與企業(yè)一起“走出去”，已成為商業(yè)銀行推廣跨境業(yè)務(wù)的一貫口號(hào)，但今年以來(lái)中東局勢(shì)動(dòng)蕩和日本災(zāi)情頻發(fā)，凸顯銀行境外貸款的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)，亦引發(fā)監(jiān)管層的高度重視。

　　4月20日，銀監(jiān)會(huì)關(guān)于2011年第二次經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)通報(bào)會(huì)新聞稿指出，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要防范國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)，建立與本機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略目標(biāo)、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理體系，將國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

　　“主要是中東和北非的局勢(shì)，可能導(dǎo)致該地區(qū)的中資企業(yè)面臨損失，還有日本地震導(dǎo)致一些中資企業(yè)在日經(jīng)營(yíng)停滯，銀行在這些地區(qū)的業(yè)務(wù)也可能會(huì)面臨一些損失。以后對(duì)于境外項(xiàng)目，銀行肯定會(huì)更重視國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)，比以前更謹(jǐn)慎�！币汇y行國(guó)際業(yè)務(wù)部人士稱(chēng)。

　　關(guān)注國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

　　“接連發(fā)生的中東問(wèn)題和日本大地震，可能使我國(guó)境外貸款國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)上升�！�

　　實(shí)際上，國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)早已引起監(jiān)管層關(guān)注。

　　2010年6月，銀監(jiān)會(huì)頒布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，要求銀行對(duì)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類(lèi)，并計(jì)提0.5%至50%不等的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，且單一國(guó)家或地區(qū)超過(guò)銀行凈資本25%的風(fēng)險(xiǎn)暴露，將被視為重大國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露。

　　銀監(jiān)會(huì)要求銀行業(yè)最遲要在2011年6月1日前達(dá)到上述指引的要求�！暗�接連發(fā)生的中東問(wèn)題和日本大地震，可能使我國(guó)境外貸款國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)上升�！鄙鲜鲢y行人士表示。

　　中東地區(qū)恰好是我國(guó)對(duì)外承包工程和勞務(wù)輸出的重要市場(chǎng)。

　　利比亞局勢(shì)出現(xiàn)問(wèn)題后，商務(wù)部網(wǎng)站4月2日消息稱(chēng)，根據(jù)商務(wù)部掌握的情況，截至當(dāng)時(shí)，利比亞兩家銀行共向中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行提出11筆保函延期要求，總金額4.97億美元，涉及7家企業(yè)的8個(gè)項(xiàng)目。

　　其中，進(jìn)出口銀行收到6筆，涉及金額2.25億美元；中行收到4筆，涉及金額2.3億美元；建行收到1筆，涉及金額3185萬(wàn)美元。

　　商務(wù)部稱(chēng)，利比亞有關(guān)銀行主要是針對(duì)已到期及即將到期的保函提出延期要求。上述11筆保函到期日多集中在2011年4月、5月、7月和8月。其中，利比亞撒哈拉銀行就7筆保函、利比亞共和國(guó)銀行就1筆保函提出“不延期即付款”的要求，其余3筆僅提出延期要求。

　　針對(duì)利比亞有關(guān)銀行的要求，中行、建行新聞發(fā)言人4月6日分別表示，目前中行、建行利比亞相關(guān)業(yè)務(wù)未出現(xiàn)實(shí)際損失，風(fēng)險(xiǎn)可控�！笆芾肀：瘶I(yè)務(wù)前，銀行已對(duì)客戶(hù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行評(píng)估，并采取了相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施�！眱杉毅y行均表示。

　　“利比亞的銀行提出不延期即付款要求，所涉及的保函很可能是中方銀行為中國(guó)企業(yè)在境外開(kāi)建工程開(kāi)立的履約保函。如果保函到期，對(duì)方不索賠，銀行就免責(zé)，但不延期即付款的要求相當(dāng)于要銀行進(jìn)一步承擔(dān)保函的風(fēng)險(xiǎn)，最終可能會(huì)有一些實(shí)際損失�！鄙鲜鲢y行人士表示。

　　防范須多管齊下

　　政局和自然災(zāi)害等不可抗力之外，銀行業(yè)還面臨諸多影響國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的因素。

　　“投資決策科學(xué)性不足、專(zhuān)業(yè)人才儲(chǔ)備不足、對(duì)主要投資地的社會(huì)網(wǎng)絡(luò)投資不足，以及銀行國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理存在缺陷，都會(huì)加大銀行的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)。”上述銀行人士認(rèn)為，隨著銀行國(guó)際化步伐的加快，這些問(wèn)題更加顯現(xiàn)出來(lái)。

　　銀監(jiān)會(huì)去年頒布的上述指引已要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)制定書(shū)面的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提政策，確保所計(jì)提的資產(chǎn)減值準(zhǔn)備全面、真實(shí)反映國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的變化動(dòng)態(tài)調(diào)整國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，并要求銀行計(jì)提的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金應(yīng)當(dāng)作為資產(chǎn)減值準(zhǔn)備的組成部分。

　　在4月20日的新聞稿中，銀監(jiān)會(huì)進(jìn)一步要求銀行業(yè)建立和完善國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的數(shù)據(jù)采集和信息報(bào)送系統(tǒng)；完善國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)測(cè)機(jī)制，對(duì)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面、系統(tǒng)地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制；建立有效的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制，抓緊建立并完善國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)撥備計(jì)提制度和適時(shí)沖銷(xiāo)的穩(wěn)健做法。

　　“有關(guān)完善國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和檢測(cè)機(jī)制，監(jiān)管層要求建立與國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)敞口和復(fù)雜程度相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系、監(jiān)測(cè)機(jī)制以及壓力測(cè)試方法和程序。對(duì)已經(jīng)和計(jì)劃開(kāi)展業(yè)務(wù)的國(guó)家或地區(qū)要逐一開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。在特定國(guó)家或地區(qū)出現(xiàn)不穩(wěn)定因素或可能發(fā)生危機(jī)的情況下，應(yīng)及時(shí)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)暴露情況并采取有力的應(yīng)對(duì)措施�！鄙鲜鲢y行人士透露。