【考情分析】

　　考頻：★★

　　2013年單選，2013年多選

　　【本節(jié)目錄】

　　1.存款的概念及其種類

　　2.存款業(yè)務基本原則

　　3.儲蓄存款業(yè)務規(guī)則

　　4.單位存款業(yè)務規(guī)則

　　【高頻考點】：商業(yè)銀行存款業(yè)務規(guī)則

　　根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或全部業(yè)務：（1）吸收公眾存款；（2）發(fā)放短期、中期和長期貸款；（3）辦理國內外結算；（4）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；（5）發(fā)行金融債券；（6）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；（7）買賣政府債券、金融債券；（8）從事同業(yè)拆借；（9）買賣、代理買賣外匯；（10）從事銀行卡業(yè)務；（11）提供信用證服務及擔保；（12）代理收付款項及代理保險業(yè)務；（13）提供保管箱服務；（14）經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的其他業(yè)務。

　　（一）存款的概念及其種類

　　存款是機關、團體、企事業(yè)單位和個人把貨幣資金存入銀行或其他可吸收存款的金融機構并獲取存款利息的一種信用活動形式。

　　存款按照不同的標準可作不同的分類：

　　1.根據(jù)期限不同，存款可分為活期存款、定期存款和定活兩便存款。

　　2.根據(jù)存款人主體的不同，存款可分為單位存款和個人儲蓄存款。

　　3.按照存款的幣種不同，存款可分為人民幣存款和外幣存款。

　　4.按照支取的形式不同，存款可分為支票存款、存單（折）存款、通知存款、透支存款、存貸合一存款和特種存款等。其中通知存款是指存款人在存款時不約定存款期限，支取時需提前通知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的存款。個人通知存款有1天通知存款和7天通知存款兩個品種。

　　（二）存款業(yè)務基本原則

　　1.存款業(yè)務經(jīng)營特許制。

　　我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。目前，我國能夠從事吸收公眾存款業(yè)務的金融機構有商業(yè)銀行、信用合作社和郵政儲蓄機構等。

　　2.存款機構依法交存存款準備金。

　　存款準備金是商業(yè)銀行依照法律和中國人民銀行的規(guī)定，按吸收存款的一定比例交存于中國人民銀行的存款，目的是為了保障存款機構支付存款的能力。

　　3.存款機構依法留足備付金。

　　備付金是商業(yè)銀行和其他金融機構為保證存款支付和資金清算的清償資金，主要表現(xiàn)為商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金和在中央銀行的存款。

　　4.依法確定并公告存款利率。

　　中國人民銀行是國家利率管理的唯一機構，它有權負責制定、調整各種利率。我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。

　　5.財政性存款專營。

　　財政性存款由中國人民銀行專營，不計利息。

　　6.合法正當吸收存款。

　　我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發(fā)放貸款。