大病保險(xiǎn)，通過(guò)發(fā)揮政府和市場(chǎng)機(jī)制作用，完善城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保障制度，集中體現(xiàn)了十八屆三中全會(huì)對(duì)社會(huì)治理體制、經(jīng)濟(jì)體制、行政體制改革的新要求。城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)，是在基本醫(yī)療保障的基礎(chǔ)上，對(duì)大病患者發(fā)生的高額醫(yī)療費(fèi)用給予進(jìn)一步保障的一項(xiàng)制度性安排，可有效彌補(bǔ)當(dāng)前中國(guó)基本醫(yī)療保障制度保障水平低的不足，切實(shí)減輕人民群眾的大病醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)，防止因病致貧、因病返貧等現(xiàn)象的發(fā)生，意義重大。
    目前城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)采取向商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)大病保險(xiǎn)的方式運(yùn)作。相關(guān)政府部門(mén)制定大病保險(xiǎn)的籌資、報(bào)銷(xiāo)范圍、最低補(bǔ)償比例，以及就醫(yī)、結(jié)算管理等基本政策要求，并通過(guò)政府招標(biāo)選定承辦大病保險(xiǎn)的商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。因而，這是一種政府和市場(chǎng)合作的醫(yī)療保險(xiǎn)制度創(chuàng)新。如何有效發(fā)揮政府部門(mén)和市場(chǎng)主體的作用，如何妥善處理政府部門(mén)、醫(yī)療機(jī)構(gòu)、商業(yè)保險(xiǎn)公司和參保人四類(lèi)主體的關(guān)系，從而保證大病保險(xiǎn)的有效運(yùn)行，是完善大病保險(xiǎn)制度必須解決的重要問(wèn)題。大病保險(xiǎn)實(shí)施一年多來(lái)，平穩(wěn)推進(jìn)、效果良好，對(duì)減輕群眾大病醫(yī)療負(fù)擔(dān)、提升醫(yī)療資金使用效率、保障社會(huì)和諧穩(wěn)定起到顯著作用。同時(shí)，大病保險(xiǎn)制度在推進(jìn)探索中也出現(xiàn)了各類(lèi)值得關(guān)注的問(wèn)題。
    從“摸石頭過(guò)河”到“大踏步前進(jìn)”
    “病有所醫(yī)”與“老有所養(yǎng)”“住有所居”一樣，是幾千年來(lái)中國(guó)人的期望。然而，“病有所醫(yī)”不能依靠醫(yī)生的懸壺濟(jì)世自動(dòng)實(shí)現(xiàn)，而是需要政府的高度重視，處理好政府、市場(chǎng)和社會(huì)的關(guān)系，完善制度設(shè)計(jì)和持續(xù)投入。近年來(lái)，隨著新醫(yī)改的持續(xù)推進(jìn)，全民醫(yī)保體系初步建立。但是，人民群眾患大病發(fā)生高額醫(yī)療費(fèi)用后個(gè)人負(fù)擔(dān)仍比較重，存在“一人得大病，全家陷困境”的現(xiàn)象，“刻章救妻”“自制設(shè)備血透”“搶錢(qián)救兒”等熱點(diǎn)事件屢屢觸及社會(huì)敏感神經(jīng)。大病醫(yī)療保障成為全民醫(yī)保體系建設(shè)當(dāng)中的一塊短板。
    近年來(lái)如何探索完善大病保險(xiǎn)制度成為社會(huì)各界關(guān)注的焦點(diǎn)問(wèn)題。從2007年開(kāi)始，在保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)推動(dòng)下，中國(guó)人民健康保險(xiǎn)股份有限公司以“管理+經(jīng)營(yíng)”模式參與湛江市醫(yī)療保障體系建設(shè)，形成了“湛江模式”，即免費(fèi)管理“城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)”與“城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)”，以保險(xiǎn)合同的形式經(jīng)營(yíng)城鄉(xiāng)居民大額補(bǔ)助保險(xiǎn)、公務(wù)員補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和城鎮(zhèn)職工大病救助保險(xiǎn)。其中，“大病保險(xiǎn)”探索引人注目：通過(guò)拆分城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人繳費(fèi)部分，由保險(xiǎn)公司以契約形式承保城鄉(xiāng)居民補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。試點(diǎn)以來(lái),“湛江模式”取得的顯著成效得到了各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的高度重視和肯定，各地紛紛要求擴(kuò)大試點(diǎn)。此后，不斷涌現(xiàn)出洛陽(yáng)模式、太倉(cāng)模式等各具特色的大病保障模式。
