摧垮一個(gè)中產(chǎn)家庭很簡單，只需要一場病就夠了！

常常有粉絲給我留言，原本富足的小康之家因?yàn)槔瞎�（老婆）突如其來的重病，而變得不堪一擊�?/span>

孩子的教育、家庭的日常開銷、甚至是房貸車貸，在漫無邊際的治療之路上，都變成了沉重的負(fù)擔(dān)。

天平的兩端，一邊是生存的希望，另一邊是孩子的學(xué)費(fèi)、家庭的保障。無論怎樣抉擇，破碎的都是原本幸福的小家。

因病返貧/因病致貧的悲劇總是發(fā)生在我們身邊，讓人嘆息，意外和明天你永遠(yuǎn)不知道哪個(gè)會(huì)先來。

看到此，很多人會(huì)想到保險(xiǎn)，認(rèn)為保險(xiǎn)可以承擔(dān)我們的重大醫(yī)療費(fèi)用。雖然利用保險(xiǎn)來轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)是一種很好的選擇，但是買保險(xiǎn)時(shí)候的雷區(qū)特別多。

以下是我的老朋友總結(jié)的多數(shù)人買保險(xiǎn)容易掉進(jìn)的“四個(gè)保險(xiǎn)誤區(qū)”，我強(qiáng)烈建議你一定要知道：

誤區(qū)一

保險(xiǎn)全家配齊 唯獨(dú)自己裸奔

很多人都說，八零后正處于死都不能死的年齡，甚至越活越慫。臨近30歲，就已經(jīng)步入了“上有老，下有小”的中年時(shí)代。

操心車貸房貸，柴米油鹽。身邊已經(jīng)為人父母的朋友，年輕的時(shí)候，通宵熬夜瘋狂的很，現(xiàn)在每次出門開車都小心翼翼。改變，是因?yàn)樨?zé)任變重了。

因此大家都選擇給年老的父母買保險(xiǎn)，或者給剛出生的孩子買保險(xiǎn)。

首先，從經(jīng)濟(jì)的角度而言，年輕人的保障絕對絕對比年邁父母、小孩的重要。家庭保障，必須先完善家庭經(jīng)濟(jì)支柱的保險(xiǎn)，因?yàn)榻?jīng)濟(jì)支柱才是保證家庭正常運(yùn)作的人。

這一批已經(jīng)買了保險(xiǎn)的年輕人，踩雷的人也非常多。有的給父母孩子買了一堆，自己卻裸奔，有的買到了假重疾，有的買貴了很多等等。

誤區(qū)二

認(rèn)為“全能保險(xiǎn)”能救命

如果一款保險(xiǎn)什么問題都能解決，那真相只有一個(gè)！

這款產(chǎn)品把用于做健康保障的錢，分了一部分去做理財(cái)。因此，它的健康保障的能力被嚴(yán)重削弱，看似什么都保，但其實(shí)保額都很低，基本等于「什么都不�！埂�

各種金也是一樣，本來錢就是屬于你自己的，硬要交給保險(xiǎn)公司去理財(cái)，收益率非常低，贖回還得扣手續(xù)費(fèi)。放余額寶里都不只這點(diǎn)收益，還能隨時(shí)贖回呢。

而這筆錢交給了保險(xiǎn)公司，如同錢進(jìn)了死胡同，想出都出不來，相當(dāng)于撿了芝麻丟了西瓜。

誤區(qū)三

買保險(xiǎn) 不出事就是虧？

如果你買了返還型保險(xiǎn)，一定要注意。這種「返還型保險(xiǎn)」標(biāo)榜自己不但有保障，以后還能領(lǐng)錢！

但是這類保險(xiǎn)產(chǎn)品如果要買足保額，需要付出的成本是遠(yuǎn)超普通消費(fèi)型的，絕大部分家庭承受不起這個(gè)開支。

更重要的是，理財(cái)?shù)膶?shí)際收益率也遠(yuǎn)比演示的低，遠(yuǎn)不如買一份消費(fèi)型的保險(xiǎn)劃算，用節(jié)約下來的錢拿去買理財(cái)，哪怕是放余額寶，最后的收益也往往超過了這些保險(xiǎn)“返”給你的錢。

如果你得家庭沒有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)來源，萬一中途急需用錢而要求退保，返還給你的并非等于所交的錢，而是非常低的現(xiàn)金價(jià)值。

現(xiàn)金價(jià)值又稱“解約退還金”或“退保價(jià)值”，是指帶有儲(chǔ)蓄性質(zhì)的人身保險(xiǎn)單所具有的價(jià)值。

誤區(qū)四

復(fù)利年年返 有錢治病沒病領(lǐng)錢？

很多人買日計(jì)息月復(fù)利的年年返類型的保險(xiǎn)，都是抱著有病治病沒病領(lǐng)錢的心態(tài)，覺得既給生活加了道保障，又能理財(cái)，簡直就是一舉兩得。

每年保險(xiǎn)公司的開門紅，都會(huì)推出一大堆促銷產(chǎn)品，不瘋搶一會(huì)都不叫開門紅。月月領(lǐng)，年年領(lǐng)，領(lǐng)到百年歸老那一天，贈(zèng)送萬能賬戶利上加利！簡直太劃算了，太霸氣，太犀利了。

要是沒有強(qiáng)大的抗干擾能力，我都覺得世上怎么會(huì)有這么好的東西！在斗智斗勇中智商超群的朋友們，理性分析一下好不？

這是理財(cái)險(xiǎn)�。�長期理財(cái)是可以買，但是經(jīng)濟(jì)支柱更重要的是疾病和身故保障，理財(cái)和養(yǎng)老是35甚至40歲以后才應(yīng)該考慮的險(xiǎn)種，是保險(xiǎn)預(yù)算和理財(cái)預(yù)算都比較充足以后才能考慮的，而且這種產(chǎn)品的實(shí)際收益率遠(yuǎn)比演示的低，購買需謹(jǐn)慎，進(jìn)去再想出來就難了。

所以，最佳保障并不是這些所謂保障全面的保險(xiǎn)！