【考點1】票據(jù)權(quán)利的取得(★★★)(P387)

1.依出票行為，收款人取得票據(jù)權(quán)利。

2.以背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)，背書應當連續(xù);持票人以背書的連續(xù)，證明其票據(jù)權(quán)利。非經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，而以其他合法方式(如稅收、繼承、贈與、法人的合并或者分立)取得票據(jù)的，不受背書連續(xù)的限制，由持票人依法舉證，證明其票據(jù)權(quán)利。(2015年案例分析題)

3.以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利。持票人因重大過失取得不符合票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)的，也不得享有票據(jù)權(quán)利。(2018年案例分析題)

4.凡是善意的、已付對價的正當持票人可以向任何票據(jù)債務人請求付款，不受其前手權(quán)利瑕疵和前手相互間抗辯的影響。

5.因稅收、繼承、贈與可以依法無償取得票據(jù)的，不受給付對價的限制。但是，所享有的票據(jù)權(quán)利不得優(yōu)于其前手的權(quán)利。

【考點2】票據(jù)權(quán)利的善意取得(★★★)

1.票據(jù)權(quán)利善意取得的要件

(1)轉(zhuǎn)讓人是形式上的票據(jù)權(quán)利人，從形式上享有處分權(quán)。轉(zhuǎn)讓人必須是票據(jù)上記載的收款人或者被背書人，受讓人才有理由相信其有處分權(quán)。

(2)轉(zhuǎn)讓人實質(zhì)上沒有處分權(quán)。

(3)受讓人基于背書轉(zhuǎn)讓的方式取得票據(jù)，而且符合背書行為的形式和實質(zhì)要件。

(4)受讓人善意且無重大過失。

(5)受讓人必須付出相當對價。

2.票據(jù)權(quán)利善意取得的法律后果

(1)受讓人取得票據(jù)權(quán)利;

(2)原權(quán)利人喪失票據(jù)權(quán)利。

【考點3】票據(jù)基礎關系對票據(jù)行為效力的影響(★★★)(P395)

1.票據(jù)基礎關系

(1)票據(jù)基礎關系是指票據(jù)關系據(jù)以產(chǎn)生的、由民法規(guī)定的法律關系。最重要的票據(jù)基礎關系包括票據(jù)原因關系和票據(jù)資金關系。

(2)票據(jù)原因關系，是指作為票據(jù)當事人之間授受票據(jù)原因的法律關系，如支付買賣貨物的價款.支付租金等。

(3)票據(jù)資金關系，是指出票人與付款人之間關于將來用于向持票人付款的資金安排的法律關系。一般情況下，出票人與付款人之間在出票前會訂立委托合同，對于付款資金的安排等事項進行約定。例如，銀行承兌匯票的出票人應在票據(jù)到期日前將全部票據(jù)金額支付給承兌人。

【相關鏈接】承兌人不得以其與出票人之間的資金關系來對抗持票人，拒絕支付匯票金額。

2.基于票據(jù)行為的無因性，票據(jù)行為的內(nèi)容如果與基礎關系不一致，票據(jù)關系的內(nèi)容只能依據(jù)票據(jù)行為來確定。

3.基于票據(jù)行為的無因性，票據(jù)基礎關系的瑕疵并不影響票據(jù)行為的效力。

4.票據(jù)貼現(xiàn)

(1)票據(jù)貼現(xiàn)屬于國家特許經(jīng)營業(yè)務，只有經(jīng)批準的金融機構(gòu)才有資格從事票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務。

(2)其他組織與個人從事票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務，票據(jù)貼現(xiàn)行為(背書轉(zhuǎn)讓)無效，貼現(xiàn)款和票據(jù)應當相互返還。但是，貼現(xiàn)人(被背書人)又對該票據(jù)進行背書轉(zhuǎn)讓時，如果符合票據(jù)權(quán)利善意取得的構(gòu)成要件，新的持票人依法取得票據(jù)權(quán)利。(2013年案例分析題、2014年案例分析題、2015年案例分析題)

【考點4】票據(jù)行為的代理(★)(P391)

1.票據(jù)代理行為的有效要件

(1)代理人有代理權(quán);

(2)必須明示以“被代理人”的名義，并表明“代理”的意思;

(3)代理人在票據(jù)上簽章。

【解釋】票據(jù)行為是一種民事法律行為，可以由代理人進行。例如，大多數(shù)票據(jù)均由持票人委托其開戶銀行作為代理人去提示付款。

2.越權(quán)代理

票據(jù)代理人超越代理權(quán)限的，應當就其超越權(quán)限的部分承擔票據(jù)責任，在權(quán)限范圍內(nèi)的代理行為繼續(xù)有效。

3.狹義的無權(quán)代理

(1)沒有代理權(quán)而以代理人名義在票據(jù)上簽章的，如果本人(被代理人)事后表示追認，票據(jù)行為對本人(被代理人)發(fā)生效力，并由本人(被代理人)承擔票據(jù)責任。

