十屆全國人大常委會(huì)第二十四次會(huì)議10月31日表決通過了《中華人民共和國反洗錢法》，國家主席胡錦濤簽署第56號(hào)主席令予以公布，新華社受權(quán)全文播發(fā)這部法律。反洗錢法共分7章37條，分別為總則、反洗錢監(jiān)督管理、金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)、反洗錢調(diào)查、反洗錢國際合作、法律責(zé)任、附則。

　　反洗錢義務(wù)主體涵蓋特定非金融機(jī)構(gòu)

　　反洗錢法將特定非金融機(jī)構(gòu)列入反洗錢義務(wù)主體范圍。

　　按照反洗錢法規(guī)定，在我國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度，履行反洗錢義務(wù)。

　　作為現(xiàn)代社會(huì)資金融通的主渠道，銀行、證券、保險(xiǎn)等金融系統(tǒng)是洗錢的易發(fā)、高危領(lǐng)域。但金融機(jī)構(gòu)并不是洗錢的唯一渠道，隨著金融監(jiān)管制度的不斷嚴(yán)格和完善，洗錢逐步向非金融機(jī)構(gòu)滲透。

　　臨時(shí)凍結(jié)資金不得超過48小時(shí)

　　反洗錢法規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)按照國務(wù)院反洗錢行政主管部門的要求，臨時(shí)凍結(jié)資金不得超過四十八小時(shí)。

　　最初提請(qǐng)審議的反洗錢法草案中規(guī)定，國務(wù)院反洗錢行政主管部門調(diào)查可疑交易活動(dòng)時(shí)，對(duì)有可能轉(zhuǎn)移至境外的資金，經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門主要負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施，并于七日內(nèi)決定是否將案件移送公安機(jī)關(guān)；不移送的，應(yīng)即解除凍結(jié)；公安機(jī)關(guān)不予立案的，應(yīng)當(dāng)在接到不予立案的通知之日起三日內(nèi)解除凍結(jié)。

　　明確大額交易和可疑交易報(bào)告制度

　　非法資金流動(dòng)一般具有數(shù)額巨大、交易異常等特點(diǎn)。大額和可疑交易報(bào)告制度，通常被視為反洗錢預(yù)防監(jiān)控制度的核心。反洗錢法引入了大額和可疑交易報(bào)告制度，要求金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)對(duì)數(shù)額達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)、缺乏明顯經(jīng)濟(jì)和合法目的的異常交易應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢信息中心報(bào)告，以作為發(fā)現(xiàn)和追查違法犯罪行為的線索。

　　以人民幣為例，以下三種情形下屬于人民幣大額交易：法人、其他組織和個(gè)體工商戶之間金額100萬元以上的單筆轉(zhuǎn)賬支付；金額20萬元以上的單筆現(xiàn)金收付，包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取和現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金匯票、現(xiàn)金本票解付；個(gè)人銀行結(jié)算賬戶之間以及個(gè)人銀行結(jié)算賬戶與單位銀行結(jié)算賬戶之間金額20萬元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)等交易。

　　反洗錢措施適用于“反恐融資”

　　反洗錢法明確規(guī)定，對(duì)涉嫌恐怖活動(dòng)資金的監(jiān)控適用本法；其他法律另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。

　　“反恐融資”是反洗錢整體工作的一個(gè)組成部分。鑒于世界上恐怖主義犯罪活動(dòng)日益猖獗，通過反洗錢機(jī)制發(fā)現(xiàn)并切斷恐怖主義融資渠道成為各國反洗錢工作的一項(xiàng)重要任務(wù)。當(dāng)前在中國，“反恐融資”也已成為反洗錢工作的重點(diǎn)任務(wù)之一。

　　國務(wù)院反洗錢行政主管部門有權(quán)進(jìn)行反洗錢調(diào)查

　　中國人民銀行為我國反洗錢行政主管部門，已于2004年建立了我國的金融情報(bào)中心―――反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心。

　　反洗錢法規(guī)定，國務(wù)院反洗錢行政主管部門為履行反洗錢資金監(jiān)測(cè)職責(zé)，可以從國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)獲取所必需的信息，國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提供。國務(wù)院反洗錢行政主管部門應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)定期通報(bào)反洗錢工作情況。

　　金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)建立客戶身份識(shí)別制度

　　反洗錢法規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記�？蛻粲伤�人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。

　　法律還規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。 (新華網(wǎng) 2006-11-1)