第四章 金融法律制度

本章考情分析

在最近 3 年的考試中，本章的平均分值為 12 分， 2012 年的分值為 12 分。其中， 2007 年的簡(jiǎn)答題和 2007 年、 2009 年、 2010 年的綜合題均有部分考點(diǎn)來(lái)自本章。

最近 3 年題型題量分析

2013 年教材的主要變化

（ 1 ）將原“證券法律制度”的內(nèi)容進(jìn)行了大幅刪減；（ 2 ）新增了“商業(yè)銀行法律制度”、“保險(xiǎn)法律制度”和“票據(jù)法律制度”；（ 3 ）將原隸屬于第八章的“外匯管理法律制度”轉(zhuǎn)移至本章。

本章基本結(jié)構(gòu)框架

第一單元 票據(jù)法律制度

（ 2013 年新增）（★★★）

一、票據(jù)關(guān)系與票據(jù)的基礎(chǔ)關(guān)系（★）（ P216 ）

1. 獨(dú)立性

（ 1 ）票據(jù)關(guān)系一經(jīng)形成，就與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，基礎(chǔ)關(guān)系是否存在、是否有效，對(duì)票據(jù)關(guān)系都不起影響作用。

（ 2 ）票據(jù)關(guān)系因一定原因而失效，并不影響票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系的效力。

【解釋】（ 1 ）買賣合同無(wú)效，不影響支票的效力；（ 2 ）支票無(wú)效，不影響買賣合同的效力。

（ 3 ）如果當(dāng)事人簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓了沒有真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系的票據(jù)，該票據(jù)只要符合法定的形式要件，該票據(jù)關(guān)系的債務(wù)人就必須按照票據(jù)上的記載事項(xiàng)對(duì)票據(jù)債權(quán)人承擔(dān)票據(jù)責(zé)任，而不得以該票據(jù)沒有真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系為由進(jìn)行抗辯。

【例題·單選題】甲、乙簽訂了買賣合同，甲以乙為收款人開出一張票面金額為 5 萬(wàn)元的銀行承兌匯票，作為預(yù)付款交付于乙，乙接受匯票后將其背書轉(zhuǎn)讓給丙。后當(dāng)事人因不可抗力解除該合同。根據(jù)票據(jù)法律制度的規(guī)定，下列表述中，正確的是（ ）。

A. 甲有權(quán)要求乙返還匯票

B. 甲有權(quán)要求丙返還匯票

C. 甲有權(quán)請(qǐng)求付款銀行停止支付

D. 甲有權(quán)要求乙返還 5 萬(wàn)元預(yù)付款

【答案】 D

【解析】票據(jù)關(guān)系一經(jīng)形成，就與基礎(chǔ)關(guān)系分離，基礎(chǔ)關(guān)系是否存在、是否有效，對(duì)票據(jù)關(guān)系都不起影響作用。在本題中，甲、乙之間解除買賣合同，并不影響持票人丙的票據(jù)權(quán)利。因此，出票人甲無(wú)權(quán)要求丙返還匯票，也無(wú)權(quán)請(qǐng)求付款銀行停止向丙支付匯票金額。在銀行向丙付款后，甲有權(quán)要求乙返還 5 萬(wàn)元的預(yù)付款。

2. 票據(jù)權(quán)利與民事權(quán)利

持票人因超過(guò)票據(jù)權(quán)利時(shí)效或者因票據(jù)記載事項(xiàng)欠缺而喪失票據(jù)權(quán)利的，仍享有民事權(quán)利，仍可以請(qǐng)求出票人或者承兌人返還其與未支付的票據(jù)金額相當(dāng)?shù)睦�益�?

二、票據(jù)行為（★★★）（ P217 ）

【解釋 1 】票據(jù)行為包括：出票、背書、承兌、保證。

【解釋 2 】出票是基本票據(jù)行為，承兌僅限于商業(yè)匯票（見票即付的商業(yè)匯票除外）。

1. 票據(jù)行為成立的有效條件

（ 1 ）行為人必須具有從事票據(jù)行為的能力

無(wú)民事行為能力或者限制民事行為能力人在票據(jù)上簽章的，其簽章無(wú)效。

【解釋】其他票據(jù)當(dāng)事人不得據(jù)此簽章向無(wú)行為能力或者限制行為能力人主張任何票據(jù)債權(quán)。

（ 2 ）行為人的意思表示必須真實(shí)或者無(wú)缺陷

以欺詐、偷盜、脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利。

（ 3 ）票據(jù)行為的內(nèi)容必須符合法律、法規(guī)的規(guī)定

票據(jù)行為的合法主要是指票據(jù)行為本身必須合法（如記載的內(nèi)容要合法），至于票據(jù)的基礎(chǔ)關(guān)系（如買賣合同）是否合法，與此無(wú)關(guān)。

（ 4 ）票據(jù)行為必須符合法定形式

①票據(jù)金額以中文大寫和數(shù)碼同時(shí)記載，二者必須一致，否則票據(jù)無(wú)效。

② 票據(jù)金額、出票日期和收款人名稱不得更改 ，否則票據(jù)無(wú)效。

【解釋】“票據(jù)金額、出票日期和收款人名稱”如記載錯(cuò)誤，只能由出票人重新簽發(fā)票據(jù)。

2. 票據(jù)的簽章

（ 1 ）票據(jù)簽章的具體規(guī)定

①銀行匯票的出票人在票據(jù)上的簽章和銀行承兌匯票的承兌人的簽章，應(yīng)為經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)使用的該銀行匯票專用章加其法定代表人或其授權(quán)的代理人的簽名或者蓋章。

②商業(yè)匯票的出票人在票據(jù)上的簽章，為該法人的財(cái)務(wù)專用章或者公章加其法定代表人或者其授權(quán)的代理人的簽名或者蓋章。

③銀行本票的出票人在票據(jù)上的簽章，應(yīng)為經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)使用的該銀行本票專用章加其法定代表人或其授權(quán)的代理人的簽名或者蓋章。

④單位在票據(jù)上的簽章，應(yīng)為該單位的財(cái)務(wù)專用章或者公章加其法定代表人或其授權(quán)的代理人的簽名或者蓋章。

⑤個(gè)人在票據(jù)上的簽章，應(yīng)為該個(gè)人的簽名或者蓋章。

⑥支票的出票人和商業(yè)承兌匯票的承兌人在票據(jù)上的簽章，應(yīng)為其預(yù)留銀行的簽章。

【解釋】法人的簽章為該法人的蓋章加其法定代表人或者其授權(quán)的代理人的簽名“或者”蓋章（而非簽名加蓋章）。

（ 2 ）公章

銀行匯票、銀行本票的出票人以及銀行承兌匯票的承兌人在票據(jù)上未加蓋規(guī)定的專用章而加蓋該銀行的“公章”，支票的出票人在票據(jù)上未加蓋與該單位在銀行預(yù)留簽章一致的財(cái)務(wù)專用章而加蓋該出票人“公章”的，簽章人仍應(yīng)當(dāng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。

（ 3 ）簽章不符合規(guī)定時(shí)的效力界定

①出票人的簽章不符合規(guī)定的，票據(jù)無(wú)效。

②承兌人、保證人在票據(jù)上的簽章不符合規(guī)定的，其簽章無(wú)效，但不影響 “其他” 符合規(guī)定簽章的效力。

③背書人在票據(jù)上的簽章不符合規(guī)定的，其簽章無(wú)效，但不影響 “其前手” 符合規(guī)定簽章的效力。