人紅是非多，支付寶最近事情連連。四大行陸續(xù)在調(diào)整支付寶的快捷支付額度，有朋友問鐵哥是否會支付寶有太大影響。鐵哥認為目前5000元的支付額度對絕大多數(shù)買家?guī)缀醵紱]太大影響，支付寶依然會保持高速增長態(tài)勢。而之后是否會有更加苛刻措施繼續(xù)針對性打壓支付寶，鐵哥又認為暫時不可能。支付寶海量用戶會用手指投票銀行，而在網(wǎng)絡(luò)時代四大行消費絕對壟斷地位是在不斷削弱的，衡量銀行質(zhì)量不再看支行地址以及ATM機數(shù)量，而是適應(yīng)移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展。

此次四大行以手中權(quán)力集體對支付寶發(fā)難，原因在于支付寶動了他們的奶酪，而此次集體行動明在與支付寶搶奶酪實際又是與用戶搶。四大行向來以服務(wù)差效率低著稱，在銀行系統(tǒng)內(nèi)正在不斷被后起之秀招行交行等超越，在外支付寶便利服務(wù)業(yè)在蠶食四大行業(yè)務(wù)，支付寶確實也打掉了四大行引以為傲的網(wǎng)店多，ATM多的多年驕傲，而四大行也已經(jīng)完全落伍移動支付，尚停留在U盾階段。鐵哥以為四大行真應(yīng)該反思自己服務(wù)，與時俱進，與支付寶搶食最終還是會被用戶拋棄。

今天工行領(lǐng)導(dǎo)放言稱支付寶一直在“違法”狀態(tài)，鐵哥認為工行還在傳統(tǒng)的計劃經(jīng)濟的意識形態(tài)之內(nèi)，對移動互聯(lián)網(wǎng)支付以及網(wǎng)民的消費習(xí)慣可以稱得上毫無在意。鐵哥本身要吐槽央行，發(fā)現(xiàn)支付寶一位唐儉的兄弟已經(jīng)講的很徹底。鐵哥贊成唐兄觀點：四大行是在用冠冕權(quán)力行壟斷之實，已經(jīng)觸犯了《反壟斷法》。國有銀行兄弟們醒醒吧。

以下為唐兄原文：

今天一早上班，突然看到新聞?wù)f自己的工作“被違法”了。工行結(jié)算與現(xiàn)金管理部處長王鈜在接受媒體采訪時說，“2011年開始長達3年，快捷支付一直處于‘違法’狀態(tài)，而銀行為此承擔了相當法律風(fēng)險�！�

看了全文，我的理解是，工行的這位領(lǐng)導(dǎo)認為今天對快捷支付采取的限額確實不夠，必須要取消才能回到“合法”的地步。看到這里，我想趁午休簡單跟您交流一下。我叫唐儉，是支付寶資金結(jié)算部的一個員工。

1、工行這位領(lǐng)導(dǎo)說，“2011年開始長達3年，快捷支付一直處于‘違法’狀態(tài)”。請問快捷支付違反了哪個法？

工行領(lǐng)導(dǎo)所指的法應(yīng)該就是報道中提到的銀監(jiān)會《關(guān)于加強電子銀行信息管理工作的通知》，俗稱86號文。86號文是怎么出來的，我想請您去咨詢一下工行的各位大領(lǐng)導(dǎo)，就應(yīng)該會很清楚這個文是怎么出臺的。 

回到86號文，快捷支付首筆支付前，支付寶會將姓名、卡號、證件類型及號碼、手機號碼等信息通過專線傳遞給銀行，由銀行直接進行驗證。全部匹配驗證通過后，支付寶還會向銀行驗證通過的手機號碼發(fā)送動態(tài)驗證碼，只有客戶驗證碼回填成功后，才能支付成功。這種通過非公開的專線校驗的方式相比走公開網(wǎng)絡(luò)、容易被木馬劫持的跳轉(zhuǎn)網(wǎng)銀方式要安全的多，也是通過網(wǎng)絡(luò)渠道最安全的方式。跟86號文里要求的“其他有效方式直接驗證客戶身份”并沒有沖突。所以違法到底違法在哪里？

