中國銀監(jiān)會(huì)近日發(fā)布的2009年報(bào)稱，地方融資平臺(tái)信貸隱藏較大風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)人住房按揭及房地產(chǎn)開發(fā)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)隱患可能上升，同時(shí)銀監(jiān)會(huì)警示，2010年不良貸款雙控壓力加大，部分信貸資金形成實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)和損失的可能性增大。

　　政府融資平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)須警惕《年報(bào)》顯示，隨著房地產(chǎn)市場(chǎng)不確定性逐步增加，信用風(fēng)險(xiǎn)隱患可能上升。部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)各級(jí)地方融資平臺(tái)授信總量較大，地方融資平臺(tái)信貸隱藏較大風(fēng)險(xiǎn)。另外，銀監(jiān)會(huì)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在地方融資平臺(tái)貸款中必須牢牢把住三條紅線不放松：即嚴(yán)禁發(fā)放打捆貸款；不得與地方政府簽署無特定項(xiàng)目的大額授信合作協(xié)議；對(duì)出資不實(shí)、治理架構(gòu)、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理、資金管理運(yùn)用制度不健全的融資平臺(tái)，要嚴(yán)格限制貸款，并立即協(xié)商風(fēng)險(xiǎn)防范具體措施。

　　目前針對(duì)地方融資平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)，銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)要求商業(yè)銀行全面評(píng)估和有效防范地方融資平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)，按照“逐包打開、逐筆核對(duì)、重新評(píng)估、整改保全”的要求做好地方融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)管控工作；做到準(zhǔn)確分類、提足撥備，并基本完成對(duì)壞賬的核銷，做到“賬銷、案存、權(quán)在”；持續(xù)關(guān)注時(shí)效，在有效期內(nèi)保全和回收。

　　房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)不容忽視《年報(bào)》認(rèn)為，2009年房地產(chǎn)市場(chǎng)逐步復(fù)蘇，房地產(chǎn)貸款的投放力度不斷加大，截至年底，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款余額7.33萬億元，同比增速達(dá)38.1%.隨著房地產(chǎn)市場(chǎng)不確定性逐步增加，2010年個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)中的不審慎行為可能加劇。針對(duì)房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)，銀監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)，將加強(qiáng)土地儲(chǔ)備貸款管理，嚴(yán)控房地產(chǎn)開發(fā)貸款風(fēng)險(xiǎn)；此外，實(shí)行動(dòng)態(tài)、差別化管理的個(gè)人住房貸款政策，嚴(yán)限各種名目的炒房和投機(jī)性購房；繼續(xù)要求各大中型銀行按季度開展房地產(chǎn)貸款壓力測(cè)試。

　　針對(duì)房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)，銀監(jiān)會(huì)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格控制貸款首付款比例，按風(fēng)險(xiǎn)確定貸款利率；對(duì)個(gè)人房貸督促落實(shí)面談、面簽和居訪制度，嚴(yán)格限制炒房和投機(jī)性購房。

　　加強(qiáng)包括房地產(chǎn)企業(yè)項(xiàng)目在內(nèi)的項(xiàng)目資本金到位情況的監(jiān)督檢查。要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)項(xiàng)目資本金到位真實(shí)性的審查認(rèn)定，并對(duì)項(xiàng)目出資人未來出資能力進(jìn)行審慎評(píng)估，防止項(xiàng)目完工風(fēng)險(xiǎn)和倒逼銀行墊資。

　　對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)授信實(shí)施并表監(jiān)管，統(tǒng)一授信。要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將開發(fā)商、項(xiàng)目公司和母公司的授信統(tǒng)一管理，實(shí)施并表監(jiān)管，防止信貸資金被挪用為資本金，防止房地產(chǎn)企業(yè)杠桿率過高。加強(qiáng)銀行間合作，防止房地產(chǎn)企業(yè)多頭授信逃避銀行風(fēng)險(xiǎn)管理。密切關(guān)注高價(jià)圈地的開發(fā)商、脫離核心主業(yè)進(jìn)入房地產(chǎn)業(yè)的大型國有企業(yè)和各種企業(yè)集團(tuán)，以及少數(shù)開發(fā)商日益增長的跨境投融資活動(dòng)。對(duì)有嚴(yán)重違法違規(guī)行為的房地產(chǎn)開發(fā)商，嚴(yán)禁提供任何形式的信貸支持。

　　防范信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。銀監(jiān)會(huì)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)深入細(xì)致地做好每一筆貸款的“三查”工作，同時(shí)，進(jìn)一步強(qiáng)化貸款全流程管理，實(shí)行向借款人受益方支付的貸款資金撥付制度，有效跟蹤、監(jiān)督、控制信貸資金流向，防范信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。

　　今年貸款風(fēng)險(xiǎn)隱患或?qū)⑸仙�《年�?bào)》顯示，去年中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)稅后利潤6684億元；截至去年末，銀行業(yè)流動(dòng)性比例為46.4%，比去年初下降3.6個(gè)百分點(diǎn)。2009年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資本利潤率為16.2%，資產(chǎn)利潤率為0.9%.從收入結(jié)構(gòu)來看，凈利息收入、投資收益和手續(xù)費(fèi)凈收入是三個(gè)主要組成部分。到去年末，銀行業(yè)存貸款比例為71.9%，比年初上升2.7個(gè)百分點(diǎn)。其中，商業(yè)銀行人民幣超額備付金率3.8%，比年初下降1.8個(gè)百分點(diǎn)。商業(yè)銀行流動(dòng)性比例均達(dá)到25%以上的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，流動(dòng)性管理水平總體上升。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至去年底，我國商業(yè)銀行整體加權(quán)平均資本充足率11.4%，基本保持2008年底的水平，超過國際平均水平。239家商業(yè)銀行資本充足率全部達(dá)標(biāo)，達(dá)標(biāo)銀行資產(chǎn)占商業(yè)銀行總資產(chǎn)的比例達(dá)到100%.

　　同時(shí)，我國銀行業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力進(jìn)一步增強(qiáng)。截至去年底，商業(yè)銀行各項(xiàng)資產(chǎn)減值準(zhǔn)備金余額8683億元，比年初增加947億元；撥備覆蓋率155%，比年初提高38.6個(gè)百分點(diǎn)。其中，大型商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備充足率183.1%，比年初上升30.2個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率147.2%，比年初上升37.4個(gè)百分點(diǎn)。

　　銀監(jiān)會(huì)認(rèn)為，對(duì)銀行業(yè)而言，2010年發(fā)展環(huán)境可能好于2009年，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行和銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作中的新老矛盾相互交織，銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行仍面臨風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。