日前，國務(wù)院辦公廳全文下發(fā)了《關(guān)于金融支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》）。在7月5日國新辦舉行的媒體吹風(fēng)會上，中國人民銀行金融市場司司長謝多、貨幣政策司副司長孫國峰圍繞《指導(dǎo)意見》，詳細(xì)介紹了近年來人民銀行支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的有關(guān)情況和下一階段工作重點。

　　金融宏觀調(diào)控取得積極成效

　　吹風(fēng)會上，謝多指出，人民銀行參加了文件的起草工作，同時根據(jù)國務(wù)院的安排，下一步人民銀行還將按照《指導(dǎo)意見》相關(guān)要求做好貫徹落實工作。

　　謝多表示，近年來人民銀行按照黨中央、國務(wù)院的決策部署，牢牢把握金融服務(wù)實體經(jīng)濟的本質(zhì)要求，加強和改進金融宏觀調(diào)控，大力推動金融改革創(chuàng)新，優(yōu)化金融資源配置，積極支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級。

　　一是認(rèn)真實施穩(wěn)健的貨幣政策，不斷提高調(diào)控的前瞻性、針對性和靈活性，合理運用流動性管理工具組合，發(fā)揮好宏觀審慎政策工具的逆周期調(diào)節(jié)作用，保持貨幣信貸總量和社會融資規(guī)模的平穩(wěn)適度增長，為實體經(jīng)濟發(fā)展提供了穩(wěn)定的貨幣環(huán)境。

　　二是加強對重點領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)的支持。嚴(yán)格控制“兩高一�！钡男袠I(yè)貸款，實施差別化的政策，靈活利用差別存款準(zhǔn)備金制度及再貸款和再貼現(xiàn)引導(dǎo)金融機構(gòu)對“三農(nóng)”和小微企業(yè)的信貸支持。目前對中小商業(yè)銀行執(zhí)行比大型商業(yè)銀行低2個百分點的存款準(zhǔn)備金率，對農(nóng)村信用社（村鎮(zhèn)銀行）和農(nóng)村合作銀行分別執(zhí)行比大型商業(yè)銀行低6個和5.5個百分點的準(zhǔn)備金率，拓寬支農(nóng)再貸款適用范圍。

　　三是穩(wěn)步推進金融改革。包括穩(wěn)步推進利率市場化改革，將貸款利率浮動區(qū)間的下限由基準(zhǔn)利率的0.9倍擴大到0.7倍，上海銀行間同業(yè)拆放利率（shibor）作為貨幣市場基準(zhǔn)利率的地位已經(jīng)逐步確立，繼續(xù)完善人民幣匯率形成機制，增強人民幣匯率彈性，銀行間即期外匯市場人民幣兌美元交易價浮動幅度已經(jīng)由5‰擴大到1%。

　　四是大力推動與經(jīng)濟社會發(fā)展需要相適應(yīng)的債券市場創(chuàng)新，擴展融資渠道，加大對實體經(jīng)濟的支持。2013年1~5月份，債券市場累計發(fā)行了3.75萬億元，同比增長38%，目前企業(yè)通過債券市場融資的比重已經(jīng)從2002年的1.8%上升到今年5月末的18.4%。

　　五是積極發(fā)展和開拓消費信貸業(yè)務(wù)，集中推進居民家庭首套自住購房、大宗耐用消費品、新型消費品以及教育、文化、旅游等與改善民生密切相關(guān)的信貸消費發(fā)展。

　　六是大力推進社會信用體系建設(shè)，建設(shè)完善金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，不斷改善社會的信用環(huán)境。

　　七是逐步構(gòu)建安全高效的支付體系，銀行卡已經(jīng)成為個人使用最頻繁的非現(xiàn)金支付工具。

　　八是繼續(xù)推動人民幣跨境業(yè)務(wù)范圍和品種穩(wěn)步拓展，跨境結(jié)算規(guī)模顯著擴大。

　　九是加強了金融風(fēng)險監(jiān)測、評估、預(yù)警和處置工作，切實維護金融穩(wěn)定，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險的底線。

　　謝多表示，《指導(dǎo)意見》發(fā)布之后，人民銀行還將按照文件中穩(wěn)中求進、穩(wěn)中有為、穩(wěn)中提質(zhì)的總體要求，繼續(xù)實施穩(wěn)健的貨幣政策，保持政策的連續(xù)性、穩(wěn)定性，進一步深化金融改革，推動金融創(chuàng)新，用好增量，盤活存量，更有力地支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整，打造中國經(jīng)濟的升級版。

