縱觀《外資銀行管理?xiàng)l例》，對(duì)于外資銀行全新業(yè)務(wù)范圍的界定和監(jiān)管原則的國民化，充分體現(xiàn)了我國堅(jiān)持對(duì)外開放的基本國策和認(rèn)真履行承諾的負(fù)責(zé)任態(tài)度。從銀行業(yè)對(duì)外開放的角度來解讀《條例》，有四個(gè)方面的內(nèi)容值得關(guān)注。

　　1 人民幣業(yè)務(wù)對(duì)外全面開放

　　按照中國加入WTO所作出的承諾，今年12月11日，我國將取消外資銀行在中國經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的地域限制和客戶限制。而在全面開放之前，中國已經(jīng)開放了25個(gè)城市，其中有5個(gè)是自主開放的，也就是提前實(shí)施開放，另外20個(gè)城市是根據(jù)每年開放3－4個(gè)的承諾而安排的。

　　《條例》的出臺(tái)，將向外資銀行全面敞開了人民幣業(yè)務(wù)。根據(jù)《條例》第二十九條的規(guī)定，外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，經(jīng)營(yíng)包括吸收公眾存款、發(fā)放各期限貸款、辦理票據(jù)承兌貼現(xiàn)等13項(xiàng)金融業(yè)務(wù)，而且這些銀行經(jīng)過中國人民銀行批準(zhǔn)，還可以經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。從業(yè)務(wù)范圍來看，這些外資銀行與中資銀行已經(jīng)站到同一起跑線上，可以在同樣的市場(chǎng)中爭(zhēng)奪客戶，分享中國經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)帶來的機(jī)會(huì)。

　　對(duì)于那些按照資源原則沒有實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)制的外國銀行分行，按照審慎性的監(jiān)管原則，文件將其經(jīng)營(yíng)范圍規(guī)定為外匯業(yè)務(wù)以及除了中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)，允許其吸收中國境內(nèi)公民不少于100萬元人民幣的定期存款。

　　2 體現(xiàn)審慎性監(jiān)管原則

　　《條例》在監(jiān)管方面堅(jiān)持了審慎性原則，以放寬業(yè)務(wù)范圍的方式鼓勵(lì)外資銀行在境內(nèi)設(shè)立獨(dú)立的法人機(jī)構(gòu)，這是許多國家的通行做法。《條例》除了在業(yè)務(wù)范圍方面加以鼓勵(lì)之外，還結(jié)合外資銀行的實(shí)際情況，在申請(qǐng)轉(zhuǎn)制的具體安排方面提供便利。

　　《條例》第十五條規(guī)定，特殊情況下，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)不能在規(guī)定期限內(nèi)完成審查并作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)籌建決定的，可以適當(dāng)延長(zhǎng)審查期限，并書面通知申請(qǐng)人，但延長(zhǎng)期限不得超過3個(gè)月。申請(qǐng)人憑批準(zhǔn)籌建文件到擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)領(lǐng)取開業(yè)申請(qǐng)表。這條規(guī)定是考慮到外資銀行在滿足監(jiān)管要求方面的實(shí)際困難，從而作出的緩沖性規(guī)定。

　　按照規(guī)定，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)自獲準(zhǔn)籌建之日起6個(gè)月內(nèi)完成籌建工作。在規(guī)定期限內(nèi)未完成籌建工作的，應(yīng)當(dāng)說明理由，經(jīng)擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，可以延長(zhǎng)3個(gè)月。在延長(zhǎng)期內(nèi)仍未完成籌建工作的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)作出的批準(zhǔn)籌建決定自動(dòng)失效。

　　3 完全尊重外資銀行的意愿

　　對(duì)于外資銀行在中國的商業(yè)存在形態(tài)，《條例》實(shí)際上是遵循著資源原則，外資銀行可以自由選擇在華設(shè)立獨(dú)立法人機(jī)構(gòu)，即文件所稱的獨(dú)資銀行和中外合資銀行，也可以只設(shè)立分行或者代表處。至于如何選擇，完全看外資銀行自身業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。

　　據(jù)了解，世界上有很多國家在外資銀行的商業(yè)存在形態(tài)方面是采取強(qiáng)制性原則，即必須設(shè)立獨(dú)立的法人機(jī)構(gòu)，其他的形式被法律所禁止。中國之所以采取自愿的原則，是充分考慮外資銀行自身經(jīng)營(yíng)的需要，有一些外資銀行按照其自身發(fā)展戰(zhàn)略，重點(diǎn)是要開拓人民幣批發(fā)業(yè)務(wù)，強(qiáng)制設(shè)立法人機(jī)構(gòu)并不妥當(dāng)。

　　對(duì)于那些暫時(shí)不愿申請(qǐng)成立法人銀行的外資銀行，《條例》還有一條政策，即外資銀行分行可以根據(jù)自己的戰(zhàn)略調(diào)整，隨時(shí)申請(qǐng)轉(zhuǎn)為當(dāng)?shù)刈��?cè)的法人銀行。

　　4 監(jiān)管原則真正實(shí)現(xiàn)內(nèi)外統(tǒng)一

　　既然在業(yè)務(wù)范圍和客戶群體方面與中資銀行取得一致，那么在對(duì)外資銀行的監(jiān)管要求方面，《條例》也堅(jiān)持了內(nèi)外統(tǒng)一的原則，在滿足監(jiān)管要求方面，外資銀行需要達(dá)到中資銀行同樣的標(biāo)準(zhǔn)。

　　如《條例》第四十條規(guī)定，外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行應(yīng)當(dāng)遵守《中華人民共和國商業(yè)銀行法》關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定。外國銀行分行變更的由其總行單獨(dú)出資的外商獨(dú)資銀行以及本條例施行前設(shè)立的外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行，其資產(chǎn)負(fù)債比例不符合規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的期限內(nèi)達(dá)到規(guī)定要求。

　　再比如，《條例》要求，外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金。外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行應(yīng)當(dāng)遵守國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有關(guān)公司治理的規(guī)定。外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行應(yīng)當(dāng)遵守國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有關(guān)關(guān)聯(lián)交易的規(guī)定。（記者賈壯）

來源：證券時(shí)報(bào)