銀行業(yè)信貸收緊后，部分擔(dān)保公司正成為一些銀行對公客戶經(jīng)理和支行行長獲得非法收益的暗道。多家中小企業(yè)近日向本報反映，企業(yè)原本符合銀行的貸款條件，但被銀行的基層員工指定擔(dān)保公司做擔(dān)保。

       記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些銀行職員與擔(dān)保公司約定進(jìn)行利益分成，甚至有銀行職員本人或直系親屬在擔(dān)保公司占“干股”。

       這些情況已引起銀監(jiān)會高度警覺。6月15日，銀監(jiān)會融資擔(dān)保業(yè)務(wù)部（下稱銀監(jiān)會擔(dān)保部）有關(guān)負(fù)責(zé)人接受采訪時透露，即將下發(fā)專門的風(fēng)險提示，要求各家銀行展開自查。

       前述負(fù)責(zé)人表示，下一步，融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議（下稱聯(lián)席會議）將研究制定融資性擔(dān)保機構(gòu)自有資金使用管理辦法、再擔(dān)保機構(gòu)管理辦法、跨省分支機構(gòu)管理辦法等制度。

       禁止利益輸送

       前述銀行“內(nèi)鬼”通過擔(dān)保公司違規(guī)獲利的行為，是銀監(jiān)會明文禁止的。

       今年2月27日下發(fā)的《關(guān)于促進(jìn)銀行業(yè)金融機構(gòu)與融資性擔(dān)保機構(gòu)業(yè)務(wù)合作的通知》（下稱《銀擔(dān)合作通知》）規(guī)定，銀行項目經(jīng)辦人員和審批人員如與合作的融資性擔(dān)保機構(gòu)或擔(dān)保項目有利益關(guān)系應(yīng)主動回避，不得利用職務(wù)之便與親屬及其他利益關(guān)系人投資入股或?qū)嶋H控制的融資性擔(dān)保機構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)合作，不得利用職權(quán)指令與某一特定融資性擔(dān)保機構(gòu)合作。

       6月15日，銀監(jiān)會擔(dān)保部負(fù)責(zé)人透露，近期將下發(fā)風(fēng)險提示和監(jiān)管要求，要求銀行馬上自查，一旦發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為，立即進(jìn)行處罰。

       前述負(fù)責(zé)人坦言，由于融資性擔(dān)保行業(yè)的監(jiān)管體制剛剛建立，行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管仍然存在較多問題，主要是行業(yè)整體資信水平較低，商業(yè)可持續(xù)性比較弱、對中小企業(yè)的支持作用尚有較大發(fā)展空間、地方監(jiān)管執(zhí)行力亟須加強、部分機構(gòu)單體風(fēng)險需要關(guān)注、外部環(huán)境有待進(jìn)一步改善等方面。

       業(yè)界人士指出，監(jiān)管部門現(xiàn)在面臨的最大挑戰(zhàn)之一是，一些民營擔(dān)保公司開始“集團(tuán)化”運作，旗下既有融資性擔(dān)保公司，也有典當(dāng)行、小額貸款公司、第三方理財公司、P2P貸款中介公司、PE等。這樣，融資性擔(dān)保公司雖然運作合規(guī)，但僅僅是一個招攬客戶的平臺，集團(tuán)公司旗下的其它平臺仍然繼續(xù)從事高息借貸，甚至涉嫌非法集資。

       對此，業(yè)界存在不同看法。一種觀點認(rèn)為，監(jiān)管的有效性被大大削弱，但另一種觀點認(rèn)為，單做融資性擔(dān)保很難盈利，民營資本“集團(tuán)化”運作是必然趨勢。

       “擔(dān)保公司的價值在于什么？在于中小企業(yè)從銀行直接得不到貸款的時候，首先想到的是它！”一家注冊資本10億元的民營擔(dān)保公司總經(jīng)理對本報表示，擔(dān)保公司吸引到客戶后，可以根據(jù)其實際需求，提供短期資金拆借、貸款擔(dān)保、民間借貸撮合、PE投資等服務(wù)。

       自有資金管理懸念

       《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》對擔(dān)保公司自有資金使用的范圍、比例進(jìn)行了原則性規(guī)定，但尚缺乏細(xì)化的管理辦法，目前聯(lián)席會議正在研究制定融資性擔(dān)保機構(gòu)自有資金使用管理辦法。

       業(yè)界人士指出，其中的懸念在于，銀監(jiān)會是否會要求擔(dān)保公司的資本金全額托管到銀行。如四川就規(guī)定，融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)與銀行簽署資本金托管協(xié)議，由一家或多家銀行（同一家銀行只能開立一個托管賬戶）對其資本金進(jìn)行全額托管。資本金托管協(xié)議應(yīng)載明資本金僅限用作融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)合理的費用支出、代償支付、委托金融機構(gòu)做零風(fēng)險理財和監(jiān)管機構(gòu)允許的其他用途，不得挪作他用。

       全額托管的好處在于，監(jiān)管部門將很容易監(jiān)控到擔(dān)保公司資本金的使用情況，擔(dān)保公司很難將資本金超比例用于高收益投資，逃避監(jiān)管。不過，也有部分擔(dān)保公司表示強烈反對，認(rèn)為銀行全額托管擔(dān)保公司的資本金沒有充足的法律依據(jù)，全額托管到一家銀行更是不具備可操作性。因為，一家擔(dān)保公司往往和多家銀行合作，其資本金大部分用于向銀行繳納保證金，分散在各家銀行。

       銀監(jiān)會擔(dān)保部負(fù)責(zé)人6月15日表示，具體如何規(guī)定，還要進(jìn)行更多調(diào)研。

       融資性擔(dān)保業(yè)的規(guī)范整頓工作已于今年3月31日基本結(jié)束。銀監(jiān)會通報稱，截至5月31日，全國納入規(guī)范整頓范圍的機構(gòu)數(shù)量為9192家，已完成規(guī)范整頓的為8732家，正在規(guī)范整頓中機構(gòu)數(shù)量為326家，尚未進(jìn)行規(guī)范整頓的機構(gòu)數(shù)量為134家，規(guī)范整頓完成率為95%，規(guī)范整頓合格的為6473家，全國共發(fā)放經(jīng)營許可證5888張。

       截至2010年底，全國融資性擔(dān)保法人機構(gòu)共計6030家，其中，國有控股1427家，民營及外資控股4603家，分別占比23.7%和76.3%。全行業(yè)實收資本總額達(dá)4506億元，比2009年底增加了約1000億元。在保余額總計11503億元，較上年增長64.6%。

       “這組數(shù)據(jù)說明，在規(guī)范整頓期間，融資性擔(dān)保業(yè)實現(xiàn)了平穩(wěn)過渡，穩(wěn)健發(fā)展，民營資本大規(guī)模逃離的情況并沒有出現(xiàn)�！币晃粨�(dān)保業(yè)資深人士表示，全行業(yè)接下來的任務(wù)應(yīng)該是提高放大倍數(shù)，獲取規(guī)模化收益。2010年全行業(yè)平均放大倍數(shù)為2.1倍，距離10倍的監(jiān)管上限還有很大空間。