2014年伊始，央行表示從1月20日起，在北京、江蘇、山東等多個省份開展常備借貸便利操作試點，通過常備借貸便利（SLF）對中小金融機(jī)構(gòu)提供短期流動性。

　　“去年上半年我們專門對法人銀行經(jīng)營壓力（盈利和流動性管理）進(jìn)行調(diào)研摸底，調(diào)研結(jié)果顯示，村鎮(zhèn)銀行由于實行主辦銀行制度，由大銀行負(fù)責(zé)，短期經(jīng)營風(fēng)險可控；城商行與農(nóng)商行壓力最大�！苯�蘇銀監(jiān)局一位人士表示。

　　面對漸入常態(tài)化的流動性緊張，SLF僅是監(jiān)管層緊盯中小銀行流動性風(fēng)險信號之一，據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者從知情人士處獲悉，目前多個省份銀監(jiān)部門已在探索地方銀行流動性保障機(jī)制。以河南為例，在近期監(jiān)管部門會議上，監(jiān)管部門要求當(dāng)?shù)劂y行要加強(qiáng)日常流動性監(jiān)測，確保預(yù)留30至45天流動性保障，且前三季度每季要做一次測試。

　　建互助機(jī)制

　　據(jù)悉，在銀監(jiān)局的推進(jìn)下，去年河南省17家城商行已達(dá)成共識，在每年年末清算之后，每家城商行將按照當(dāng)年年末存款余額的0.5%比例提取流動性準(zhǔn)備金，交由河南省資產(chǎn)規(guī)模最大的銀行托管。

　　記者最新了解，在該項探索上，河南銀監(jiān)局近期進(jìn)一步提出，除了支持城商行建立區(qū)域性的流動性風(fēng)險合作機(jī)制，還將鼓勵城商行加入其他組織尋求合作。

　　“目前省內(nèi)有城商行加入了一些聯(lián)盟性質(zhì)的組織，比如三門峽銀行、鄭州銀行就加入了民生銀行發(fā)起的亞洲金融合作聯(lián)盟，這個聯(lián)盟的一個主要合作方向就是化解包括流動性在內(nèi)的經(jīng)營風(fēng)險�！焙幽弦晃汇y行人士對本報記者稱。

　　除此以外，在上述河南監(jiān)管會議上，農(nóng)商行系統(tǒng)也被鼓勵建立流動性互助機(jī)制，其中提出“省農(nóng)聯(lián)社要承擔(dān)起全省農(nóng)合機(jī)構(gòu)流動性保障的牽頭責(zé)任”。

　　隨著近幾年農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)規(guī)�？焖僭鲩L，臨時存款、保證金存款、以組織資金為目的的理財產(chǎn)品增加，其負(fù)債的波動性在不斷加大。

　　以東部某省農(nóng)村信用社為例，截至2013年4月末，該省農(nóng)村信用社累計發(fā)生債券業(yè)務(wù)5.25萬筆，金額達(dá)萬億，部分縣（市）農(nóng)信社資金業(yè)務(wù)收入占全部收入的比例已接近30%。

　　為此，例如河南此前專門下發(fā)過關(guān)于加強(qiáng)農(nóng)信社流動性風(fēng)險管理的通知，指出個別縣級行社存在存貸比例高、備付金率低、支付壓力大、對流動性風(fēng)險不敏感等流動性風(fēng)險隱患。并要求“要建立系統(tǒng)內(nèi)資金調(diào)劑機(jī)制，化解臨時性流動性不足”。

　　“目前的具體做法是，各縣級聯(lián)社明確專人做流動性風(fēng)險指標(biāo)的日常監(jiān)測、分析、預(yù)警，一旦流動性臨時緊張將在省聯(lián)社系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行調(diào)劑資金。未來不排除建立流動性互助基金�！鄙鲜龊幽香y行業(yè)人士稱。

　　同樣以江蘇為例，對于區(qū)域內(nèi)包括農(nóng)信社在內(nèi)的140余家法人機(jī)構(gòu)，該省銀監(jiān)人士已專門抽調(diào)人員成立小組，推動當(dāng)?shù)胤ㄈ算y行機(jī)構(gòu)重視流動性管理，以及利率市場化影響。目前已經(jīng)研究了幾條簡易指標(biāo)，在與轄內(nèi)銀行溝通后將試行。

　　除此之外，據(jù)了解，目前不少地方監(jiān)管層對村鎮(zhèn)銀行流動性管理的態(tài)度是“要與發(fā)起行建立流動性管理聯(lián)動機(jī)制”，由發(fā)起行充當(dāng)流動性緩沖器。

　　流動性管理新挑戰(zhàn)

　　記者獲悉，不久前召開的銀監(jiān)會2014年監(jiān)管會議上，監(jiān)管層特別強(qiáng)調(diào)了中小銀行的流動性管理新挑戰(zhàn)，一個最新的數(shù)據(jù)例證是，國內(nèi)商業(yè)銀行同業(yè)負(fù)債比重由6.6%上升到了13.4%。

　　其次，中小銀行近年理財業(yè)務(wù)快速膨脹。銀監(jiān)會近期也提醒，在月末、季末等關(guān)鍵時點，銀行需要兌付、轉(zhuǎn)表的資金量比較大，增加了中小銀行流動性管理的難度。

　　“探索設(shè)立信托穩(wěn)定基金和中小銀行流動性互助基金，增強(qiáng)行業(yè)自律和自我救助能力�！鄙懈Ａ衷谏鲜鰰�議上稱。

　　同時，本報記者獲悉，目前銀監(jiān)會正在醞釀將在地方注冊的中小機(jī)構(gòu)，其市場準(zhǔn)入事項和流動性風(fēng)險監(jiān)管，下放給當(dāng)?shù)兀�也就是說，對于本地的農(nóng)商行和城商行，各省銀監(jiān)局將出臺差異化政策。

　　據(jù)悉，去年山東金融監(jiān)管部門就曾要求，轄內(nèi)的法人銀行機(jī)構(gòu)必須保證本行的超額備付金率不低于3%，即該地區(qū)城商行和農(nóng)商行每日的超額備付金率都不能低于這個指標(biāo)，以增強(qiáng)流動性。

　　除了流動性管理，目前針對農(nóng)信社等小型銀行，監(jiān)管層還在醞釀其他管理改革。例如，本報記者接觸多地農(nóng)商行人士了解到，去年開始，部分地區(qū)農(nóng)信社都正在上線新核心系統(tǒng)，這一科技上的應(yīng)用上線，與城商行改革重組中的風(fēng)險、村鎮(zhèn)銀行的外包風(fēng)險一同被視為法人銀行最需關(guān)注的科技風(fēng)險。