盡管此前傳言的中小企業(yè)“倒閉潮”的說(shuō)法“立不住”，但今年以來(lái)中小企業(yè)融資難度大增則是明擺的現(xiàn)實(shí)。工業(yè)和信息化部網(wǎng)站昨日發(fā)布的《2011年中國(guó)工業(yè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行春季報(bào)告》稱，今年小企業(yè)獲取銀行貸款難度加大。據(jù)有關(guān)機(jī)構(gòu)測(cè)算，中小企業(yè)獲取銀行貸款的綜合成本上升幅度至少在13%以上，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于一年期貸款基準(zhǔn)利率。

       南都記者昨日獨(dú)家獲悉，為了讓銀行積極給中小企業(yè)放貸，銀監(jiān)會(huì)近日向各銀行發(fā)布了《關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知》(下稱“通知”)，對(duì)單戶金額500萬(wàn)元(含)以下的小企業(yè)貸款出臺(tái)10項(xiàng)優(yōu)惠政策，包括貸款類型劃分、存貸比考核、不良率等各項(xiàng)考核指標(biāo)，并與銀行網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)張相掛鉤。

       盡管銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站尚未公布，但包括民生、華夏、深發(fā)展在內(nèi)的多家商業(yè)銀行總行已經(jīng)確認(rèn)收到通知，并正在組織相關(guān)部門開會(huì)學(xué)習(xí)研究。民生銀行“商貸通”業(yè)務(wù)有關(guān)負(fù)責(zé)人昨天表示，通知此次出臺(tái)的10項(xiàng)措施條條切中實(shí)際，歷史上首次提出了小企業(yè)金融概念，清晰界定了小企業(yè)金融的業(yè)務(wù)范圍，但要轉(zhuǎn)化為可操作可實(shí)行的具體措施還有一定距離。

       小企業(yè)貸款視同零售貸款

       銀監(jiān)會(huì)近日下發(fā)的通知要求，各地銀監(jiān)局有責(zé)任指導(dǎo)商業(yè)銀行重點(diǎn)支持符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)和環(huán)保政策、有利于擴(kuò)大就業(yè)、有償還意愿和償還能力、具有商業(yè)可持續(xù)性的小企業(yè)的融資需求。

       作為此次針對(duì)小企業(yè)金融服務(wù)全面提升的核心內(nèi)容，通知中對(duì)于涉及小企業(yè)貸款的相關(guān)監(jiān)管要求進(jìn)行了全面優(yōu)化。通知要求，對(duì)于小企業(yè)貸款余額占企業(yè)貸款余領(lǐng)達(dá)到一定比例的商業(yè)銀行，在滿足審慎監(jiān)管要求的條件下，優(yōu)先支持其發(fā)行專項(xiàng)用于小企業(yè)貸款的金融債，同時(shí)嚴(yán)格監(jiān)控所募集資金的流向。

       通知還要求，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)成本計(jì)量到位、資本與撥備充足、小企業(yè)金融服務(wù)良好的商業(yè)銀行，經(jīng)監(jiān)管部門認(rèn)定，相關(guān)監(jiān)管指標(biāo)可做差異化考核。其中，對(duì)于運(yùn)用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算資本充足率的商業(yè)銀行，允許其將單戶500萬(wàn)元(含)以下的小企業(yè)貸款視同零售貸款處理，對(duì)于未使用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算資本充足率的商業(yè)銀行，對(duì)于單戶500萬(wàn)元(含)以下的小企業(yè)貸款在滿足一定標(biāo)準(zhǔn)的前提下，亦可視為零售貸款，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》執(zhí)行。另外，在計(jì)算存貸比時(shí)，對(duì)于商業(yè)銀行發(fā)行金融債所對(duì)應(yīng)的單戶500萬(wàn)元(含)以下的小企業(yè)貸款，可不納入存貸比考核范圍。

