內(nèi)容摘要：銀監(jiān)會動作迅速。7月31日，在中央定調(diào)下半年經(jīng)濟工作“穩(wěn)中求進”之后，銀監(jiān)會隨即拿出了下半年的金融對策。

　　銀監(jiān)會動作迅速。7月31日，在中央定調(diào)下半年經(jīng)濟工作“穩(wěn)中求進”之后，銀監(jiān)會隨即拿出了下半年的金融對策。

　　“銀行要嚴守風(fēng)險底線�！敝袊�銀監(jiān)會主席尚福林昨日（8月27日）說，“下半年，突出抓好盤活存量、優(yōu)化增量，提高使用效率，促進實體經(jīng)濟與虛擬經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展和良性循環(huán)，更好地支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級�！鄙懈Ａ衷诋斎张e行的銀監(jiān)會2013年上半年全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會議暨經(jīng)濟金融形勢分析會議上，確定了銀行業(yè)下半年目標——風(fēng)險控制和增量貸款投向的“五個傾斜”。

　　中央財經(jīng)大學(xué)教授郭田勇昨晚對記者說，在經(jīng)濟景氣下行等復(fù)雜多變的內(nèi)外部環(huán)境下，銀行業(yè)會面臨新的挑戰(zhàn)，需要高度重視信貸風(fēng)險控制。此外，下半年的增量投向主要圍繞產(chǎn)業(yè)升級，擴大內(nèi)需，將配合中國經(jīng)濟發(fā)展方向制定金融對策。

　　謹防各類風(fēng)險上升

　　在控風(fēng)險方面，銀監(jiān)會做出了嚴密部署。一是嚴防信用風(fēng)險。在真實反映資產(chǎn)質(zhì)量的前提下，合理設(shè)立防控目標，建立健全風(fēng)險防控責(zé)任制，嚴防不良貸款大幅反彈。二是嚴防流動性風(fēng)險。改進監(jiān)管和監(jiān)測指標，完善流動性風(fēng)險管理工具和方法，提高流動性風(fēng)險管控能力。三是嚴防理財業(yè)務(wù)風(fēng)險。研究制定綜合性、系統(tǒng)性的商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)管理辦法，細化“8號文”關(guān)于理財業(yè)務(wù)規(guī)�？刂�、期限錯配、風(fēng)險防控方面的監(jiān)管措施。已開展理財業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)要認真規(guī)范登記理財信息，加強非現(xiàn)場監(jiān)管和風(fēng)險預(yù)判預(yù)警。四是嚴防信托業(yè)務(wù)風(fēng)險。健全和落實風(fēng)險防控責(zé)任制，對現(xiàn)有存續(xù)信托項目建立監(jiān)管臺賬明細，逐筆落實相關(guān)機構(gòu)和人員的責(zé)任。五是嚴防聲譽風(fēng)險。六是嚴防IT系統(tǒng)風(fēng)險。健全完善相關(guān)制度規(guī)范，充分做好重要信息系統(tǒng)投產(chǎn)或變更的準備工作和風(fēng)險評估，完善IT系統(tǒng)應(yīng)急預(yù)案。

　　“銀行業(yè)是典型的順經(jīng)濟周期行業(yè)�！敝袊�銀行上海市分行相關(guān)負責(zé)人對記者說，當經(jīng)濟增長從高位運行轉(zhuǎn)慢時，商業(yè)銀行以往的發(fā)展模式、風(fēng)險管理模式和盈利模式等都將面臨嚴重挑戰(zhàn)。

　　一位不愿具名的股份制銀行信貸人員表示，在經(jīng)濟下行期，客戶財務(wù)狀況惡化，償付能力下降，銀行還將面臨貸款損失的突然增加，資本受到侵蝕，銀行盈利能力下降，并會引發(fā)嚴格的信貸評審和信貸緊縮活動。例如全國多地出現(xiàn)鋼貿(mào)和銅貿(mào)企業(yè)信貸違約風(fēng)險，部分經(jīng)營不規(guī)范的商戶從“抱團還款”變?yōu)椤氨�團欠款”，加大了風(fēng)險處置難度。

　　事實上，面對持續(xù)攀升的不良貸款，商業(yè)銀行應(yīng)該密切關(guān)注產(chǎn)能過剩的行業(yè)。因為在經(jīng)濟增速放緩的情形下，產(chǎn)能過剩的行業(yè)最容易受到?jīng)_擊，陷入經(jīng)營低迷困境。特別是當產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整，壓縮部分產(chǎn)能時，其中暗藏的隱患就會逐漸浮出水面。

