準(zhǔn)入門(mén)檻過(guò)低：只需10萬(wàn)元注冊(cè)一個(gè)公司，再花上幾萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)一個(gè)平臺(tái)程序，一個(gè)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)即上線。這不僅吸引了大批的魚(yú)龍混雜參與者紛紛踏足，也給該行業(yè)聚集了大量的風(fēng)險(xiǎn)。而面對(duì)“野蠻生長(zhǎng)”的理財(cái)機(jī)構(gòu)，普通投資者又該如何選擇和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)呢？

P2P 野蠻生長(zhǎng)

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融概念的熱炒，P2P行業(yè)受關(guān)注程度越來(lái)越高。“收益秒殺余額寶！”這是P2P公司的口號(hào)之一。平均20%以上的誘人收益率吸引了眾多的參與者。根據(jù)2013年P(guān)2P投資者報(bào)告，94%的投資人在P2P的投資中取得正收益，87%的人收益高于18%。這些數(shù)據(jù)非�？捎^，但危機(jī)也如影隨形。

根據(jù)公開(kāi)報(bào)道粗略統(tǒng)計(jì)，截至目前，全國(guó)已有80多家P2P企業(yè)出現(xiàn)問(wèn)題，其中2013年就有75家，今年1月以來(lái)又陸續(xù)出現(xiàn)。這些問(wèn)題P2P平臺(tái)，或是經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)問(wèn)題，造成提現(xiàn)困難，引發(fā)擠兌，或是卷款消失，P2P的野蠻生長(zhǎng)給這個(gè)新生的行業(yè)蒙上了陰影。

監(jiān)管 迫在眉尖

自2013年10月以來(lái)，多家P2P網(wǎng)貸公司接連爆發(fā)兌付困難，業(yè)內(nèi)人士強(qiáng)調(diào)，網(wǎng)貸平臺(tái)問(wèn)題頻出凸顯監(jiān)管缺位。P2P很長(zhǎng)時(shí)間都游離于金融監(jiān)管之外，目前由央行牽頭監(jiān)測(cè)。國(guó)內(nèi)對(duì)這類機(jī)構(gòu)始終沒(méi)有明確的監(jiān)管機(jī)制。不過(guò)日前互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)委員會(huì)的成立或有可能結(jié)束P2P網(wǎng)貸魚(yú)龍混雜、監(jiān)管失靈的現(xiàn)狀。

據(jù)悉，由央行下屬機(jī)構(gòu)中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)牽頭成立的互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)委員會(huì)，與陸金所、拍拍貸、宜信等在內(nèi)的10家已經(jīng)加入互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)的P2P網(wǎng)貸公司召開(kāi)座談會(huì)。據(jù)悉在會(huì)上部署了2014年的工作計(jì)劃，包括6月份以前將建立P2P網(wǎng)貸行業(yè)的自律標(biāo)準(zhǔn)。

理財(cái) 風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

投資風(fēng)險(xiǎn)常在，只有真正學(xué)會(huì)避險(xiǎn)的人，才能享受高收益帶來(lái)的“盛宴”！那么應(yīng)該把你的“血汗錢(qián)”交給哪一個(gè)理財(cái)機(jī)構(gòu)？如何正確選擇合適的平臺(tái)，合理的理財(cái)，更好規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)呢？

前提：收益過(guò)高不能碰

一些新上線的平臺(tái)，一般都會(huì)用畸形的高收益來(lái)吸引投資者。有些平臺(tái)剛上線的時(shí)候，最高年化收益率可以做到22%，如果P2P網(wǎng)貸平臺(tái)給出的總年化收益率超過(guò)20%就要謹(jǐn)慎，如果超過(guò)20%之后還有另外的“投標(biāo)獎(jiǎng)勵(lì)”，那么投資者就可能面臨血本無(wú)歸的風(fēng)險(xiǎn)，一定要注意。

警惕：秒標(biāo)和拆標(biāo)的“地雷”

一些新的P2P平臺(tái)為招攬人氣，會(huì)發(fā)放超短期但是高收益的借款標(biāo)的。這些借款標(biāo)的基本都是網(wǎng)站虛構(gòu)的，讓投資者競(jìng)標(biāo)并打款，然后網(wǎng)站在滿標(biāo)之后很快就連本帶息歸還借款和利息。業(yè)內(nèi)人士表示，有些P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的秒標(biāo)很可能就是一個(gè)龐氏騙局，給投資者以誘餌，利用新投資者的錢(qián)向老投資者支付利息和短期回報(bào)，制造賺錢(qián)的假象，進(jìn)而騙取更多投資。

拆標(biāo)是指P2P公司將長(zhǎng)期項(xiàng)目拆分成幾個(gè)短期項(xiàng)目，在每個(gè)短期項(xiàng)目結(jié)束后再重新續(xù)籌。在這樣的情況下，如果一個(gè)拆分短期結(jié)束后沒(méi)有新錢(qián)流入，即造成資金鏈斷裂。如果一個(gè)P2P平臺(tái)上超短期項(xiàng)目過(guò)多，就需要謹(jǐn)慎起來(lái)。

產(chǎn)品選擇 參考標(biāo)準(zhǔn)“四步走”

為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，在選擇P2P產(chǎn)品時(shí)，專家建議可以參考以下標(biāo)準(zhǔn)：

1、盡量選擇大平臺(tái)公司。一般平臺(tái)越大，資金規(guī)模越大，這從一定程度保障了資金的流動(dòng)性。另外，大平臺(tái)公司的風(fēng)控措施也更為規(guī)范。

2、了解小額貸款公司是否有一套完善的風(fēng)險(xiǎn)管控措施。隨著純信用貸款業(yè)務(wù)的壞賬率越來(lái)越高，很多平臺(tái)開(kāi)始轉(zhuǎn)向抵押貸款業(yè)務(wù)。因此，謹(jǐn)慎的投資人可注重貸款的抵押物，比如房產(chǎn)或車輛、中心地區(qū)或郊區(qū)的房屋，內(nèi)在價(jià)值不同，也會(huì)決定P2P理財(cái)?shù)挠行�兌付程度�?/p>

3、仔細(xì)了解借款用途以及還款方式。

4、了解是否有實(shí)業(yè)公司擔(dān)保、是否有先行賠付機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)備用金是多少。另外，P2P畢竟是風(fēng)險(xiǎn)投資，在做完以上功課后，還要合理做好總量控制。