外資銀行若想在內(nèi)地順利展開境內(nèi)個人人民幣業(yè)務，須在網(wǎng)點數(shù)量、產(chǎn)品及業(yè)務上向中資銀行看齊。剛被獲批開業(yè)的東亞銀行（中國）有限公司行長余學強表示，由于外資銀行網(wǎng)點稀少，成立初期，將以網(wǎng)點建設為主要目標。東亞計劃今年增設的網(wǎng)點數(shù)量將超過去年的9家，預計在2010年前將分支機構(gòu)總數(shù)提升至100家。渣打、匯豐和花旗也表示要將網(wǎng)點建設放在首位，不但在數(shù)量上超過去年，在地域分布上也會比以往更廣。

　　外資行不僅在網(wǎng)點數(shù)量上下功夫，質(zhì)量上同樣不馬虎。與中資銀行不同，外資銀行在華分支機構(gòu)有個“集群效應”的特色，喜歡在高檔地區(qū)扎堆設網(wǎng)點。如上海徐家匯、新天地都是外資銀行集中地，外資銀行往往在選擇同一條馬路，挨家挨戶的設網(wǎng)點。花旗某高管稱，這是因為外資銀行網(wǎng)點稀少的緣故。在高檔地區(qū)扎堆落戶，可形成規(guī)模效應，吸引高端客戶。他還表示，法人銀行成立后，外資銀行會在這一策略布點設網(wǎng)的基礎，將個人業(yè)務為主的分支機構(gòu)開進社區(qū)。

　　此外，外資行還將大規(guī)模招兵買馬。東亞表示，今年員工招聘人數(shù)800至1000人，大大超過往年。在新員工招聘上，采取應屆大學畢業(yè)生進銀行基層工作，中層管理人員以有中資銀行工作背景者優(yōu)先，高層人員則調(diào)用法人銀行母行高層人員擔任。

　　一元就開戶外資行“放低身段”攬客

　　匯豐、渣打等4家外資銀行成為首批獲準開業(yè)的外資法人銀行，這意味著人民幣100萬元存款的門檻限制被取消，外資銀行有望“零門檻”向市民提供人民幣服務。

　　據(jù)了解，已完成轉(zhuǎn)制并獲準開業(yè)的4家外資法人銀行中，東亞已宣布短期內(nèi)不對本地居民的人民幣存款設門檻。東亞銀行（中國）有限公司行長余學強表示，該行本地子銀行預計將于下月初正式營業(yè)。根據(jù)《外資銀行管理條例實施細則》的有關規(guī)定，東亞中國可以接受國內(nèi)居民的存款，接受存款金額最小單位僅為人民幣壹元。

　　余學強透露，此前，外資銀行零售業(yè)務，放貸較多，相當一部分外資銀行的存貸比遠高于75%的上限要求。由于網(wǎng)點少，沒有存款基礎，東亞在法人銀行開業(yè)初期，將不設存款門檻，也不收帳戶管理費。這樣可提高存款基礎，在5年內(nèi)達到75%存貸比要求；同時提升東亞在內(nèi)地的口碑，與其它高門檻的外資銀行形成差別化經(jīng)營。

　　匯豐和花旗稱，目前離正式開業(yè)還有段時間�；ㄆ煦y行表示，新的法人銀行預計在未來幾周內(nèi)正式開業(yè)，屆時該行將向中國境內(nèi)公民提供人民幣零售業(yè)務及財富管理服務。

　　匯豐銀行（中國）有限公司行長兼行政總裁翁富澤希望匯豐能盡快開張營業(yè)。渣打方面則表示，渣打法人銀行開業(yè)后，無論是普通客戶還是高端客戶，都將會享受到渣打銀行國際一流水平的服務。在符合監(jiān)管法規(guī)的情況下，新的法人銀行可望下月開業(yè)。屆時渣打?qū)⒏鶕?jù)本地客戶的特點，按照他們的財富管理需求、金融需要及風險承受水平，為中國客戶提供量身定制的金融產(chǎn)品和服務。

　　專業(yè)人士認為，無論怎樣，要接受外資銀行的服務是需要一定成本的，市民還應量力而行。

　　中小銀行：不懼外資行“1元”策略

　　外資法人銀行會給中小內(nèi)資銀行帶來多大沖擊？深發(fā)展上海分行個人信貸中心副總經(jīng)理蒲尚泉昨日接受《每日經(jīng)濟新聞》采訪時稱，外資銀行參與個貸業(yè)務，有利于內(nèi)資銀行提高業(yè)務效果，通過競爭促使業(yè)務數(shù)量擴大，盈利能力提高，降低風險程度。

　　蒲尚泉說，不應擔憂外資銀行的挑戰(zhàn)，而是歡迎態(tài)度。他認為，外資法人銀行涉足市場，對中小內(nèi)資銀行的影響不會很大。原因有三：一是信息不對稱，國內(nèi)居民不熟悉外資銀行；二是穩(wěn)妥心理，對外資銀行還有一個接受的過程；三是門檻雖然降低，但外資銀行內(nèi)部運作規(guī)范，風險把控與客戶分級很嚴格。

　　華夏銀行上海分行個人業(yè)務部副總經(jīng)理徐業(yè)東稱，中小銀行只要定位準確，與外資銀行不存在較大的“正面碰撞”。外資法人銀行降低服務本地居民的門檻，但今后走的還是中高端客戶路線。對內(nèi)資銀行的競爭壓力，主要來自吸引高端客戶，但這種影響早已存在。

　　網(wǎng)點優(yōu)勢是外資銀行發(fā)展的瓶頸。蒲尚泉稱，中小銀行網(wǎng)點與大銀行相比較弱，但與外資銀行相比并不處于劣勢。在資金匯劃、信用卡使用等方面，外資銀行受到網(wǎng)點制約，迅速建立網(wǎng)絡也不是一件容易事。徐業(yè)東認為，就房貸業(yè)務而言，外資銀行網(wǎng)點少，可能導致客戶還款困難。房貸競爭仍將存在于高端客戶，外資銀行有可能把房貸與理財?shù)仍鲋捣�務結(jié)合。面對大量的中低端房貸，外資銀行的售后服務成本偏高。

　　另一位股份制銀行人士也表示，外資法人銀行降低客戶服務門檻，象征意義大于實際意義�；ㄆ煦y行是第一家引入收費概念的銀行，收費目的就是為了“趕走”低端客戶。不過，該人士認為，外資銀行在汽貸業(yè)務有一定優(yōu)勢。外資銀行可與本國汽車生產(chǎn)商合作。如一輛高檔車有20%的銷售利潤，貸款壞賬率控制在20%以內(nèi)就可以承受。國內(nèi)銀行的汽貸業(yè)務純粹為了賺取利差，沒有促進汽車銷售的因素，雙方就不在同一個競爭層面上，有的中小內(nèi)資銀行很可能放棄。(每日經(jīng)濟新聞　2007-3-22)

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