    2012年8月24日，國(guó)家發(fā)改委、衛(wèi)生部、財(cái)政部、人社部、民政部、保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》（簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》），明確提出采取用城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合基金購(gòu)買(mǎi)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的方式，建立城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)制度。實(shí)施一年多以來(lái)，各地將基本醫(yī)保和商業(yè)保險(xiǎn)相結(jié)合，按照“政府主導(dǎo)、專(zhuān)業(yè)運(yùn)作、因地制宜”的原則，加快試點(diǎn)探索步伐。截至2013年8月，共有9家保險(xiǎn)公司在全國(guó)20個(gè)省94個(gè)統(tǒng)籌地區(qū)開(kāi)展了大病保險(xiǎn)，覆蓋城鄉(xiāng)居民2.3億人，保費(fèi)收入50億元，累計(jì)補(bǔ)償6.3億元。這一創(chuàng)新機(jī)制在群眾減負(fù)、行政降費(fèi)、醫(yī)療提質(zhì)，以及放大基本醫(yī)保效用、提升保障能力上效果日益顯現(xiàn)。
    一是創(chuàng)新社會(huì)治理體系，助推醫(yī)療保障體系公平性和均等化。十八屆三中全會(huì)要求，圍繞更好保障和改善民生，促進(jìn)社會(huì)公平正義，推進(jìn)社會(huì)領(lǐng)域制度創(chuàng)新，推進(jìn)基本公共服務(wù)均等化，加快形成科學(xué)有效的社會(huì)治理體制。大病保險(xiǎn)資金源自基本醫(yī)保的資金結(jié)余，保險(xiǎn)公司按照“保本微利”原則承辦，在群眾不多花一分錢(qián)、政府不多出一分錢(qián)的情況下，大幅度提升了醫(yī)療保障水平，擴(kuò)大了保險(xiǎn)覆蓋面，實(shí)現(xiàn)了群眾、政府、醫(yī)療機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)“四贏”的良好局面。例如江蘇太倉(cāng)僅在2012年，享受大病保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)霓r(nóng)民、城鎮(zhèn)居民和學(xué)生實(shí)際結(jié)報(bào)率普遍提高了12%，大大縮小了城鄉(xiāng)醫(yī)保水平差距。
    二是發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制作用，提高醫(yī)療資源配置效率。十八屆三中全會(huì)一大亮點(diǎn)，即是將市場(chǎng)機(jī)制在資源配置中的地位，從“基礎(chǔ)性作用”提升到“決定性作用”。醫(yī)療費(fèi)用管控是世界性難題，近年來(lái)，醫(yī)療費(fèi)用上漲、過(guò)度醫(yī)療、醫(yī)療浪費(fèi)成為困擾各級(jí)財(cái)政和就醫(yī)群眾的頑疾。在大病保險(xiǎn)制度中，引入競(jìng)爭(zhēng)和盈利激勵(lì)機(jī)制，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)實(shí)施“住院代表”“醫(yī)院巡查”“病歷專(zhuān)家審核”等配套措施，有效控制“人情支付”等不正當(dāng)醫(yī)療行為。例如，湛江通過(guò)實(shí)施“三位一體”的醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制，住院率從1.5%上升到8.6%，然而人均住院費(fèi)用從2007年的4746元下降到2012年的4033元，降幅達(dá)15%，在有效滿足合理醫(yī)療需求的同時(shí)，大幅降低了費(fèi)用支出。另外，借助保險(xiǎn)公司全國(guó)統(tǒng)一的系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)，大病保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)可以擺脫當(dāng)前基本醫(yī)保管理“條塊分割”的束縛，實(shí)現(xiàn)醫(yī)療費(fèi)用的即時(shí)異地結(jié)算。
