黨的十八屆三中全會(huì)提出發(fā)展普惠金融這一改革任務(wù)，重點(diǎn)是為貧困人口、低收入階層和小微企業(yè)提供可獲得性金融服務(wù)，尤其是信貸支持。全國(guó)人大代表、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行甘肅省分行行長(zhǎng)許錫龍表示，發(fā)展普惠金融，現(xiàn)有供需雙方存在諸多矛盾和問(wèn)題，核心是制度錯(cuò)配問(wèn)題。

    許錫龍說(shuō)，以甘肅為例，銀行為貧困農(nóng)民提供貸款，面臨著貸款難和貸款貴兩個(gè)難題。貸款難，主要是農(nóng)民收入低，缺乏有效的抵押和擔(dān)保，難以獲得金融機(jī)構(gòu)信貸準(zhǔn)入。貸款貴，主要是農(nóng)民利息負(fù)擔(dān)重。

    “農(nóng)民貸款難、貸款貴問(wèn)題，實(shí)際上就是農(nóng)村金融供給制度與需求市場(chǎng)不相適應(yīng)、不相匹配，本質(zhì)上是制度錯(cuò)配問(wèn)題的反映。”許錫龍表示，解決辦法是，作為供給方的金融機(jī)構(gòu)，在制度設(shè)計(jì)上進(jìn)一步降低門檻，以更低標(biāo)準(zhǔn)和條件準(zhǔn)入客戶。另一條是作為需求方的市場(chǎng)主體，主動(dòng)改進(jìn)和創(chuàng)造條件，提升現(xiàn)有市場(chǎng)環(huán)境使之與現(xiàn)代金融制度更好銜接。

    許錫龍建議，要?jiǎng)?chuàng)新完善風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，擔(dān)保上，可通過(guò)組建政策性擔(dān)保公司、成立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金等方式，既為普惠金融服務(wù)對(duì)象實(shí)施增信、提升資質(zhì)，又幫助銀行分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。抵押上，為銀行創(chuàng)造條件，推行農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、農(nóng)村集體建設(shè)用地使用權(quán)、農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)等抵押方式。