對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款更加謹(jǐn)慎認(rèn)為最大的挑戰(zhàn)是吸收存款

　　中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)與普華永道昨天聯(lián)合發(fā)布《中國(guó)銀行家調(diào)查報(bào)告(2011年)》，報(bào)告通過(guò)對(duì)50家銀行的800多份銀行高管書(shū)面調(diào)查和70多位銀行高管訪談，揭示了國(guó)內(nèi)銀行高管對(duì)中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)和銀行經(jīng)營(yíng)的看法。報(bào)告顯示，有近七成銀行家認(rèn)為“房地產(chǎn)市場(chǎng)大幅調(diào)整帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)”是其面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)。

　　>>最大的壓力

　　信貸受限

　　調(diào)查報(bào)告項(xiàng)目負(fù)責(zé)人、國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副所長(zhǎng)巴曙松表示，在此次調(diào)查中，有六成以上的銀行家認(rèn)為，“貨幣政策回歸穩(wěn)健，信貸規(guī)模發(fā)展受限”和“經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和通脹形勢(shì)的不確定性”是當(dāng)前經(jīng)營(yíng)管理中壓力最大的因素。自去年10月以來(lái)，央行多次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率和存貸款基準(zhǔn)利率、實(shí)施差別準(zhǔn)備金動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生了較大影響。

　　調(diào)查同時(shí)顯示，超過(guò)五成的銀行家認(rèn)為，未來(lái)宏觀調(diào)控政策的不可預(yù)期性(52.2%)和監(jiān)管政策的變化(50.2%)，也給銀行經(jīng)營(yíng)帶來(lái)較大壓力。相比之下，只有38.4%的銀行家認(rèn)為“地方政府融資平臺(tái)和房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控的政策效應(yīng)未明朗”給銀行經(jīng)營(yíng)帶來(lái)了壓力，表明短期內(nèi)銀行家對(duì)地方政府融資平臺(tái)貸款的風(fēng)險(xiǎn)和房地產(chǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)憂并不強(qiáng)烈。

　　接受調(diào)查的銀行家對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)政策給出的平均分?jǐn)?shù)為3.45(滿分為5分)，

　　較上一年的3.53分有所降低。從不同政策的評(píng)價(jià)來(lái)看，貨幣政策平均得分最高(3.58分)，其次是財(cái)政政策(3.41分)，最后為產(chǎn)業(yè)政策(3.35分)。

　　>>最大的挑戰(zhàn)

　　吸收存款

　　超過(guò)八成的銀行家認(rèn)為，2011年銀行經(jīng)營(yíng)中面臨的最大挑戰(zhàn)是“吸收存款壓力加大”，其中中小商業(yè)銀行管理人員普遍反映壓力更大。調(diào)查報(bào)告稱，在存款緊張時(shí)期，銀行紛紛采取各種方法吸收和維持存款，其中不乏部分非常規(guī)攬存手段。

　　調(diào)查顯示，88.5%的銀行家表示會(huì)通過(guò)“創(chuàng)新存款及理財(cái)產(chǎn)品”來(lái)提高其存款業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力，還有相同比例的銀行家表示會(huì)通過(guò)公私聯(lián)動(dòng)實(shí)現(xiàn)公司業(yè)務(wù)與個(gè)人業(yè)務(wù)在資源、信息、產(chǎn)品客戶等方面的共享，以更高效的方式拓展存款客戶。此外，選擇“提供增值服務(wù)”和“投入專項(xiàng)經(jīng)費(fèi)支出，加大客戶營(yíng)銷力度”的銀行家也分別達(dá)到60.0%和40.3%。報(bào)告指出，銀行的這些做法導(dǎo)致了2011上半年理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模的爆發(fā)式增長(zhǎng)。

　　>>最主要的風(fēng)險(xiǎn)

　　房?jī)r(jià)下調(diào)

　　有67.2%的銀行家認(rèn)為，“房地產(chǎn)市場(chǎng)大幅調(diào)整帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)”是其面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)。此外，“地方政府融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)的集中凸顯”也受到近六成銀行家的關(guān)注。銀行家們認(rèn)為，隨著房地產(chǎn)調(diào)控政策的密集出臺(tái)，房地產(chǎn)市場(chǎng)的不確定性增加。加之其關(guān)聯(lián)的上下游行業(yè)較多，涉及面廣，倘若未來(lái)房地產(chǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)大幅調(diào)整，會(huì)給中國(guó)銀行業(yè)帶來(lái)較大的風(fēng)險(xiǎn)。

　　由于擔(dān)憂房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)整帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，銀行對(duì)于房地產(chǎn)貸款的態(tài)度也日趨謹(jǐn)慎。報(bào)告披露的數(shù)據(jù)顯示，在對(duì)待房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款的態(tài)度上，有超過(guò)66.2%的銀行家傾向于壓縮規(guī)模，其中有37.6%的銀行家選擇“嚴(yán)格控制規(guī)�！保�相比2010年的調(diào)查結(jié)果，今年銀行家對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款的態(tài)度更加謹(jǐn)慎。

　　對(duì)于個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)，近八成的銀行家表示不會(huì)收縮。其中，39.7%的銀行家選擇繼續(xù)擴(kuò)大規(guī)模，37.7%的銀行家選擇維持現(xiàn)

　　有規(guī)模。但與2010年相比，表示不會(huì)收縮規(guī)模的銀行家占比下降了14.6個(gè)百分點(diǎn)。巴曙松表示，這表明商業(yè)銀行對(duì)于發(fā)展個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)的積極性有所下降，但收縮力度相對(duì)有限。此外，對(duì)于個(gè)人住房按揭貸款，接近七成的銀行家認(rèn)為其核準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)會(huì)更加嚴(yán)格。

　　>>看利率市場(chǎng)化

　　未來(lái)3-5年為合適時(shí)機(jī)

　　調(diào)查顯示，銀行家對(duì)利率市場(chǎng)化持冷靜和客觀的態(tài)度。逾八成的銀行家認(rèn)為，利率市場(chǎng)化能夠促使銀行加快轉(zhuǎn)型、優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。

　　關(guān)于推行利率市場(chǎng)化的時(shí)間窗口，55%的銀行家認(rèn)為是“未來(lái)3至5年”，只有16.9%的銀行家認(rèn)為是“今年或明后年”。超過(guò)半數(shù)的銀行家認(rèn)為3年內(nèi)推行利率市場(chǎng)化的時(shí)機(jī)不成熟，主要緣于他們對(duì)利率市場(chǎng)化帶來(lái)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇存在一定擔(dān)憂。調(diào)查顯示，64.4%的銀行家認(rèn)為利率市場(chǎng)化可能導(dǎo)致“惡意競(jìng)爭(zhēng)、高息攬存、惡意放款”。