個人銀行賬戶被查？起10萬起公轉(zhuǎn)私要小心了！不過這8種情況是合法的！財務(wù)放心大膽的轉(zhuǎn)！

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起，10萬元以上的轉(zhuǎn)賬將重點監(jiān)控！批發(fā)零售、房地產(chǎn)銷售、建筑、汽車銷售行業(yè)屬于重點行業(yè)！老板和會計一定要知道！

突發(fā)！中國人民銀行宣布！

起，轉(zhuǎn)賬要小心了！

近日，中國人民銀行發(fā)布《關(guān)于<中國人民銀行關(guān)于在河北省、浙江省、深圳市試點開展大額現(xiàn)金管理的通知（公開征求意見稿）>公開征求意見的通知》。

7大重點內(nèi)容如下：

一、大額的標(biāo)準(zhǔn)是什么？

1、對公賬戶：管理金額起點均為50萬元。

2、對私賬戶：管理金額起點分別是河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。

二、如何監(jiān)控？

1、客戶提取、存入起點金額之上的現(xiàn)金，應(yīng)在辦理業(yè)務(wù)時進(jìn)行登記。

2、試點行確定本地區(qū)客戶登記的信息要素，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采集、保存、統(tǒng)計上報登記信息。

三、嚴(yán)查拆分、現(xiàn)金隱匿過賬等規(guī)避行為！

有人說10萬才會被重點監(jiān)控，我拆分成小金額不就行了嗎？你想多了！

針對拆分、現(xiàn)金隱匿過賬等規(guī)避監(jiān)管、“偽大額現(xiàn)金交易”情形會制定防范措施，既監(jiān)測單筆超過起點金額的交易，也監(jiān)測多筆累計超過起點金額的交易。

四、風(fēng)險高行業(yè)、交易金額特別巨大、交易頻率異常等被格外關(guān)照！

對于客戶來自風(fēng)險較高行業(yè)、交易金額特別巨大、交易頻率或金額與客戶身份及日常交易特征不符等情形，嚴(yán)格對信息真實性、規(guī)范性的審核，發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑客戶涉嫌洗錢等犯罪活動的，應(yīng)提交可疑交易報告，并進(jìn)行風(fēng)險標(biāo)注，后續(xù)跟蹤，記錄備查。

五、試點地區(qū)是哪里？主要有哪些內(nèi)容？

1、在河北省全面規(guī)范商業(yè)銀行大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)，探索邢臺市房地產(chǎn)行業(yè)、秦皇島市醫(yī)療行業(yè)企業(yè)記錄并報告大額現(xiàn)金交易。

2、在浙江省、深圳市推廣全面規(guī)范商業(yè)銀行大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)試點內(nèi)容，并在浙江省探索批發(fā)零售、房地產(chǎn)銷售、建筑、汽車銷售行業(yè)企業(yè)大額取現(xiàn)及用現(xiàn)額度管理。

3、在深圳市探索強(qiáng)化對私賬戶大額用現(xiàn)管理、加強(qiáng)大額現(xiàn)金出入境及香港地區(qū)人民幣現(xiàn)金業(yè)務(wù)情況監(jiān)測，選擇適宜地市探索推動個人收入報告措施。

六、什么時候?qū)嵤?/span>

現(xiàn)在只是試點征求意見稿，下月通過后將啟動，試點時間為2年。

值得一提的是，兩年后，試點效果如果不錯，很可能會全國推行。

七、會對個人和企業(yè)現(xiàn)金交易造成影響嗎？

不影響正常、合理的用現(xiàn)需要，但是要接受嚴(yán)格的審核、管理、登記。銀行客戶存取起點金額之上的現(xiàn)金，在辦理業(yè)務(wù)時需要登記，企業(yè)需要提供規(guī)范的現(xiàn)金日記賬。

銀行新政釋放4大重要信號

9種情況，企業(yè)容易被盯上

重大信號1：銀行負(fù)責(zé)反偷逃稅款監(jiān)控

信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展神速的今天，非現(xiàn)金支付方式已經(jīng)非常完善，但是現(xiàn)金的用量需求卻有增無減！都用來干嘛了呢？

很多被腐敗、偷逃稅、洗錢等違法活動，鉆了監(jiān)管薄弱的空子。“私戶避稅”、“現(xiàn)金發(fā)工資避個稅”，更是屢見不鮮。

如今，有了銀行的強(qiáng)勢加入，可以說補齊了反偷逃稅的最后一塊拼圖。

重大信號2：銀稅互動，信息共享

要求銀行報送大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)信息，推送至相關(guān)部門共享。對大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)信息分行業(yè)、用途、金額進(jìn)行分析。

當(dāng)前，四部門已經(jīng)實現(xiàn)很成熟的信息共享，通過聯(lián)網(wǎng)核查，銀行可以直接在系統(tǒng)中核查：企業(yè)相關(guān)人員手機(jī)號碼信息、企業(yè)納稅狀態(tài)、企業(yè)登記注冊等信息等等。

如今，企業(yè)信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的運行，加上大額現(xiàn)金管理的試點實施，超過規(guī)定的大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)信息就會直接從銀行推送到相關(guān)部門！

稅務(wù)部門本身就擁有強(qiáng)大的金三系統(tǒng)，對稅負(fù)異常、發(fā)票開具異常、財務(wù)數(shù)據(jù)異常等情形進(jìn)行實時監(jiān)控，如今加上銀行私戶、公戶的大額業(yè)務(wù)交易的信息，幾乎可以超級精準(zhǔn)的鎖定偷逃稅！

重大信號3：四大行業(yè)被點名，秘密不再是秘密

批發(fā)零售、房地產(chǎn)、建筑、汽車銷售四大行業(yè)被點名，如果你是這些行業(yè)里的人，應(yīng)該很清楚這幾個行業(yè)的“小秘密”，操作套路多，為什么要單獨指出？就是因為秘密已經(jīng)不再是秘密了，都知道你容易有問題。

重大信號4：企業(yè)和會計注意了！今天起，這些事別再干了！

除了，大額現(xiàn)金存取會被重點監(jiān)控，企業(yè)還需要注意的是：公對公、公對私大額轉(zhuǎn)賬也會被重點監(jiān)控！

簡單來說，9種情況企業(yè)容易被盯上！