今年以來，國內(nèi)多地發(fā)生個人信用報告違規(guī)查詢和信息泄露引發(fā)的法律訴訟，引起社會廣泛關(guān)注。人行營業(yè)管理部在近幾年的執(zhí)法檢查及投訴處理中，也發(fā)現(xiàn)轄內(nèi)金融機構(gòu)違規(guī)查詢個人信用報告問題嚴重。經(jīng)過多年的研究探索，人行營管部目前已率先初步建成個人信用報告查詢防控體系。近期該部對3家商業(yè)銀行的檢查結(jié)果表明，個人信用報告違規(guī)查詢比例大幅降低，轄內(nèi)金融機構(gòu)個人征信業(yè)務管理水平顯著提升。

　　人行營管部在工作中認識到，化解信息主體投訴引發(fā)的風險，重點是要提高金融機構(gòu)內(nèi)部合規(guī)管理水平，從源頭規(guī)范金融機構(gòu)個人信用報告查詢行為。為此該部通過認真研究，形成了通過系統(tǒng)化、流程化管理手段加強金融機構(gòu)個人征信業(yè)務管理的思路，從而初步建成了個人信用報告查詢防控體系。

　　該體系一是從源頭防控風險，建立查詢管理系統(tǒng)。該系統(tǒng)作為金融機構(gòu)的內(nèi)部管理系統(tǒng)，主要功能是記錄和規(guī)范各查詢用戶查詢個人信用報告的行為，對授權(quán)情況進行核實，再由查詢管理系統(tǒng)連接個人征信系統(tǒng)進行查詢。截至2012年8月底，轄內(nèi)48家已接入個人征信系統(tǒng)的金融機構(gòu)中，有37家完成查詢管理系統(tǒng)建設(shè)，11家正在系統(tǒng)建設(shè)過程中。二是推動規(guī)范化管理，建立授權(quán)檔案電子目錄。針對大多數(shù)金融機構(gòu)將客戶查詢授權(quán)檔案分散在各分支機構(gòu)或各業(yè)務人員管理、檔案管理較無序的現(xiàn)象，明確要求金融機構(gòu)將查詢授權(quán)檔案（特別是拒貸客戶的授權(quán)檔案）統(tǒng)一集中管理，并建立授權(quán)檔案電子目錄。三是建立內(nèi)外部檢查機制，提升檢查成效。依托查詢管理系統(tǒng)和授權(quán)檔案集中管理，將個人征信系統(tǒng)記錄的查詢?nèi)罩尽⒉樵児芾硐到y(tǒng)記錄的查詢?nèi)罩竞褪跈?quán)檔案電子目錄進行匹配，即可對被查金融機構(gòu)的個人征信查詢行為進行全面篩查，大幅擴大檢查覆蓋面和檢查深度。

　　個人信用報告查詢防控體系的建立，為金融機構(gòu)加強內(nèi)部監(jiān)督管理提供了系統(tǒng)支持，使金融機構(gòu)能夠在事前防止、事中控制、事后發(fā)現(xiàn)個人信用報告違規(guī)查詢行為。從目前情況看，大幅提高了金融機構(gòu)個人征信業(yè)務合規(guī)性，從源頭保護了征信領(lǐng)域的金融消費者信息安全，大幅提高了人民銀行的檢查效率和金融機構(gòu)內(nèi)部管理及數(shù)據(jù)應用水平。目前，此項工作得到了金融機構(gòu)的普遍認可，已有28家金融機構(gòu)的總行統(tǒng)一開發(fā)查詢管理系統(tǒng)，并準備在全國各分支機構(gòu)統(tǒng)一推廣使用。