個(gè)人銀行賬戶被查？起，10萬起將被重點(diǎn)監(jiān)控！公轉(zhuǎn)私、私轉(zhuǎn)私的要小心了！

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重大消息！大額現(xiàn)金管理辦法已經(jīng)正式結(jié)束公開征求意見，起，10萬元以上的轉(zhuǎn)賬將重點(diǎn)監(jiān)控！批發(fā)零售、房地產(chǎn)銷售、建筑、汽車銷售行業(yè)屬于重點(diǎn)行業(yè)！老板和會(huì)計(jì)一定要知道！

突發(fā)！中國人民銀行宣布！

起，轉(zhuǎn)賬要小心了！

近日，中國人民銀行發(fā)布《關(guān)于<中國人民銀行關(guān)于在河北省、浙江省、深圳市試點(diǎn)開展大額現(xiàn)金管理的通知（公開征求意見稿）>公開征求意見的通知》。

7大重點(diǎn)內(nèi)容如下：

一、大額的標(biāo)準(zhǔn)是什么？

1、對公賬戶：管理金額起點(diǎn)均為50萬元。

2、對私賬戶：管理金額起點(diǎn)分別是河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。

二、如何監(jiān)控？

1、客戶提取、存入起點(diǎn)金額之上的現(xiàn)金，應(yīng)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)進(jìn)行登記。

2、試點(diǎn)行確定本地區(qū)客戶登記的信息要素，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采集、保存、統(tǒng)計(jì)上報(bào)登記信息。

三、嚴(yán)查拆分、現(xiàn)金隱匿過賬等規(guī)避行為！

有人說10萬才會(huì)被重點(diǎn)監(jiān)控，我拆分成小金額不就行了嗎？你想多了！

針對拆分、現(xiàn)金隱匿過賬等規(guī)避監(jiān)管、“偽大額現(xiàn)金交易”情形會(huì)制定防范措施，既監(jiān)測單筆超過起點(diǎn)金額的交易，也監(jiān)測多筆累計(jì)超過起點(diǎn)金額的交易。

四、風(fēng)險(xiǎn)高行業(yè)、交易金額特別巨大、交易頻率異常等被格外關(guān)照！

對于客戶來自風(fēng)險(xiǎn)較高行業(yè)、交易金額特別巨大、交易頻率或金額與客戶身份及日常交易特征不符等情形，嚴(yán)格對信息真實(shí)性、規(guī)范性的審核，發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑客戶涉嫌洗錢等犯罪活動(dòng)的，應(yīng)提交可疑交易報(bào)告，并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)注，后續(xù)跟蹤，記錄備查。

五、試點(diǎn)地區(qū)是哪里？主要有哪些內(nèi)容？

1、在河北省全面規(guī)范商業(yè)銀行大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)，探索邢臺(tái)市房地產(chǎn)行業(yè)、秦皇島市醫(yī)療行業(yè)企業(yè)記錄并報(bào)告大額現(xiàn)金交易。

2、在浙江省、深圳市推廣全面規(guī)范商業(yè)銀行大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)試點(diǎn)內(nèi)容，并在浙江省探索批發(fā)零售、房地產(chǎn)銷售、建筑、汽車銷售行業(yè)企業(yè)大額取現(xiàn)及用現(xiàn)額度管理。

3、在深圳市探索強(qiáng)化對私賬戶大額用現(xiàn)管理、加強(qiáng)大額現(xiàn)金出入境及香港地區(qū)人民幣現(xiàn)金業(yè)務(wù)情況監(jiān)測，選擇適宜地市探索推動(dòng)個(gè)人收入報(bào)告措施。

六、什么時(shí)候?qū)嵤?/span>

現(xiàn)在只是試點(diǎn)征求意見稿，下月通過后將啟動(dòng)，試點(diǎn)時(shí)間為2年。

值得一提的是，兩年后，試點(diǎn)效果如果不錯(cuò)，很可能會(huì)全國推行。

七、會(huì)對個(gè)人和企業(yè)現(xiàn)金交易造成影響嗎？

不影響正常、合理的用現(xiàn)需要，但是要接受嚴(yán)格的審核、管理、登記。銀行客戶存取起點(diǎn)金額之上的現(xiàn)金，在辦理業(yè)務(wù)時(shí)需要登記，企業(yè)需要提供規(guī)范的現(xiàn)金日記賬。

銀行新政釋放4大重要信號(hào)

