4月7日，浙江“億萬(wàn)富姐”吳英非法集資案，在一審開(kāi)庭2年后，終于等來(lái)二審。

對(duì)于普羅大眾來(lái)說(shuō)，吳英的生死，無(wú)非只是茶余飯后的談資；而對(duì)于從事民間借貸的人們來(lái)說(shuō)，他們或許能從吳英的遭遇上解讀出監(jiān)管層對(duì)于民間借貸的態(tài)度。

從這個(gè)意義來(lái)說(shuō)，吳英的罪與罰，生與死，不只關(guān)乎個(gè)人。就在吳英案二審開(kāi)庭的前一天，央行上調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率，這是央行今年第二次加息，也是去年以來(lái)第四次加息。

每逢加息，浙江民間借貸的利率也會(huì)水漲船高�！澳壳罢憬�民間借貸以1期為單位，1期分為5天、7天不等，最高能達(dá)到10%的利息。”某國(guó)有銀行下屬浙江支行負(fù)責(zé)人萬(wàn)沐(化名)告訴《華夏時(shí)報(bào)》記者。舉例來(lái)說(shuō)，如若借1期(5天)100萬(wàn)元，五天之后就要付10萬(wàn)利息。

在浙江民間借貸最活躍的當(dāng)屬義烏。根據(jù)浙江省中小企業(yè)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，浙江接近四成的小企業(yè)被認(rèn)為資金緊張�！叭绻麤](méi)有民間借貸，義烏的50個(gè)專業(yè)市場(chǎng)根本不可能形成現(xiàn)在的影響力。”上述業(yè)內(nèi)人士坦言。

神秘借貸圈

走在義烏街頭，你隨時(shí)能感受到商貿(mào)業(yè)的發(fā)達(dá)。義烏目前在中國(guó)內(nèi)地百?gòu)?qiáng)縣市排名中位列第12位，是浙中地區(qū)經(jīng)濟(jì)最發(fā)達(dá)、民間資本最雄厚最活躍的縣市。

7年變遷，現(xiàn)在的義烏被稱為“建在市場(chǎng)上的城市”，這里的“義烏指數(shù)”被認(rèn)為是全球小商品價(jià)格走勢(shì)的“道?瓊斯”。50個(gè)專業(yè)市場(chǎng)、5.8萬(wàn)個(gè)攤位，如果在每個(gè)攤位前停1分鐘，需要120天。

根據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2010年末，義烏全市金融機(jī)構(gòu)存款余額達(dá)1500.5億元，而貸款余額突破1000億元大關(guān)。可對(duì)比的是，2003年義烏的存貸款余額僅分別為289億元、165億元。

輝煌背后的支柱，是當(dāng)?shù)厥⑿械拿耖g借貸。

圈內(nèi)人士分析，通常情況下，小企業(yè)主相互拆借慢慢發(fā)展成組織，這在當(dāng)?shù)氐慕栀J圈被稱為“會(huì)”，另外還有一種稱呼是“調(diào)劑銀行”、“流動(dòng)銀行”。一個(gè)甚為流傳的說(shuō)法是，在義烏，大約有三四十個(gè)做拆借資金的“會(huì)”。

“會(huì)”有專人日常運(yùn)作，從幾個(gè)小企業(yè)主的小圈子互相拆借資金，到逐漸通過(guò)朋友圈子擴(kuò)大，并且逐漸橫向縱向，連成線、網(wǎng)。

運(yùn)作“會(huì)”講究資歷，一些“會(huì)”在形成規(guī)模以后，影響力擴(kuò)大，其中的一些人就成為一定區(qū)域的公認(rèn)的主持人，主持人有一定的提成(據(jù)說(shuō)，一種來(lái)自直接的利差，另外一種是類似于委托理財(cái)的傭金)。

如果誰(shuí)手里有閑置資金，可以找主持人在“會(huì)”里登記，如果有人向“會(huì)”籌錢，在主持人的牽線下，雙方談好一個(gè)比例以后，想要錢的人就能很快拿到錢，手續(xù)很簡(jiǎn)單，一般寫(xiě)個(gè)條子，幾百萬(wàn)上千萬(wàn)幾分鐘就能辦好。

上述操作類似于私募。

不過(guò)，“會(huì)”的運(yùn)作非常神秘。事實(shí)上，即便是借出資金的一方，也不一定知道自己進(jìn)入了哪個(gè)“會(huì)”，“買賣自由，能少說(shuō)就少說(shuō)，不該問(wèn)的不問(wèn)，只要等著收錢就行。”這是業(yè)內(nèi)人士口中的規(guī)矩。

有人說(shuō)，那些在義烏街頭既沒(méi)有鋪面，看起來(lái)沒(méi)有什么實(shí)際生意，又好像在做生意的人，可能就是民間借貸的操盤(pán)手。

階梯模式危險(xiǎn)逐利

在浙江，到底有多少人加入民間借貸大軍無(wú)從考證，但借貸網(wǎng)逐漸出現(xiàn)分層分級(jí)別的體系，專事民間借貸、不同級(jí)別的“主持人”越來(lái)越多。

據(jù)記者了解，在這種分層模式下，如果第一層的回報(bào)是本金的25%，那么第二層則為比例18%左右，第三層是10%左右，第四層在8%左右，最低的一般都在3%。因?yàn)榇嬖诙嗉?jí)格局，所以萬(wàn)沐表示，整個(gè)民間借貸網(wǎng)“誰(shuí)也不知有多大”。

章偉(化名)，在義烏有幾家鋪?zhàn)�，做�?0多年服裝和小商品生意，但他從未向銀行貸過(guò)一分錢。一旦急需資金，他就向朋友臨時(shí)借，他的公司也支持過(guò)別的公司，最多的時(shí)候他向幾個(gè)“朋友”借了近300萬(wàn)。

章偉現(xiàn)在要錢已經(jīng)形成了固定的門(mén)路，只要一個(gè)電話、寫(xiě)張借據(jù)就搞定了，“提前商量好利息，1年或者半年結(jié)清，很靈活，雙方同意就行。程序比銀行簡(jiǎn)單多了�！北M管他有固定資產(chǎn)，不怕銀行不借，但銀行又要審查財(cái)務(wù)報(bào)表，還要固定時(shí)間結(jié)算，“太麻煩了”。在義烏小商品市場(chǎng)，和章先生有類似策略的人不少。

一方面由于銀行本身存款不足而導(dǎo)致放貸動(dòng)力減緩；另一方面迫于監(jiān)管層隨時(shí)可能上調(diào)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金的壓力，金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)無(wú)法滿足民營(yíng)、中小企業(yè)短期、靈活、便捷的資金需求。而此時(shí)，相當(dāng)一部分人希望貸款卻“望銀行興嘆”，轉(zhuǎn)而求助民間借貸。