【知識點】：銀行卡

　　1.銀行卡的分類(2011年單選題、2013年判斷題)

　　(1)銀行卡按是否具有透支功能分為：信用卡、借記卡

　　(2)信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃椋嘿J記卡、準貸記卡

　　(3)借記卡的主要功能包括消費、存取款、轉(zhuǎn)賬、代收付、外匯買賣、投資理財、網(wǎng)上支付等，按功能分為：轉(zhuǎn)賬卡(含儲蓄卡)、專用卡和儲值卡

　　(4)銀行卡按幣種分為：人民幣卡、外幣卡

　　(5)銀行卡按發(fā)行對象不同分為：單位卡、個人卡

　　【解釋1】(1)借記卡：卡上有2000元，最多消費2000元，不能透支;(2)貸記卡：卡上沒錢，可以透支消費2000元;(3)準貸記卡：卡上有1000元的備用金，可以消費2000元。

　　【解釋2】申領(lǐng)“準貸記卡”時，應(yīng)先按發(fā)卡銀行的要求交付一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支。

　　【解釋3】專用卡是具有專門用途、在特定區(qū)域使用的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金功能。

　　2.計息

　　(1)發(fā)卡銀行對準貸記卡及借記卡(不含儲值卡)賬戶內(nèi)的存款，計付利息;

　　(2)發(fā)卡銀行對貸記卡賬戶內(nèi)的存款、儲值卡內(nèi)的幣值，不計付利息。

　　【例題1·判斷題】銀行卡根據(jù)是否具有透支功能分為信用卡和借記卡。( )(2013年)

　　【答案】√

　　【例題2·多選題】根據(jù)支付結(jié)算法律制度的規(guī)定，下列銀行卡中，可以透支的有( )。(2015年)

　　A.專用卡

　　B.貸記卡

　　C.轉(zhuǎn)賬卡

　　D.準貸記卡

　　【答案】BD

　　【解析】選項AC：屬于“借記卡”，不能透支。

　　【例題3·單選題】根據(jù)支付結(jié)算法律制度的規(guī)定，下列銀行卡中，發(fā)卡銀行對其賬戶內(nèi)存款不計付利息的是( )。(2015年)

　　A.準貸記卡

　　B.轉(zhuǎn)賬卡

　　C.專用卡

　　D.貸記卡

　　【答案】D

　　3.單位卡(2010年單選題、2015年單選題)

　　(1)單位人民幣卡

　　①單位人民幣卡賬戶的資金一律從其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入，不得存取現(xiàn)金，不得將銷貨收入存入單位卡賬戶。

　　②銷戶時，單位人民幣卡賬戶的資金應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)入其基本存款賬戶。

　�、蹎挝蝗嗣駧趴�可以辦理商品交易和勞務(wù)供應(yīng)款項的結(jié)算，但不得支取現(xiàn)金。

　　(2)單位外幣卡

　�、賳挝煌鈳趴ㄙ~戶的資金應(yīng)當(dāng)從其單位的外匯賬戶轉(zhuǎn)賬存入，不得在境內(nèi)存取外幣現(xiàn)鈔。

　　②銷戶時，單位外幣卡賬戶的資金應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)回其相應(yīng)的外匯賬戶，不得提取現(xiàn)金。

　　【例題1·單選題】根據(jù)支付結(jié)算法律制度的規(guī)定，下列關(guān)于單位卡的表述中，不正確的是( )。(2010年)

　　A.單位人民幣卡賬戶的資金一律從其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入

　　B.單位外幣卡賬戶的資金應(yīng)從其單位的外匯賬戶轉(zhuǎn)賬存入

　　C.單位人民幣卡賬戶不得存取現(xiàn)金

　　D.單位人民幣卡賬戶可以存入銷貨收入

　　【答案】D

　　【例題2·單選題】根據(jù)支付結(jié)算法律制度的規(guī)定，下列關(guān)于單位人民幣卡賬戶使用的表述中，正確的是( )。(2015年)

　　A.可支取現(xiàn)金

　　B.可轉(zhuǎn)存銷貨收入

　　C.可辦理商品交易和勞務(wù)供應(yīng)款項的結(jié)算

　　D.可存入現(xiàn)金

　　【答案】C

　　4.個人卡(2014年單選題、2015年多選題)

　　(1)個人人民幣卡

　　個人人民幣卡賬戶的資金以其持有的現(xiàn)金存入或者以其工資性款項、屬于個人的合法的勞務(wù)報酬、投資回報等收入轉(zhuǎn)賬存入。

　　(2)個人外幣卡

　　個人外幣卡賬戶的資金以其個人持有的外幣現(xiàn)鈔存入或者從其外匯賬戶(含外鈔賬戶)轉(zhuǎn)賬存入。

　　【例題1·單選題】根據(jù)支付結(jié)算法律制度的規(guī)定，個人人民幣卡賬戶資金不包括( )。(2014年)

　　A.個人投資回報收入

　　B.持有現(xiàn)金存入或者以其工資性款項存入

　　C.個人合法的勞務(wù)報酬

　　D.個人外幣存款

　　【答案】D

　　【解析】選項D：個人持有的外幣應(yīng)存入其個人外幣卡賬戶。

　　【例題2·多選題】根據(jù)支付結(jié)算法律制度的規(guī)定，下列資金中，可以轉(zhuǎn)入個人人民幣卡賬戶的有( )。(2015年)