9種情況，企業(yè)容易被盯上

重大信號(hào)1：銀行負(fù)責(zé)反偷逃稅款監(jiān)控

信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展神速的今天，非現(xiàn)金支付方式已經(jīng)非常完善，但是現(xiàn)金的用量需求卻有增無減！都用來干嘛了呢？

很多被腐敗、偷逃稅、洗錢等違法活動(dòng)，鉆了監(jiān)管薄弱的空子。“私戶避稅”、“現(xiàn)金發(fā)工資避個(gè)稅”，更是屢見不鮮。
如今，有了銀行的強(qiáng)勢加入，可以說補(bǔ)齊了反偷逃稅的最后一塊拼圖。

重大信號(hào)2：銀稅互動(dòng)，信息共享

要求銀行報(bào)送大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)信息，推送至相關(guān)部門共享。對大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)信息分行業(yè)、用途、金額進(jìn)行分析。
當(dāng)前，四部門已經(jīng)實(shí)現(xiàn)很成熟的信息共享，通過聯(lián)網(wǎng)核查，銀行可以直接在系統(tǒng)中核查：企業(yè)相關(guān)人員手機(jī)號(hào)碼信息、企業(yè)納稅狀態(tài)、企業(yè)登記注冊等信息等等。

如今，企業(yè)信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的運(yùn)行，加上大額現(xiàn)金管理的試點(diǎn)實(shí)施，超過規(guī)定的大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)信息就會(huì)直接從銀行推送到相關(guān)部門！
稅務(wù)部門本身就擁有強(qiáng)大的金三系統(tǒng)，對稅負(fù)異常、發(fā)票開具異常、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)異常等情形進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，如今加上銀行私戶、公戶的大額業(yè)務(wù)交易的信息，幾乎可以超級精準(zhǔn)的鎖定偷逃稅！

重大信號(hào)3：四大行業(yè)被點(diǎn)名，秘密不再是秘密
批發(fā)零售、房地產(chǎn)、建筑、汽車銷售四大行業(yè)被點(diǎn)名，如果你是這些行業(yè)里的人，應(yīng)該很清楚這幾個(gè)行業(yè)的“小秘密”，操作套路多，為什么要單獨(dú)指出？就是因?yàn)槊孛芤呀?jīng)不再是秘密了，都知道你容易有問題。

重大信號(hào)4：企業(yè)和會(huì)計(jì)注意了！今天起，這些事別再干了！

除了，大額現(xiàn)金存取會(huì)被重點(diǎn)監(jiān)控，企業(yè)還需要注意的是：公對公、公對私大額轉(zhuǎn)賬也會(huì)被重點(diǎn)監(jiān)控！

簡單來說，9種情況企業(yè)容易被盯上！

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最后幾個(gè)提醒

1、銀行稅務(wù)共享信息

銀行、稅務(wù)已經(jīng)共享信息，私人賬戶的資金異常變動(dòng)很容易被發(fā)現(xiàn)。各地金融機(jī)構(gòu)與稅務(wù)部門等合作加大，老板私人賬戶與公司對公戶之間頻繁的資金交易都面臨管控。

2、大數(shù)據(jù)比對分析

稅務(wù)部門想檢查企業(yè)的經(jīng)營情況是否存在異常，發(fā)票數(shù)據(jù)，納稅申報(bào)數(shù)據(jù)是否真實(shí)，大數(shù)據(jù)都會(huì)自動(dòng)比對分析，一旦檢測出動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)比對不對，稅負(fù)率偏低，系統(tǒng)將會(huì)自動(dòng)報(bào)警。

3、虛開發(fā)票絕對不行

最新稅收分類編碼和納稅人識(shí)別號(hào)的大數(shù)據(jù)監(jiān)控機(jī)制，可能將有更多企業(yè)因?yàn)闅v史欠賬虛開發(fā)票被識(shí)別出來。

4、不要再用個(gè)人銀行賬戶隱藏公司收入

一旦被查，補(bǔ)繳稅款是小事，還要繳大量滯納金和罰款，如果構(gòu)成犯罪，那可是要承擔(dān)刑事責(zé)任的。

遇到不聽會(huì)計(jì)勸阻，繼續(xù)以上違法行為的公司和企業(yè)老板，最好盡早告辭！會(huì)計(jì)也是有家有室有人疼的，操著賣白粉的心，拿著賣白菜的錢，誰又容易了？

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