    三是創(chuàng)新行政管理方式，降低制度運(yùn)行成本。十八屆三中全會(huì)提出，切實(shí)轉(zhuǎn)變政府職能，深化行政體制改革，創(chuàng)新行政管理方式，優(yōu)化政府組織結(jié)構(gòu)，提高科學(xué)管理水平。大病保險(xiǎn)是政府購(gòu)買(mǎi)公共服務(wù)、簡(jiǎn)政放權(quán)的典范。以湛江為例，大病保險(xiǎn)如果按照傳統(tǒng)模式由政府承辦，需增加750個(gè)人員編制，僅人頭經(jīng)費(fèi)每年至少支出7000多萬(wàn)元。委托保險(xiǎn)公司承辦后，全市政府相關(guān)部門(mén)工作人員不僅沒(méi)有增加，還減少了20人。有分析稱，按照1名社保人員服務(wù)1萬(wàn)名參保對(duì)象計(jì)算，大病保險(xiǎn)交由商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承辦，地方政府至少能節(jié)省10萬(wàn)個(gè)人員編制。大病保險(xiǎn)改變了過(guò)去“養(yǎng)人辦事”或“辦事養(yǎng)人”局面，一定程度上實(shí)現(xiàn)了“辦事不養(yǎng)人”。
    警惕“大病保險(xiǎn)”帶病成長(zhǎng)
    作為一項(xiàng)新生事物，大病保險(xiǎn)制度破繭而出，在探索和實(shí)踐過(guò)程中難免會(huì)遇到諸多問(wèn)題。實(shí)施一年多來(lái)，由于主客觀原因，部分試點(diǎn)地區(qū)由于制度不完善、相關(guān)單位認(rèn)識(shí)分歧等原因，大病保險(xiǎn)在資金來(lái)源、制度銜接、系統(tǒng)建設(shè)、有效監(jiān)管等方面面臨諸多困惑。
    一是資金來(lái)源和充足性：是“鯰魚(yú)”還是“咸魚(yú)”？《意見(jiàn)》規(guī)定，城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)的資金來(lái)源是城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)和新農(nóng)合的基金結(jié)余，沒(méi)有結(jié)余或結(jié)余不足的地方在年度提高籌資時(shí)統(tǒng)籌解決資金來(lái)源。但是，僅僅依靠城鎮(zhèn)居民和新農(nóng)合基金并沒(méi)有從制度上解決城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)資金來(lái)源的可持續(xù)性。
    從保險(xiǎn)公司角度看，為滿足適時(shí)監(jiān)管醫(yī)療行為、即時(shí)結(jié)算等需要，必須投入巨大人力物力，進(jìn)行信息系統(tǒng)升級(jí)改造。保險(xiǎn)公司投標(biāo)應(yīng)依據(jù)發(fā)病概率、醫(yī)療費(fèi)用、人口規(guī)模等科學(xué)測(cè)算，但現(xiàn)實(shí)是為了搶占市場(chǎng)，多是“拍腦門(mén)”定價(jià)，導(dǎo)致注重報(bào)價(jià)而忽視服務(wù)，出現(xiàn)壓低報(bào)價(jià)、盲目降低起付線、提高甚至不設(shè)封頂線的現(xiàn)象。從地方政府方面看，一些地區(qū)把風(fēng)險(xiǎn)調(diào)節(jié)機(jī)制變成僅僅是結(jié)余返還的單項(xiàng)調(diào)節(jié)，沒(méi)有建立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，嚴(yán)重?cái)D壓了保險(xiǎn)公司的生存空間，非但發(fā)揮不了“鯰魚(yú)效應(yīng)”，還可能變成當(dāng)做擺設(shè)的“咸魚(yú)”。從外部環(huán)境看，隨著醫(yī)療費(fèi)用上漲和保障水平提高，基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金的穩(wěn)定性受到?jīng)_擊。
    二是制度銜接和數(shù)據(jù)共享：是“幫手”還是“接手”？大病保險(xiǎn)涉及多個(gè)部門(mén)，利益關(guān)系復(fù)雜。大病保險(xiǎn)在籌資、確定保障范圍和水平、基本醫(yī)保信息使用和數(shù)據(jù)獲取、醫(yī)療費(fèi)用監(jiān)管等方面，涉及發(fā)改、衛(wèi)生、社保、財(cái)政、民政等多個(gè)部門(mén)，需要各個(gè)部門(mén)及時(shí)溝通，互相配合。
    然而，公司、政府、醫(yī)院三方在責(zé)權(quán)利上明顯不對(duì)等，由此帶來(lái)保險(xiǎn)公司不可回避的角色困惑：是在“保本微利”原則下做好政府大病保險(xiǎn)的“幫手”，還是政府甩掉群眾高額醫(yī)療費(fèi)用包袱的“接手”。在一些地方，保險(xiǎn)公司承辦大病保險(xiǎn)往往面臨的是繳納巨額保證金等苛刻條件；目前，醫(yī)保基礎(chǔ)數(shù)據(jù)銜接難問(wèn)題尤為突出。一些地方大病保險(xiǎn)方案聲稱沒(méi)有既往數(shù)據(jù)，或者不愿意提供、不能準(zhǔn)確提供既往數(shù)據(jù)。由于部門(mén)利益的影響，保險(xiǎn)公司大病保險(xiǎn)信息系統(tǒng)與醫(yī)院、醫(yī)保部門(mén)之間信息系統(tǒng)的聯(lián)網(wǎng)工程舉步維艱。醫(yī)療事件監(jiān)控存在缺位成為大病保險(xiǎn)推進(jìn)緩慢的硬傷，保險(xiǎn)公司游離于就醫(yī)過(guò)程的核心風(fēng)險(xiǎn)管理流程之外，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)不言而喻。