　　綜合運用政策指導(dǎo)和貨幣工具加大支農(nóng)力度

　　吹風(fēng)會上，孫國峰介紹了人民銀行在引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對“三農(nóng)”領(lǐng)域信貸支持力度方面所做的工作。他表示，今年以來，人民銀行認(rèn)真貫徹落實黨中央、國務(wù)院強農(nóng)惠農(nóng)富農(nóng)的戰(zhàn)略部署和中央一號文件精神，在執(zhí)行穩(wěn)健貨幣政策的基礎(chǔ)上，加大信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整力度，引導(dǎo)金融機構(gòu)將更多資金投入“三農(nóng)”等實體經(jīng)濟領(lǐng)域。

　　一是加強宏觀信貸政策指導(dǎo)，切實滿足新型農(nóng)村生產(chǎn)經(jīng)營主體發(fā)展等“三農(nóng)”重點領(lǐng)域的融資需求。出臺了《關(guān)于加大金融創(chuàng)新力度支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)加快發(fā)展的指導(dǎo)意見》，鼓勵和引導(dǎo)金融機構(gòu)進一步加大對現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的信貸投入。

　　二是大力推動農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)新，推動金融機構(gòu)開展集體林權(quán)抵押貸款、土地流轉(zhuǎn)收益保證貸款、大型農(nóng)機具抵押貸款以及“信貸+保險”產(chǎn)品等信貸業(yè)務(wù)，有效拓寬農(nóng)村抵押擔(dān)保物的范圍。

　　三是不斷加強農(nóng)村金融基礎(chǔ)服務(wù)設(shè)施建設(shè)。不斷改善農(nóng)村非現(xiàn)金支付結(jié)算服務(wù)，大力推動農(nóng)村的信用體系建設(shè)工作。截至去年年末，全國已經(jīng)有40多萬個行政村設(shè)置了67萬個助農(nóng)取款服務(wù)點，全國累計發(fā)行惠農(nóng)卡1.4億張、福農(nóng)卡近3880萬張。加強農(nóng)村信用體系建設(shè)。截至去年年末，全國共為1.48億多農(nóng)戶建立了信用檔案，其中8524萬戶獲得了信貸支持，貸款余額1.76萬億元。全國有多個地區(qū)開展了農(nóng)村信用體系試驗區(qū)的建設(shè)工作。

　　四是靈活運用支農(nóng)再貸款、再貼現(xiàn)、存款準(zhǔn)備金率等多種貨幣政策工具，引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對“三農(nóng)”領(lǐng)域的信貸支持。對農(nóng)村金融機構(gòu)實行較低的存款準(zhǔn)備金率，增加農(nóng)村金融機構(gòu)的流動性，從而增加可貸資金，支持其擴大涉農(nóng)信貸的投放。從今年3月起，支農(nóng)再貸款的對象從原來設(shè)在縣域和村鎮(zhèn)的農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社等存款類金融機構(gòu)，拓寬到設(shè)在市區(qū)內(nèi)涉農(nóng)再貸款占其各項貸款比例不低于70%的上述各類機構(gòu)。拓寬支農(nóng)再貸款適用范圍政策使得支農(nóng)再貸款對象不再受地域限制，而是更注重金融機構(gòu)是否切實支持“三農(nóng)”發(fā)展，從而進一步支持金融機構(gòu)擴大涉農(nóng)信貸投放。

　　孫國峰表示，這些政策到目前為止取得了明顯成效。到今年5月末，金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款余額18.99萬億元，同比增長19.3%，比同期各項貸款增速高3.7個百分點。農(nóng)村信用社改革持續(xù)深化，支農(nóng)服務(wù)的主力軍地位得到鞏固。

　　孫國峰介紹說，下一步，根據(jù)《指導(dǎo)意見》的有關(guān)要求，人民銀行將繼續(xù)靈活運用貨幣政策工具，加大支農(nóng)力度，充分發(fā)揮再貸款、再貼現(xiàn)和差別存款準(zhǔn)備金動態(tài)調(diào)整機制的引導(dǎo)作用，盤活存量資金，用好增量資金，加快資金周轉(zhuǎn)速度，提高資金使用效率。對中小金融機構(gòu)繼續(xù)實施較低的存款準(zhǔn)備金率，增加“三農(nóng)”、小微企業(yè)等薄弱環(huán)節(jié)的信貸資金來源。對農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社繼續(xù)實行分別比大型商業(yè)銀行低2個、5.5個和6個百分點的存款準(zhǔn)備金率。對于資產(chǎn)規(guī)模比較小、涉農(nóng)貸款比例比較高的農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村信用社，在上面說的基礎(chǔ)上再降1個百分點。同時，對縣域法人金融機構(gòu)新增存款用于當(dāng)?shù)刭J款比例經(jīng)考核達標(biāo)的機構(gòu)，執(zhí)行低于同類金融機構(gòu)正常標(biāo)準(zhǔn)1個百分點的存款準(zhǔn)備金率。根據(jù)國務(wù)院常務(wù)會議精神，在《指導(dǎo)意見》起草過程中，人民銀行就已經(jīng)于近日安排增加了120億元的再貼現(xiàn)額度，專門用于支持金融機構(gòu)擴大對“三農(nóng)”和小微企業(yè)的信貸投放。同時，進一步推動涉農(nóng)金融機構(gòu)改革發(fā)展，大力支持農(nóng)村金融服務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新，加強農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施和生態(tài)環(huán)境建設(shè)，增強金融機構(gòu)支農(nóng)意愿和能力，更好地發(fā)揮金融對經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的支持作用。