如今快捷支付已經(jīng)是第三方支付行業(yè)最重要的支付方式，銀聯(lián)也有自己的快捷支付方式，工行也搞了自己的快捷支付，叫e付通，開通形式和驗證方式和支付寶的快捷支付完全一樣。那您的意思是大家都違法了？ 

2、工行這位領(lǐng)導(dǎo)說快捷支付一直是“違法”的，但至今包括工行在內(nèi)的全國170多家銀行都跟支付寶進行著快捷支付的合作，是不是說，工行一直是在知法犯法？全國170多家銀行都在知法犯法？中國所有的主流金融機構(gòu)都在知法犯法？

3、談到“違法”，就算快捷支付是違法的，那么四大行帶頭限額就是合法的？我學(xué)法律的同學(xué)跟我說，《反壟斷法》第十七條第（六）款規(guī)定：沒有正當理由，對條件相同的交易相對人在交易價格等交易條件上實行差別待遇，屬于壟斷行為。在中國金融行業(yè)中，四大行處于絕對的市場支配地位。根據(jù)銀行報告，2012年中國銀行業(yè)累計發(fā)行借記卡32.03億張，其中四大行的市場份額達到50.67%。已經(jīng)形成了事實壟斷。四大行限制支付寶的快捷支付，同時不限制銀行自己的網(wǎng)上銀行支付。這是非常明顯的打壓支付寶，扶持自己的網(wǎng)上銀行。這個行為已經(jīng)明顯觸犯《反壟斷法》相關(guān)規(guī)定，涉嫌不正當競爭。

另外，《反壟斷法》第十三條：禁止具有競爭關(guān)系的經(jīng)營者達成下列壟斷協(xié)議：（四）限制購買新技術(shù)、新設(shè)備或者限制開發(fā)新技術(shù)、新產(chǎn)品；（五）聯(lián)合抵制交易。一個月內(nèi)，四大行相繼出臺同樣的打壓同一企業(yè)——支付寶的政策，顯然已經(jīng)符合“合謀”實施壟斷行為的相關(guān)法律規(guī)定。

4、工行這位領(lǐng)導(dǎo)說，四大銀行限制快捷支付是為了用戶的安全，與余額寶之間沒有任何直接的因果聯(lián)系。好吧，那么支付寶事實的安全是怎樣呢？支付寶從最開始創(chuàng)立就是“你敢付，我敢賠”，還通過保險公司對快捷支付一直給予被盜無理由100%賠付的承諾，請問工行領(lǐng)導(dǎo)，工行這么為用戶安全考慮，工行對于用戶被盜賠過幾次？用戶的工行卡被通過POS機盜刷，工行有跟支付寶一樣為自己的用戶提供全額賠付的保障嗎？

5、工行這位領(lǐng)導(dǎo)說，“通過網(wǎng)銀渠道向支付機構(gòu)轉(zhuǎn)賬，沒有任何限制”，“銀行僅僅對快捷支付業(yè)務(wù)調(diào)整了限額，并非對儲戶向第三方支付機構(gòu)所有轉(zhuǎn)賬都設(shè)置限額”。那么請問工行的這位領(lǐng)導(dǎo)，手機支付的時候你給我插個U盾試試？每天2500萬筆移動支付，你讓用戶都去手機上插U盾？

快捷支付是移動支付的基礎(chǔ)，不僅僅是因為快捷支付已經(jīng)占據(jù)了目前用戶網(wǎng)上支付60-70%以上的比例，而且因為直到現(xiàn)在，在移動端，快捷支付幾乎是最好的能夠使用銀行資金進行移動支付的技術(shù)，如果今天限額甚至明天取消，那么絕大多數(shù)人以后在手機上付款的那么一點小小的樂趣將從此被剝奪，中國在移動支付上的全球領(lǐng)先地位將徹底喪失。