第五章  

5.1 《中國人民銀行法》相關(guān)規(guī)定

　　1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會(huì)第三次會(huì)議正式通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》（以下簡稱《中國人民銀行法》），并于通過之日公布實(shí)施。2003年12月27日，進(jìn)行修改，此次修改共計(jì)25處，修改后的條文增加至五十三條。

　　修訂的重點(diǎn)是將原屬于中國人民銀行履行的對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來，移交給新成立的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)；中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)，而主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行，維護(hù)幣值的穩(wěn)定以及對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行宏觀調(diào)控，促進(jìn)金融市場(chǎng)的繁榮發(fā)展。

　　5.1.1 中國人民銀行的直接檢查監(jiān)督權(quán)

　　1. 執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為；

　　2. 與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為；

　　3. 執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為；

　　4. 執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為；

　　5. 執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為；

　　6. 執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為；

　　7. 代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為；

　　8. 執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為；

　　9. 執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。

　　5.1.2 中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)

　　中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)。

　　5.1.3 中國人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)

　　《中國人民銀行法》第三十四條規(guī)定，當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，為了維護(hù)金融穩(wěn)定，中國人民銀行經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。

　　第三十五條規(guī)定，中國人民銀行根據(jù)履行職責(zé)的需要，有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送必要的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表以及其他財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表和資料。

　　應(yīng)當(dāng)注意的是，中國人民銀行和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同時(shí)擁有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，并不會(huì)導(dǎo)致對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。由于銀行業(yè)監(jiān)管部門對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)具有的機(jī)構(gòu)監(jiān)管權(quán)并不排斥中國人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的功能監(jiān)管權(quán)，并且兩者的劃分在現(xiàn)實(shí)操作中非常清晰。

5.2 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定

　　國務(wù)院于2003年3月19日設(shè)立了銀監(jiān)會(huì)。銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)。

　　2003年12月27日，十屆全國人大常委會(huì)第六次會(huì)議通過了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，該法共六章五十條，自2004年2月1日起施行。

　　2006年10月27日，修改后的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》從2007年1月1日起執(zhí)行。

　　《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、監(jiān)督管理談話及強(qiáng)制信息披露的權(quán)利。

　　5.2.1 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。需要說明的是，“中華人民共和國境內(nèi)”不包含我國的香港、澳門特別行政區(qū)和臺(tái)灣地區(qū)。

　　對(duì)在我國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。

　　5.2.2 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》有關(guān)監(jiān)督管理措施的規(guī)定

　　1. 關(guān)于違反審慎經(jīng)營規(guī)則的監(jiān)管措施

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施：

　�。ㄒ唬┴�(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)；

　�。ǘ�）限制分配紅利和其他收入；

　�。ㄈ�）限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；

　�。ㄋ模┴�(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；

　�。ㄎ澹┴�(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利；

　�。�六）停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整改后，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)提交報(bào)告。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)經(jīng)驗(yàn)收，符合有關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則的，應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起三日內(nèi)解除對(duì)其采取的前款規(guī)定的有關(guān)措施。

　　2. 關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)的監(jiān)管措施

　　對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。

　　（1）接管。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管，是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益的情況下，對(duì)該銀行采取的整頓和改組措施。接管期限最長不超過2年。

　�。�2）重組。重組是指通過一定的法律程序，按照具體的重組方案（或重組計(jì)劃），通過合并、兼并收購、購買與承接等方式，改變銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本結(jié)構(gòu)，合理解決債務(wù)，以便使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擺脫其所面臨的財(cái)務(wù)困難，并繼續(xù)經(jīng)營而采取的法律措施。

　　重組的目的是對(duì)被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的市場(chǎng)推出方式，以此維護(hù)市場(chǎng)信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。

　�。�3）撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措施。

　　在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取下列措施：

　�。ㄒ唬┲苯迂�(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對(duì)國家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境；

　�。ǘ�）申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。

　�。�4）依法宣告破產(chǎn)。企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，依照本法規(guī)定清理債務(wù)。

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)符合《破產(chǎn)法》第二條規(guī)定的情形，經(jīng)國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)向人民法院提出對(duì)該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重整或者破產(chǎn)清算的申請(qǐng)后，被人民法院依法宣告破產(chǎn)的法律行為。

　　3. 其他監(jiān)督管理措施

　�。�1）對(duì)與涉嫌違法事項(xiàng)相關(guān)的單位和個(gè)人進(jìn)行調(diào)查

　　詢問有關(guān)單位或者個(gè)人，要求其對(duì)有關(guān)情況作出說明；查閱、復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、財(cái)產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料；對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以現(xiàn)行登記保存。與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人主要包括兩類：與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)緊密的民事主體，通常是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的客戶、股東、實(shí)際控制人等關(guān)聯(lián)主體；為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供產(chǎn)品和服務(wù)的企業(yè)、市場(chǎng)中介機(jī)構(gòu)和專業(yè)人士等。

　�。�2）審慎性監(jiān)督管理談話。監(jiān)管談話是監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和發(fā)展趨勢(shì)而與其董事、高管進(jìn)行的談話。

　�。�3）強(qiáng)制風(fēng)險(xiǎn)披露。如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級(jí)管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息。