　　信貸資產(chǎn)證券化將從試點走向常規(guī)

　　此次《指導(dǎo)意見》有不少新意和亮點，其中，明確提出將“逐步推進信貸資產(chǎn)證券化常規(guī)化發(fā)展”。就此，謝多表示，在當(dāng)前經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的關(guān)鍵時刻，將信貸資產(chǎn)證券化從試點階段轉(zhuǎn)為常態(tài)化，可以為商業(yè)銀行盤活存量提供一個出口。

　　謝多說，在信貸增長比較快的情況下，怎么管好增量、用好存量，其中一個很重要的措施，就是要進一步推動市場化的改革。

　　信貸資產(chǎn)證券化正是非常重要的金融創(chuàng)新。

　　對于這項創(chuàng)新國務(wù)院是非常重視的，在比較早的時期就組織了試點工作，2005年就組成了由人民銀行、銀監(jiān)會、財政部等一系列部門參加的試點工作協(xié)調(diào)小組，從2005年到現(xiàn)在已經(jīng)試點了將近8年，在當(dāng)前經(jīng)濟轉(zhuǎn)型和升級的關(guān)鍵時期，把信貸資產(chǎn)證券化這個工作從試點階段逐漸轉(zhuǎn)為常態(tài)化，可以為商業(yè)銀行盤活存量創(chuàng)造一個重要的出口，可以更多地利用好市場的潛力來推動直接融資的發(fā)展。

　　8年的實踐帶給我們一些非常有益的經(jīng)驗，在風(fēng)險防范上也取得了很多寶貴的經(jīng)驗。現(xiàn)在各項條件基本具備，因此在今天發(fā)布的國務(wù)院辦公廳的指導(dǎo)意見中也明確提出了逐步推進信貸資產(chǎn)證券化的常規(guī)化發(fā)展，這對整個金融業(yè)下一步的發(fā)展，包括盤活資金、支持小微企業(yè)將產(chǎn)生重要而深遠(yuǎn)的影響。

　　謝多還表示，當(dāng)商業(yè)銀行把一部分信貸資產(chǎn)證券化后，就可以騰挪出更多的信貸空間，在保證資本充足率的情況下，更多的企業(yè)特別是小微企業(yè)、“三農(nóng)”企業(yè)就可以獲得更好的金融支持。下一步，人民銀行將會同信貸資產(chǎn)證券化試點工作協(xié)調(diào)小組的成員單位，按照國務(wù)院的要求穩(wěn)步推進信貸資產(chǎn)證券化常規(guī)化發(fā)展，在現(xiàn)行制度框架下組織實施，進一步加強金融政策和產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)調(diào)配合，支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級。

　　跨境個人人民幣業(yè)務(wù)已在義烏試點即將推廣全國

　　在回答記者關(guān)于人民幣的跨境使用問題時，謝多介紹說，根據(jù)國家的總體經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略安排，人民銀行和其它部門共同努力，大力推動了人民幣境外業(yè)務(wù)的發(fā)展，這幾年這方面的業(yè)務(wù)發(fā)展是非常迅猛的。今年1~5月份全國經(jīng)常項下的跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)已經(jīng)達到1.7萬億元，人民幣資本項目的可兌換程度也已經(jīng)穩(wěn)步提高，境內(nèi)居民個人境外投資試點準(zhǔn)備工作也在有序開展。隨著人民幣境外使用工作的展開，人民幣在境外受歡迎的程度也大幅度提高。

　　謝多介紹說，下一步要做的工作很多，近期有幾項工作需要特別考慮：首先，隨著人民幣境外需求的上升，要研究怎么樣滿足境外機構(gòu)主體對人民幣資金的需求，增加境外人民幣的流動性，并研究如何推動進一步拓寬人民幣流出的渠道。

　　其次，根據(jù)《指導(dǎo)意見》，還要按照金融服務(wù)實體需求的要求，進一步簡化跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算的手續(xù)和審核的流程，在風(fēng)險可控的前提下要進一步簡化跨境人民幣結(jié)算手續(xù)和審核流程，以便利銀行和企業(yè)使用人民幣進行跨境的結(jié)算。

　　第三，要開始研究推動開展跨境個人人民幣業(yè)務(wù)。要研究考慮將個體工商戶工資薪酬、旅游、留學(xué)等經(jīng)常項目下的個人人民幣的跨境支付納入到規(guī)范化的跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)。他表示，跨境個人人民幣業(yè)務(wù)目前已經(jīng)在浙江省義烏市試點起步，下一步考慮向全國推廣。