場(chǎng)需求的信用評(píng)價(jià)制度和統(tǒng)一征信平臺(tái)，努力創(chuàng)建誠實(shí)守信、公平有序的金融環(huán)境。加強(qiáng)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合作，推動(dòng)建立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。加強(qiáng)對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，推動(dòng)開展融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)，有效降低企業(yè)提供虛假信息和金融欺騙的概率。健全系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，政府部門和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)協(xié)調(diào)、配合，對(duì)非法金融活動(dòng)保持高壓態(tài)勢(shì)，構(gòu)筑金融安全區(qū)，為區(qū)域城鎮(zhèn)化發(fā)展創(chuàng)造良好的金融環(huán)境。

　　支持落后地區(qū)城鎮(zhèn)化建設(shè)作為財(cái)政轉(zhuǎn)移支付的主要方向，以直接或通過商業(yè)貸款貼息的方式，使有限的資金向落后地區(qū)傾斜，加強(qiáng)落后地區(qū)城鎮(zhèn)化的基礎(chǔ)設(shè)施和公共服務(wù)工程建設(shè)。設(shè)立城鎮(zhèn)化建設(shè)專項(xiàng)資金，�？顚Ｓ�，支持落后地區(qū)的城鎮(zhèn)化建設(shè)。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入貧困地區(qū)，加大對(duì)落后地區(qū)城鎮(zhèn)化的金融支持力度，增加對(duì)其交通運(yùn)輸?shù)然�礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的信貸投放，促進(jìn)其資源、技術(shù)、信息和產(chǎn)品的輸入輸出，增強(qiáng)落后地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的活力，有效提升其城鎮(zhèn)化水平。(