    三是費(fèi)用管控和激勵(lì)機(jī)制：是“監(jiān)控專(zhuān)家”還是“管事婆婆”？《意見(jiàn)》規(guī)定了兩種大病保險(xiǎn)支付標(biāo)準(zhǔn)的確定方式，即按照病種支付和按醫(yī)療費(fèi)用支付。兩種方式都存在著一定問(wèn)題：按病種支付的主要問(wèn)題是大病概念模糊，病種的衡量缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，影響大病保險(xiǎn)政策的公平性；按費(fèi)用劃分大病保險(xiǎn)雖然可以避免上述問(wèn)題，但目前參照城鄉(xiāng)居民可支配收入作為起付標(biāo)準(zhǔn)的方式卻值得商榷。
    地方醫(yī)保部門(mén)、保險(xiǎn)公司普遍認(rèn)為，由于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和盈利壓力，保險(xiǎn)公司承擔(dān)大病保險(xiǎn)后更愿意投入人力物力監(jiān)督醫(yī)院行為，抑制過(guò)度醫(yī)療、防止虛假醫(yī)療。然而，在對(duì)醫(yī)療行為全流程、全方位的監(jiān)督與控制中，由于醫(yī)院等利益相關(guān)方抵觸，以及保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)專(zhuān)業(yè)化風(fēng)險(xiǎn)管控能力不足，目前保險(xiǎn)公司難以有效介入醫(yī)療服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理。對(duì)于大病保險(xiǎn)制度在醫(yī)療費(fèi)用管控方面的科學(xué)性、有效性，也不乏質(zhì)疑之聲。有觀點(diǎn)認(rèn)為，控制醫(yī)療費(fèi)用特別是大病費(fèi)用應(yīng)該重點(diǎn)放在控制耗材、醫(yī)療器械上，一味到終端控制醫(yī)生的“筆”和“刀”是舍本逐末。保險(xiǎn)公司是逐利的，可能會(huì)進(jìn)一步加重患者看病難、報(bào)銷(xiāo)難，又多了個(gè)“管事的婆婆”。
    加快改革使惠民政策穩(wěn)健實(shí)施
    大病保險(xiǎn)制度很快被黨和政府所倚重。李克強(qiáng)總理批示，抓緊和完善大病保險(xiǎn)制度，是社會(huì)托底和醫(yī)改的重要內(nèi)容。筆者建議在總結(jié)試點(diǎn)地區(qū)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步統(tǒng)一認(rèn)識(shí)，建立政府牽頭、多方聯(lián)動(dòng)的協(xié)作機(jī)制；細(xì)化大病保險(xiǎn)實(shí)施方案，強(qiáng)化部委層面的督導(dǎo)；加強(qiáng)績(jī)效考核，防止政策“層層衰減”，推動(dòng)惠民政策盡快穩(wěn)健實(shí)施。應(yīng)從制度定位、制度設(shè)計(jì)及制度執(zhí)行等三方面，對(duì)落實(shí)大病保險(xiǎn)制度進(jìn)行完善。
    一是明確大病保險(xiǎn)制度定位�！兑庖�(jiàn)》指出，“大病保險(xiǎn)是在基本醫(yī)療保障基礎(chǔ)上，對(duì)大病患者發(fā)生的高額醫(yī)療費(fèi)用給予進(jìn)一步保障的一項(xiàng)制度性安排，是基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的拓展和延伸�！笨梢�(jiàn)，大病保險(xiǎn)是基本醫(yī)療保險(xiǎn)的新發(fā)展，也是基本醫(yī)療保險(xiǎn)的有機(jī)組成部分。因此，大病保險(xiǎn)的各項(xiàng)政策措施，都應(yīng)始終體現(xiàn)互助共濟(jì)、公平正義這一基本理念。具體而言，如何界定大病費(fèi)用的起付線、支付比例以及封頂線等都可能影響到大病保險(xiǎn)公平性的實(shí)現(xiàn)。
    作為一項(xiàng)托底性的制度安排，大病保險(xiǎn)的準(zhǔn)公共品屬性還決定了政府在其供給方面的主體性地位。但政府責(zé)任的邊界如何界定，如何處理好政府、市場(chǎng)與個(gè)人的關(guān)系，積極發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)專(zhuān)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理作用，還需要進(jìn)一步明確。地方政府應(yīng)該摒棄趁機(jī)要人、要錢(qián)、要編制的算盤(pán)，順應(yīng)大勢(shì)，切實(shí)做到減人放權(quán)；政府應(yīng)該確保商業(yè)保險(xiǎn)公司在承辦大病保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)實(shí)現(xiàn)“保本微利”原則，在制度設(shè)計(jì)和招標(biāo)階段，要保障保險(xiǎn)公司可持續(xù)經(jīng)營(yíng)空間；在大病保險(xiǎn)運(yùn)行階段，要建立“以豐補(bǔ)歉”的風(fēng)險(xiǎn)與盈利雙向調(diào)節(jié)和動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制。