　　記者在采訪中了解到，多家銀行總行已發(fā)文要求高度重視“高污染、高能耗和過剩產(chǎn)業(yè)的信貸風(fēng)險控制”。

　　上述股份制銀行人士還說，銀行應(yīng)密切監(jiān)測貸款的行業(yè)結(jié)構(gòu)、期限結(jié)構(gòu)和集中度，在嚴把準入關(guān)的同時加強貸后跟蹤調(diào)查，重點監(jiān)測曾經(jīng)發(fā)生過逾期/欠息、涉訴、風(fēng)險預(yù)警客戶、重點風(fēng)險領(lǐng)域客戶的風(fēng)險狀況，加大防控力度。

　　市場分析人士表示，在經(jīng)濟景氣下行、信貸規(guī)模緊張、理財業(yè)務(wù)限制、存款競爭加劇等復(fù)雜多變的內(nèi)外部環(huán)境下，更易引發(fā)各類案件。商業(yè)銀行必須落實監(jiān)管各項要求，加強對理財產(chǎn)品等重點業(yè)務(wù)風(fēng)險評估，建立專業(yè)操作風(fēng)險點庫，完善風(fēng)險控制措施，同時加強業(yè)務(wù)檢查監(jiān)督力度，對相關(guān)風(fēng)險做到早排查、早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早報告和早處置。

　　助力產(chǎn)業(yè)升級擴大內(nèi)需

　　風(fēng)險要防控，但實體經(jīng)濟也需支持。銀監(jiān)會昨日也給出了盤活的存量和今年的增量貸款的“五個傾斜”：一是向重點在建續(xù)建項目、保障性安居工程，以及傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、信息產(chǎn)業(yè)、節(jié)能環(huán)保和新能源產(chǎn)業(yè)、新興服務(wù)業(yè)和生活型服務(wù)業(yè)等在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級中有重大影響和示范引導(dǎo)作用的行業(yè)傾斜。二是向化解過剩產(chǎn)能傾斜。要按照“四個一批”的要求，進一步完善差別化信貸政策，并將執(zhí)行情況納入年度考核之中。三是向小微企業(yè)傾斜。要按照國務(wù)院小微企業(yè)金融服務(wù)經(jīng)驗交流會議的部署，落實“兩個不低于”的總體要求和考核措施。制定信貸資產(chǎn)證券化與支持（服務(wù)）小微企業(yè)掛鉤的具體辦法。完善融資性擔保公司管理，支持地方政府建立信貸風(fēng)險補償基金和小微企業(yè)綜合信息平臺，改善小微企業(yè)融資增信服務(wù)和信息服務(wù)。四是向“三農(nóng)”傾斜。研究出臺金融支持“三農(nóng)”發(fā)展的指導(dǎo)意見、支持農(nóng)業(yè)集約化規(guī)模化經(jīng)營的試點方案和“三農(nóng)”專項金融債試發(fā)方案。五是向消費升級傾斜。

　　郭田勇說，銀監(jiān)會對于下半年增量貸款投向的調(diào)整，意味著要求銀行全力配合國家經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的大方向。

　　銀行業(yè)內(nèi)人士在接受采訪時普遍認為，雖然中國經(jīng)濟目前整體平穩(wěn)，但是結(jié)構(gòu)性矛盾越來越突出。經(jīng)濟處于下行的態(tài)勢，內(nèi)生的增長動力比較弱。此外，今年貨幣金融對實體經(jīng)濟產(chǎn)出的效率比以前要差。雖然貨幣供應(yīng)量等都很多，但是效率沒有達到以往那么高的水平。此外，由于各種因素存在，導(dǎo)致金融體系的風(fēng)險有所積聚。金融體系本身擴張迅速，鏈條較長，現(xiàn)在金融的資源被配置到一些實體經(jīng)濟產(chǎn)出效率比較低的行業(yè)，一些中小企業(yè)、微小企業(yè)，反而資金的獲取難度比較大。

　　“目前困擾實體經(jīng)濟復(fù)蘇的是結(jié)構(gòu)性困境，中國需要更加有序的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和升級。對金融來說，需要考慮怎么樣提供更有效的幫助。”國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所綜合研究室主任陳道富認為，“不應(yīng)繼續(xù)投放在房地產(chǎn)、產(chǎn)能過剩行業(yè)等傳統(tǒng)領(lǐng)域，而應(yīng)該更多地往新興的領(lǐng)域、往國家支持的領(lǐng)域投放，從而帶來產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。”

　　某國有銀行上海市分行辦公室負責(zé)人告訴記者，銀監(jiān)會在今年年初已要求各銀行將信貸重點落實到傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、信息產(chǎn)業(yè)、節(jié)能環(huán)保和新能源產(chǎn)業(yè)、新興服務(wù)業(yè)和生活型服務(wù)業(yè)等行業(yè)。此番對下半年工作規(guī)劃時再次重申，表達了希望金融業(yè)助力國家產(chǎn)業(yè)調(diào)整和升級的迫切要求。一旦落實，上述行業(yè)將迎來新的機遇。