一、保險合同

　　1.特征：雙務(wù)、有償、附和、射幸、諾成

　　2.分類

　�。�1） 財產(chǎn)保險合同與人身保險合同

　�。�2）強(qiáng)制保險合同與自愿保險合同

　　（3）原保險合同與再保險合同

　�。�4） 單保險合同與復(fù)保險合同：不超賠、按比例

　�。�5） 足額保險、超額保險、不足額保險合同

　　3.內(nèi)容

　　（1）保險人的說明義務(wù)

　　對于保險合同中規(guī)定的保險人責(zé)任免除的條款，如果保險人在訂立保險合同時未向投保人明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。

　　「注意」新《保險法》第十七條的規(guī)定對保險人的說明義務(wù)進(jìn)行了細(xì)化：對保險合同中免除保險人責(zé)任的條款，保險人在訂立合同時應(yīng)當(dāng)在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。

　　（2）投保人的告知義務(wù)

　　A投保人故意隱瞞事實或者因過失未履行如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否承�；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權(quán)解除合同。

　　「注意」新《保險法》第十六條規(guī)定：前款規(guī)定的合同解除權(quán)自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。

　　B投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，并不退還保險費。

　　C投保人因重大過失未履行如實告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險費。

　　「注意」保險人在合同訂立時已經(jīng)知道投保人未如實告知的情況的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。

　　4.保險合同的解除

　　（1）投保人的解除權(quán)

　�、俪�法律有規(guī)定或者合同另有約定的外，保險合同成立后投保人可以解除保險合同。

　�、谪浳镞\輸保險合同和運輸工具航程保險合同在保險責(zé)任開始后，合同當(dāng)事人雙方均不得解除合同。

　�。�2）保險人的解除權(quán)

　　①除法律有規(guī)定或者合同另有約定的外，保險合同成立后保險人不得解除保險合同。

　　②投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務(wù)，或者因過失未履行如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權(quán)解除保險合同。

　　「注意」投保人因過失未履行如實告知義務(wù)，必須“足以”影響保險人決定是否同意承�；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人才有權(quán)解除合同。

　�、郾槐ｋU人或者受益人在未發(fā)生保險事故的情況下，謊稱發(fā)生了保險事故，向保險人提出賠償或者給付保險金的請求的；或者投保人、被保險人、受益人故意制造保險事故的，保險人有權(quán)解除保險合同。

　�、芡侗Ｈ�、被保險人未按照約定履行其對保險標(biāo)的的安全應(yīng)盡責(zé)任的，保險人有權(quán)要求增加保險費或者解除合同。

　�、菰诤贤�有效期內(nèi)，保險標(biāo)的的危險程度顯著增加的，被保險人應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時通知保險人，保險人可以按照合同約定增加保險費或者解除合同。保險人解除合同的，應(yīng)當(dāng)將已收取的保險費，按照合同約定扣除自保險責(zé)任開始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分后，退還投保人。

　�、尥侗Ｈ松陥蟮谋槐ｋU人年齡不真實，并且其真實年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險人可以解除合同，并按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值。

　　「注意」此處規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。保險人在合同訂立時已經(jīng)知道投保人未如實告知的情況的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。

　　⑦人身保險合同效力中止后，經(jīng)保險人與投保人協(xié)商并達(dá)成協(xié)議，在投保人補(bǔ)交保險費后，合同效力恢復(fù)。但是，自合同效力中止之日起滿二年雙方未達(dá)成協(xié)議的，保險人有權(quán)解除合同。保險人依照前款規(guī)定解除合同的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值。

　　「注意」保險合同解除后，不影響原合同約定的爭議處理的條款效力及當(dāng)事人要求賠償?shù)臋?quán)利。

　　二、人身保險合同的除外責(zé)任范圍

　　1.投保人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病的，保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。投保人已交足二年以上保險費的，保險人應(yīng)當(dāng)按照合同約定向其他權(quán)利人退還保險單的現(xiàn)金價值。受益人故意造成被保險人死亡、傷殘、疾病的，或者故意殺害被保險人未遂的，該受益人喪失受益權(quán)。

　　2.被保險人死亡為給付保險金條件的合同，自合同成立或者合同效力恢復(fù)之日起二年內(nèi)，被保險人自殺的，保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任，但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外。保險人依照前款規(guī)定不承擔(dān)給付保險金責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值。

　　3.因被保險人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強(qiáng)制措施導(dǎo)致其傷殘或者死亡的，保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。投保人已交足二年以上保險費的，保險人應(yīng)當(dāng)按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值。