100平方米的房子,首付從兩成漲至三成;如果被查到曾有一年內(nèi)連續(xù)三次或累計(jì)六次的逾期還款,便會(huì)被銀行拒貸;想買(mǎi)20年以上的老房,最好做全款準(zhǔn)備。進(jìn)入2010年以來(lái),樓市調(diào)控政策層出不窮,很多借款人常感覺(jué)“計(jì)劃趕不上變化”。偉嘉安捷有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,在多輪調(diào)控政策后,二手房貸款市場(chǎng)出現(xiàn)了七大新變化。

　　外地人貸款設(shè)門(mén)檻

　　“京十二條”下發(fā)后,要求外地購(gòu)房人在京購(gòu)房必須提供一年以上的納稅及社保證明方可申請(qǐng)貸款。從新政下發(fā)一個(gè)月后的各銀行的執(zhí)行情況來(lái)看,銀行對(duì)外地人貸款申請(qǐng)審核異常嚴(yán)格,均要求外地購(gòu)房人提供一年以上的納稅或社保繳納證明后才會(huì)受理。不過(guò)根據(jù)住建部剛剛出臺(tái)的《規(guī)范個(gè)人住房貸款二套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定,對(duì)不能提供1年以上當(dāng)?shù)丶{稅證明或社會(huì)保險(xiǎn)繳納證明的非本地居民申請(qǐng)住房貸款的,貸款人按第二套(及以上)的差別化住房信貸政策執(zhí)行。對(duì)外地在京常住的這部分購(gòu)房人給予較大的優(yōu)惠,不過(guò)宏觀調(diào)控政策雖出臺(tái)但執(zhí)行到地方應(yīng)該還有一段緩沖的時(shí)間。

　　批貸、放款周期延長(zhǎng)

　　4月20日北京銀監(jiān)局提出“先抵押后放款”的通知要求,銀行需在客戶(hù)批貸→過(guò)戶(hù)→辦理抵押登記手續(xù)→銀行見(jiàn)他項(xiàng)權(quán)利證后才會(huì)放款,而在新政前,買(mǎi)賣(mài)雙方過(guò)戶(hù)見(jiàn)契稅票后銀行即可放款給業(yè)主�！跋鹊趾蠓拧笔箻I(yè)主的拿款周期延長(zhǎng)了至少一個(gè)月。

　　貸款記錄審核嚴(yán)三套房停貸

　　在新政前,如果借款人家庭成員名下有多次貸款,但只要無(wú)惡意逾期,都是可以再申請(qǐng)貸款的。新政后,銀行已陸續(xù)開(kāi)始通過(guò)“認(rèn)房又認(rèn)貸”來(lái)認(rèn)定二套房和三套房,對(duì)于審查出的二套房客戶(hù)首付、利率均予以上調(diào),三套房客戶(hù)已全面停貸。

　　貸款額降低、首付增加

　　在新政前,一般140平方米以下的首套房都可以享受到20%的首付,二套房首付比例也僅為40%�！熬┦�二條”后,銀行要求首套房90平方米以下首付比例最低為20%,90平方米以上最低為30%,二套房首付比例為50%。

　　逾期記錄審核更嚴(yán)

　　銀行對(duì)借款人的個(gè)人信用資質(zhì)審核更加苛刻,如果借款人之前有過(guò)一年內(nèi)連續(xù)三次或累計(jì)六次的逾期記錄,那么銀行對(duì)于此類(lèi)客戶(hù)會(huì)毫不留情地予以拒批。對(duì)于借款人的貸款記錄審核,除房貸、車(chē)貸外,還包括個(gè)人信用卡以及替他人擔(dān)保貸款還款情況等,都會(huì)被納入借款人信用審核之列。

　　銀行流水與收入證明要相符

　　在貸款政策收緊后,銀行對(duì)借款人申請(qǐng)貸款時(shí)收入證明的審查更為謹(jǐn)慎,除要求借款人提供加蓋所在單位公章的收入證明外,銀行還會(huì)對(duì)借款人所提供的銀行流水仔細(xì)核對(duì),如發(fā)現(xiàn)借款人銀行流水與收入證明存在較大懸殊時(shí),一般會(huì)將借款人的收入證明認(rèn)定為“無(wú)效”,從而拒絕對(duì)借款人放貸。

　　貸款房屋房齡受限

　　過(guò)去,銀行對(duì)房齡超過(guò)20年的房產(chǎn),例如1985年以后的房產(chǎn),銀行通常還會(huì)受理貸款申請(qǐng),只是貸款成數(shù)會(huì)降低一些。到現(xiàn)在則不然,多數(shù)銀行對(duì)于房齡在20年以上的房產(chǎn)基本不受理貸款申請(qǐng),也就是說(shuō)1990年以前的房產(chǎn)很難申請(qǐng)貸款,買(mǎi)家需做好全款購(gòu)房的準(zhǔn)備。