　　《巴塞爾新資本協(xié)議》將市場(chǎng)約束與最低監(jiān)管資本要求和資本充足率監(jiān)督檢查并列為資本監(jiān)管的新三大支柱，世界很多國家和地區(qū)據(jù)此加強(qiáng)信息披露要求。

　�。�4）查詢涉嫌違法賬戶和申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金。

5.3　違反有關(guān)法律規(guī)定的處罰措施

　　5.3.1 刑事責(zé)任

　　對(duì)觸犯《刑法》構(gòu)成的自然人或單位適用的刑事制裁措施，包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權(quán)利、沒收財(cái)產(chǎn)等刑罰。

　　5.3.2 行政處罰

　　行政處罰是國家行政機(jī)關(guān)對(duì)犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁，包括：警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。

　　5.3.3 行政處分

　　行政處分是指國家行政機(jī)關(guān)對(duì)國家公務(wù)員和國家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施。行政處分分為：警告、記過、記大過、降級(jí)、撤職、開除。

　　5.3.4 相關(guān)的處罰措施

　　1. 對(duì)從事監(jiān)督管理工作人員的處理措施

　　2. 對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)關(guān)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的單位和個(gè)人的處理措施

　　3. 對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處罰措施

5.4 反洗錢法律制度

　　5.4.1 洗錢概述

　　1. 洗錢的概念及洗錢過程

　　洗錢是為了掩飾犯罪收益的真是來源和存在，通過各種手段使犯罪收益表面合法化的行為。

　　洗錢的過程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段。

　　處置階段：指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。

　　培植階段：即通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與其來源分開，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。

　　融合階段：被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏�，為犯罪得來的�?cái)務(wù)提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來時(shí)用。

　　2. 洗錢的常見方式

　�。�1）借用金融機(jī)構(gòu)。匿名存儲(chǔ)、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。

　�。�2）藏身于保密天堂。一是有嚴(yán)格的銀行保密法。二是有寬松的金融規(guī)則。三是有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法。

　　（3）使用空殼公司。也稱為被提名人公司，一般是指為匿名的公司所有權(quán)人提供的一種公司結(jié)構(gòu)，這種公司是被提名董事和持票人所享有的所有權(quán)結(jié)合的產(chǎn)物。

　�。�4）利用現(xiàn)金密集行業(yè)

　�。�5）偽造商業(yè)票據(jù)

　�。�6）走私

　�。�7）利用犯罪所得直接購置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)

　　（8）通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢

　　5.4.2 《中華人民共和國反洗錢法》

　　2006年10月31日，第十屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十四次會(huì)議審議通過了《中國人民共和國反洗錢法》，2007年1月1日起施行。

　　1. 《反洗錢法》的主要內(nèi)容

　�。�1）規(guī)定國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作，明確國務(wù)院反洗錢行政主管部門和國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)分工；

　　（2）明確應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的范圍及其具體的反洗錢義務(wù)；

　�。�3）規(guī)定反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準(zhǔn)程序和期限；

　�。�4）規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則；

　�。�5）明確違反《反洗錢法》應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任。

　　2. 中國人民銀行的反洗錢職責(zé)

　�。�1）組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測(cè)；

　　（2）制定或者會(huì)同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章；

　�。�3）監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況；

　�。�4）在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)；

　�。�5）接受單位和個(gè)人對(duì)洗錢活動(dòng)的舉報(bào)；

　　（6）向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)；

　　（7）向國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)關(guān)定期通報(bào)反洗錢工作情況；

　�。�8）根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作；

　　（9）法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。

　　3. 國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)

　�。�1）參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章；

　�。�2）對(duì)所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求；

　�。�3）發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告；

　�。�4）審查新設(shè)金融機(jī)構(gòu)或者金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度方案，對(duì)于不符合《反洗錢法》規(guī)定的設(shè)立申請(qǐng)，不予批準(zhǔn)；

　　（5）法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。

　　4. 金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)

　　（1）健全反洗錢內(nèi)控制度；

　　（2）建立客戶身份識(shí)別制度；金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識(shí)別措施的，由金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。

　�。�3）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度；客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存5年

　�。�4）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度；

　�。�5）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。

　　5.4.3 《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

　　2006年11月6日，中國人民銀行第二十五次行長辦公會(huì)議通過制定了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，該規(guī)定共二十七條，2007年1月1日起施行。

　　中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。

　　中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，依法履行下列職責(zé)：

　　（1） 接受并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；

　�。�2） 建立國際反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息；

　　（3） 按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)告分析結(jié)果；

　　（4） 要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；

　　（5） 經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料；

　　（6） 中國人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。

　　5.4.4 《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》

　　2006年11月6日，中國人民銀行第二十五次行長辦公會(huì)議通過了《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（以下簡稱《辦法》），該《辦法》共二十一條，2007年3月1日起施行。

　　1. 報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的交易

　�。�1）大額交易。具體包括：單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支；單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)；個(gè)人銀行賬戶之間，以及個(gè)人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)；交易一方為個(gè)人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以上的跨境交易。

　�。�2）可疑交易。

　　2. 免于報(bào)告的交易

　　5.4.5 違反反洗錢法律規(guī)定的法律責(zé)任

　　1. 對(duì)反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)從事反洗錢工作的人員的責(zé)任追究

　　2. 對(duì)金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任追究

　　3. 違反《反洗錢法》，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任