　　A.個人合法的勞務(wù)報酬

　　B.個人合法的投資回報

　　C.工資性款項

　　D.單位的款項

　　【答案】ABC

　　5.貸記卡持卡人“非現(xiàn)金交易”享受的優(yōu)惠條件(2015年不定項選擇題)

　　(1)免息還款期待遇

　　銀行記賬日至發(fā)卡銀行規(guī)定的到期還款日之間為免息還款期，免息還款期最長為60天。持卡人在到期還款日前償還所使用“全部”銀行款項即可享受免息還款期待遇，無須支付非現(xiàn)金交易的利息。

　　(2)最低還款額待遇

　　持卡人在到期還款日前償還所使用的全部銀行款項有困難的，可以按照發(fā)卡銀行規(guī)定的最低還款額還款。貸記卡的首月最低還款額不得低于其當(dāng)月透支余額的10%。(2012年單選題)

　　【解釋1】貸記卡持卡人選擇最低還款額方式的，不再享受免息還款期待遇。持卡人應(yīng)當(dāng)支付未償還部分自銀行記賬日起，按規(guī)定利率(日利率萬分之五)計算的透支利息。

　　【解釋2】貸記卡持卡人支取現(xiàn)金、準貸記卡透支，不享受免息還款期待遇和最低還款額待遇。持卡人應(yīng)當(dāng)支付現(xiàn)金交易額或者透支額自銀行記賬日起，按規(guī)定利率(日利率萬分之五)計算的透支利息。(2008年判斷題、2015年單選題)

　　【解釋3】貸記卡每卡每日累計取現(xiàn)不得超過2000元人民幣。

　　【解釋4】貸記卡透支按月計收復(fù)利，準貸記卡透支按月計收單利。準貸記卡的透支期限最長為60天。(2011年判斷題)

　　【例題1·判斷題】貸記卡的持卡人的非現(xiàn)金交易可以享受免息還款期待遇或者最低還款額待遇。( )(2014年)

　　【答案】√

　　【例題2·判斷題】貸記卡持卡人選擇最低還款額方式用卡的，不再享受免息還款期待遇。( )(2008年)

　　【答案】√

　　【例題3·判斷題】貸記卡透支按月計收復(fù)利，準貸記卡透支按月計收單利。( )(2011年)

　　【答案】√

　　【例題4·單選題】趙某所持貸記卡透支余額為1萬元，根據(jù)支付結(jié)算法律制度的規(guī)定，其首月最低還款額不低于( )元。(2012年)

　　A.1000

　　B.1500

　　C.2000

　　D.2500

　　【答案】A

　　【解析】貸記卡的首月最低還款額不得低于其當(dāng)月透支余額的10%。

　　【例題5·單選題】2014年3月1日，張某向P銀行申領(lǐng)了一張貸記卡，6月1日張某使用該貸記卡取現(xiàn)2000元。下列關(guān)于張某申領(lǐng)、使用該貸記卡的表述中，符合支付結(jié)算法律制度規(guī)定的是( )。(2015年)

　　A.張某所取2000元現(xiàn)金可以享受免息還款期待遇

　　B.張某所取2000元現(xiàn)金可以享受最低還款額待遇

　　C.張某辦理該貸記卡時應(yīng)向P銀行交存一定金額的備用金

　　D.6月1日張某使用該貸記卡取現(xiàn)2000元符合法律規(guī)定

　　【答案】D

　　【解析】(1)選項AC：貸記卡持卡人支取現(xiàn)金，不享受免息還款期待遇和最低還款額待遇;(2)選項B：張某申領(lǐng)的是“貸記卡”，不需交存?zhèn)溆媒?(3)選項D：貸記卡每卡每日累計取現(xiàn)不得超過2000元人民幣。

　　6.收費(2015年不定項選擇題)

　　商業(yè)銀行辦理銀行卡收單業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)按照下列標準向商戶收取結(jié)算手續(xù)費：

　　(1)餐飲、賓館、娛樂、珠寶金飾、工藝美術(shù)品、房地產(chǎn)及汽車銷售等行業(yè)按照交易金額的1.25%，其中房地產(chǎn)、汽車銷售封頂為每筆80元;

　　(2)百貨、批發(fā)、社會培訓(xùn)、中介服務(wù)、旅行社及景區(qū)門票等一般類行業(yè)按照交易金額的0.78%，其中批發(fā)類按照每筆26元;

　　(3)超市、大型倉儲式賣場、水電煤氣繳費、加油、交通運輸售票等民生類行業(yè)按照交易金額的0.38%;

　　(4)公立醫(yī)院和公立學(xué)校等公益類行業(yè)按照服務(wù)成本收取費用。

　　7.發(fā)卡銀行通過下列途徑追償透支款項和詐騙款項(2015年多選題)：

　　(1)扣減持卡人保證金;

　　(2)依法處理抵押物和質(zhì)物;

　　(3)向保證人追索透支款項;

　　(4)通過司法機關(guān)的訴訟程序進行追償。

　　【例題·多選題】根據(jù)支付結(jié)算法律制度的規(guī)定，下列各項中，屬于發(fā)卡銀行追償透支款項和詐騙款項的途徑有( )。(2015年)

　　A.向保證人追索透支款項

　　B.依法處理抵押物和質(zhì)物

　　C.通過司法機關(guān)的訴訟程序進行追償

　　D.凍結(jié)持卡人銀行賬戶

　　【答案】ABC

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