十屆全國人大常委會第二十四次會議10月31日表決通過了《中華人民共和國反洗錢法》，國家主席胡錦濤簽署第56號主席令予以公布，新華社受權全文播發(fā)這部法律。反洗錢法共分7章37條，分別為總則、反洗錢監(jiān)督管理、金融機構反洗錢義務、反洗錢調(diào)查、反洗錢國際合作、法律責任、附則。

　　反洗錢義務主體涵蓋特定非金融機構

　　反洗錢法將特定非金融機構列入反洗錢義務主體范圍。

　　按照反洗錢法規(guī)定，在我國境內(nèi)設立的金融機構和按照規(guī)定應當履行反洗錢義務的特定非金融機構，應當依法采取預防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務。

　　作為現(xiàn)代社會資金融通的主渠道，銀行、證券、保險等金融系統(tǒng)是洗錢的易發(fā)、高危領域。但金融機構并不是洗錢的唯一渠道，隨著金融監(jiān)管制度的不斷嚴格和完善，洗錢逐步向非金融機構滲透。

　　臨時凍結資金不得超過48小時

　　反洗錢法規(guī)定，金融機構按照國務院反洗錢行政主管部門的要求，臨時凍結資金不得超過四十八小時。

　　最初提請審議的反洗錢法草案中規(guī)定，國務院反洗錢行政主管部門調(diào)查可疑交易活動時，對有可能轉移至境外的資金，經(jīng)國務院反洗錢行政主管部門主要負責人批準，可以采取臨時凍結措施，并于七日內(nèi)決定是否將案件移送公安機關；不移送的，應即解除凍結；公安機關不予立案的，應當在接到不予立案的通知之日起三日內(nèi)解除凍結。

　　明確大額交易和可疑交易報告制度

　　非法資金流動一般具有數(shù)額巨大、交易異常等特點。大額和可疑交易報告制度，通常被視為反洗錢預防監(jiān)控制度的核心。反洗錢法引入了大額和可疑交易報告制度，要求金融機構、特定非金融機構對數(shù)額達到一定標準、缺乏明顯經(jīng)濟和合法目的的異常交易應當及時向反洗錢信息中心報告，以作為發(fā)現(xiàn)和追查違法犯罪行為的線索。

　　以人民幣為例，以下三種情形下屬于人民幣大額交易：法人、其他組織和個體工商戶之間金額100萬元以上的單筆轉賬支付；金額20萬元以上的單筆現(xiàn)金收付，包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取和現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金匯票、現(xiàn)金本票解付；個人銀行結算賬戶之間以及個人銀行結算賬戶與單位銀行結算賬戶之間金額20萬元以上的款項劃轉等交易。

　　反洗錢措施適用于“反恐融資”

　　反洗錢法明確規(guī)定，對涉嫌恐怖活動資金的監(jiān)控適用本法；其他法律另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。

　　“反恐融資”是反洗錢整體工作的一個組成部分。鑒于世界上恐怖主義犯罪活動日益猖獗，通過反洗錢機制發(fā)現(xiàn)并切斷恐怖主義融資渠道成為各國反洗錢工作的一項重要任務。當前在中國，“反恐融資”也已成為反洗錢工作的重點任務之一。

　　國務院反洗錢行政主管部門有權進行反洗錢調(diào)查

　　中國人民銀行為我國反洗錢行政主管部門，已于2004年建立了我國的金融情報中心―――反洗錢監(jiān)測分析中心。

　　反洗錢法規(guī)定，國務院反洗錢行政主管部門為履行反洗錢資金監(jiān)測職責，可以從國務院有關部門、機構獲取所必需的信息，國務院有關部門、機構應當提供。國務院反洗錢行政主管部門應當向國務院有關部門、機構定期通報反洗錢工作情況。

　　金融機構應當按規(guī)建立客戶身份識別制度

　　反洗錢法規(guī)定，金融機構在與客戶建立業(yè)務關系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記�？蛻粲伤�人代理辦理業(yè)務的，金融機構應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。

　　法律還規(guī)定，金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。 (新華網(wǎng) 2006-11-1)