財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中的代位求償制度

1.何謂代位求償制度?

因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。

2.第三人重復(fù)賠償

(1)保險(xiǎn)人未通知或通知未到達(dá)

因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人獲得代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的情況未通知第三者或者通知到達(dá)第三者前，第三者在被保險(xiǎn)人已經(jīng)從保險(xiǎn)人處獲賠的范圍內(nèi)又向被保險(xiǎn)人作出賠償，保險(xiǎn)人無權(quán)主張代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，但保險(xiǎn)人可以就相應(yīng)保險(xiǎn)金主張被保險(xiǎn)人返還。

(2)保險(xiǎn)人的通知到達(dá)

保險(xiǎn)人獲得代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的情況已經(jīng)通知到第三者，第三者又向被保險(xiǎn)人作出賠償，保險(xiǎn)人主張代位行使請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，第三者以其已經(jīng)向被保險(xiǎn)人賠償為由抗辯的，人民法院不予支持。

3.被保險(xiǎn)人放棄對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利

(1)保險(xiǎn)事故發(fā)生后、賠償保險(xiǎn)金前放棄

因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成的保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人未賠償保險(xiǎn)金之前，被保險(xiǎn)人放棄對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。

(2)賠償保險(xiǎn)金后放棄

保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金后，被保險(xiǎn)人未經(jīng)保險(xiǎn)人同意放棄對(duì)第三者請(qǐng)求賠償權(quán)利的，放棄無效。

(3)保險(xiǎn)合同訂立前放棄

①在保險(xiǎn)人以第三者為被告提起的代位求償權(quán)之訴中，第三者以被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同訂立前已放棄對(duì)其請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利為由進(jìn)行抗辯，人民法院認(rèn)定上述放棄行為合法有效，保險(xiǎn)人就相應(yīng)部分主張行使代位求償權(quán)的，人民法院不予支持。

②能否主張返還保險(xiǎn)金

保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，保險(xiǎn)人就是否存在上述放棄情形提出詢問，投保人未如實(shí)告知，導(dǎo)致保險(xiǎn)人不能代位行使請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，保險(xiǎn)人請(qǐng)求返還相應(yīng)保險(xiǎn)金的，人民法院應(yīng)予支持，但保險(xiǎn)人知道或應(yīng)當(dāng)知道上述情形仍同意承保的除外。

4.如果因被保險(xiǎn)人故意或者重大過失致使保險(xiǎn)人不能行使代位求償權(quán)利的，保險(xiǎn)人可以扣減或者要求返還相應(yīng)的保險(xiǎn)金。

5.特殊的第三人

(1)投保人造成保險(xiǎn)事故

投保人和被保險(xiǎn)人為不同主體，因投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人有權(quán)依法主張代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)投保人請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，但法律另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定的除外。

(2)被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員造成保險(xiǎn)事故

除被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員(例如保姆)故意對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的損害而造成保險(xiǎn)事故外，保險(xiǎn)人不得對(duì)被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。

【提示】(1)故意，可以代位求償;(2)非故意，哪怕是重大過失，不可代位求償。

6.保險(xiǎn)人代位求償權(quán)的訴訟時(shí)效期間應(yīng)自其取得代位求償權(quán)之日起算。

7.保險(xiǎn)人應(yīng)以自己的名義行使保險(xiǎn)代位求償權(quán)。