        市場(chǎng)化手段更易調(diào)動(dòng)積極性

        國(guó)金證券銀行業(yè)分析師陳建剛表示，“與去年提出的小企業(yè)貸款 兩個(gè)不低于 (增速不低于全部貸款增速，增量不低于上年)相比，此次對(duì)小企業(yè)信貸采用的市場(chǎng)化手段，更容易調(diào)動(dòng)商業(yè)銀行的主動(dòng)性和積極性�！彼�認(rèn)為，“目前我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)于普通公司類貸款的一般風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重計(jì)量為100%，對(duì)個(gè)人住房按揭貸款的一般風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重計(jì)量為50%，如果計(jì)算資本充足率時(shí)小企業(yè)貸款視同零售貸款處理將降低小企業(yè)貸款50%的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，我們測(cè)算小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重下調(diào)將提高2011年上市銀行資本充足率約0.9個(gè)百分點(diǎn)�！�

       “其次，商業(yè)銀行小企業(yè)業(yè)務(wù)的存貸比壓力將大大緩解�！彼�認(rèn)為，“小企業(yè)自身資金嚴(yán)重不足，所以中小企業(yè)貸款一經(jīng)發(fā)放，便會(huì)立即轉(zhuǎn)出銀行戶頭。貸款無(wú)法轉(zhuǎn)為存款，小企業(yè)貸款自身的存貸比就會(huì)比較高，形成銀行吸存壓力。商業(yè)銀行發(fā)行金融債所對(duì)應(yīng)的的小企業(yè)貸款不納入存貸比考核范圍，將大大緩解銀行存貸比的壓力�！�

       “新政也有助于降低小企業(yè)不良貸款風(fēng)險(xiǎn)。今年貨幣政策從寬松轉(zhuǎn)向偏緊，小企業(yè)首當(dāng)其沖受到緊縮政策的影響。由于小企業(yè)本身抗風(fēng)險(xiǎn)能力較低，對(duì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化敏感，經(jīng)濟(jì)下行時(shí)期其貸款風(fēng)險(xiǎn)最容易爆發(fā)。如果不對(duì)中小企業(yè)信貸實(shí)行差別化監(jiān)管，資本金壓力下銀行首先會(huì)壓縮對(duì)小企業(yè)的貸款，融資困難進(jìn)一步加劇小企業(yè)的倒閉風(fēng)險(xiǎn)，形成“經(jīng)濟(jì)惡化 小企業(yè)不良率上升 壓縮小企業(yè)貸款 融資困難加劇小企業(yè)倒閉 經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步惡化”的惡性循環(huán)。”

       轉(zhuǎn)化為具體措施還有一定距離

       民生銀行“商貸通”業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人昨天表示，總行剛剛接獲該通知便組織學(xué)習(xí)消化，“實(shí)際上中小企業(yè)融資難只是中小企業(yè)生態(tài)的一個(gè)方面，要改善中小企業(yè)的生態(tài)，不僅需要銀監(jiān)會(huì)后續(xù)政策的配合，也需要其他決策部門的共同努力�！痹撊耸勘硎�，“從此次出臺(tái)的10項(xiàng)措施來(lái)看，條條切中實(shí)際，針對(duì)要害，歷史上首次提出了小企業(yè)金融概念，清晰界定了小企業(yè)金融的業(yè)務(wù)范圍，是小企業(yè)金融的綱領(lǐng)性文件，但要轉(zhuǎn)化為可操作可實(shí)行的具體措施還有一定距離。”

       “就民生銀行來(lái)說(shuō)，首先是組織內(nèi)部相關(guān)部門進(jìn)行學(xué)習(xí)消化，加緊研究解讀，并結(jié)合具體工作進(jìn)行梳理、落實(shí)。做中小企業(yè)金融服務(wù)是全行戰(zhàn)略，相關(guān)的業(yè)務(wù)資源如何調(diào)整還需細(xì)化。同時(shí)，我們要進(jìn)一步做好與監(jiān)管部門的溝通，做好自己的本職工作�！