    二是完善大病保險(xiǎn)制度設(shè)計(jì)。十八屆三中全會(huì)提出要“建立更加公平可持續(xù)的社會(huì)保障制度，深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革。”大病保險(xiǎn)的制度設(shè)計(jì)，需要從完善我國(guó)社會(huì)保障體系、深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革的角度進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃。首先，大病保險(xiǎn)與基本保險(xiǎn)、醫(yī)療救助、商業(yè)健康保險(xiǎn)、慈善基金救助等都存在著密切的協(xié)同關(guān)系，這些制度的統(tǒng)籌層次、籌資水平、保障范圍、風(fēng)險(xiǎn)管控都會(huì)影響到大病保險(xiǎn)的實(shí)施效果。地方政府要根據(jù)本地區(qū)實(shí)際，研究制訂方案，促進(jìn)形成多層次的大病保障體系。其次，要在實(shí)施過(guò)程中進(jìn)一步完善大病保險(xiǎn)制度，以大病保險(xiǎn)籌資、補(bǔ)償、支付和經(jīng)辦管理為重點(diǎn)，對(duì)試點(diǎn)地區(qū)政策實(shí)施效果進(jìn)行及時(shí)評(píng)估、總結(jié)和完善。
    三是推動(dòng)大病保險(xiǎn)制度執(zhí)行。大病保險(xiǎn)實(shí)施伊始，需要相關(guān)部門(mén)和參與主體加大工作力度，推動(dòng)政策順利實(shí)施和逐步完善。首先，健全管理監(jiān)督體系。大病保險(xiǎn)采用商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承辦基本醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，便于探索全民醫(yī)�！肮苻k分離”的運(yùn)行機(jī)制。有必要進(jìn)一步細(xì)化大病保險(xiǎn)準(zhǔn)入退出機(jī)制，規(guī)范招投標(biāo)業(yè)務(wù)流程，督促承辦機(jī)構(gòu)設(shè)立獨(dú)立的大病保險(xiǎn)保費(fèi)收入、賠款賬戶和費(fèi)用賬戶，明確政府機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公司的權(quán)利和義務(wù)。其次，建立社會(huì)醫(yī)療信息互聯(lián)共享機(jī)制。亟待擯棄門(mén)戶之見(jiàn)，整合醫(yī)保信息資源，建立統(tǒng)一的信息共享平臺(tái)，鼓勵(lì)符合大病保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)條件的保險(xiǎn)公司積極參與醫(yī)保信息平臺(tái)建設(shè)，提升專(zhuān)業(yè)化醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)管理水平。再次，承辦公司要建立專(zhuān)業(yè)、專(zhuān)職的醫(yī)療服務(wù)巡查隊(duì)伍，建立針對(duì)定點(diǎn)醫(yī)院的醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量評(píng)價(jià)制度，強(qiáng)化對(duì)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理。最后，提高承辦機(jī)構(gòu)服務(wù)能力。要加強(qiáng)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)專(zhuān)業(yè)化建設(shè)，根據(jù)市場(chǎng)需求創(chuàng)新大病保險(xiǎn)產(chǎn)品及其配套產(chǎn)品，豐富服務(wù)內(nèi)容，完善服務(wù)體系，發(fā)揮專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)，提供“一站式”服務(wù)。
    大病保障是衡量一國(guó)民眾醫(yī)療保障水平的重要標(biāo)準(zhǔn)。身處改革發(fā)展的關(guān)鍵檔口，筆者深感責(zé)任重大，有必要深入研究，不斷完善大病保險(xiǎn)制度，切實(shí)發(fā)揮保險(xiǎn)公司體制機(jī)制、專(zhuān)業(yè)技術(shù)、機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)的作用，努力實(shí)現(xiàn)大病保險(xiǎn)保障水平更高、風(fēng)險(xiǎn)管控更強(qiáng)、營(yíng)運(yùn)成本更低、服務(wù)質(zhì)量更優(yōu)，使之成為完善國(guó)家治理機(jī)制的新亮點(diǎn)。