(2)如果本人(被代理人)事后未追認，相對人不能取得票據(jù)權(quán)利，不論本人(被代理人)還是無權(quán)代理人均不承擔票據(jù)責任。但是，相對人又對他人進行票據(jù)行為的，如果滿足善意取得的要件，無權(quán)代理人必須對票據(jù)權(quán)利人承擔票據(jù)責任，但本人(被代理人)仍然不承擔票據(jù)責任。

4.表見代理

沒有代理權(quán)而以代理人名義在票據(jù)上簽章的，如果善意相對人有理由相信其有代理權(quán)，則其代理的票據(jù)行為有效，本人(被代理人)應承擔票據(jù)責任，無權(quán)代理人不承擔票據(jù)責任。

【解釋1】根據(jù)《民法總則》的規(guī)定，行為人沒有代理權(quán).超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實施代理行為，相對人有理由相信行為人有代理權(quán)的，代理行為有效。

【解釋2】相對人有理由相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形包括但不限于：(1)合同簽訂人持有被代理人的介紹信或者蓋有印章的空白合同書，使得相對人相信其有代理權(quán);(2)無權(quán)代理人此前曾被授予代理權(quán)，且代理期限尚未結(jié)束，但實施代理行為時代理權(quán)已經(jīng)終止。

【考點5】票據(jù)的偽造(★★★)(P396)

【解釋1】票據(jù)偽造是指假冒或者虛構(gòu)他人名義在票據(jù)上簽章而進行的票據(jù)行為(包括出票、承兌、保證、背書)。

【解釋2】如果票據(jù)行為人指明本人(被代理人)的存在并以代理人的身份在票據(jù)上簽章，即使其欠缺代理權(quán)，也不構(gòu)成票據(jù)偽造，而是無權(quán)代理。例如，甲公司對A并未授權(quán)，但A以甲公司代理人的名義簽發(fā)一張支票給乙公司，A在票據(jù)上加蓋了A自己的簽章，該情形屬于無權(quán)代理。如果A偽造甲公司的簽章，以甲公司的名義簽發(fā)一張支票給乙公司，在票據(jù)上加蓋的是甲公司的簽章，A在票據(jù)上并沒有簽章，該情形屬于票據(jù)的偽造。

1.偽造人

由于偽造人沒有以自己的名義在票據(jù)上簽章，因此不承擔票據(jù)責任。但是，如果偽造人的行為給他人造成損失的，必須承擔民事責任;情節(jié)輕微，不構(gòu)成犯罪的，依照國家有關規(guī)定給予行政處罰;構(gòu)成犯罪的，還應承擔刑事責任。

2.被偽造人

(1)在假冒他人名義的情形下，被偽造人不承擔票據(jù)責任。

(2)在虛構(gòu)他人名義的情形下，并不存在一個真正的被偽造人，因此不存在相應的法律后果承擔問題。

3.真正簽章人

票據(jù)上有偽造簽章的，不影響票據(jù)上其他真實簽章的效力。在票據(jù)上真正簽章的當事人，仍應對被偽造的票據(jù)的權(quán)利人承擔票據(jù)責任，票據(jù)債權(quán)人在提示承兌、提示付款或者行使追索權(quán)時，在票據(jù)上的真正簽章人不能以偽造為由進行抗辯。

4.錯誤付款

(1)善意且無重大過失的錯誤付款

如果付款人不知道提示付款人并非票據(jù)權(quán)利人，并且無重大過失，則付款人的付款行為與一般的付款具有同等的效力，即全部票據(jù)關系消滅。真正票據(jù)權(quán)利人的票據(jù)權(quán)利也因此而消滅，其只能根據(jù)民法上的侵權(quán)責任制度或者不當?shù)美�制度向獲得票據(jù)金額的當事人主張權(quán)利。

(2)惡意或者重大過失的錯誤付款

如果付款人未盡審查義務，對不符合法定形式的票據(jù)付款，或者存在惡意或者重大過失而付款的，付款人的義務不能免除，其他債務人也不能免除責任。即票據(jù)關系并不因此而消滅，真正票據(jù)權(quán)利人的票據(jù)權(quán)利并不因此而消滅，各個票據(jù)債務人(包括承兌人)的票據(jù)責任并不因此而消滅。付款人的損失，只能另行根據(jù)民法上的侵權(quán)責任制度或者不當?shù)美�制度向獲得票據(jù)金額的當事人請求賠償或者返還。

5.表見代行

一般情況下，被偽造人不承擔票據(jù)責任。但是，如果相對人有理由相信代行人獲得了本人(被偽造人)的授權(quán)，則類推適用“表見代理”的規(guī)定，由本人(被偽造人)承擔票據(jù)責任。

【考點6】票據(jù)的變造(★)(P398)

1.變造前在票據(jù)上簽章的票據(jù)行為人，依照原記載事項負責;變造后在票據(jù)上簽章的票據(jù)行為人，依照變造后的記載事項負責。

2.如果無法辨別簽章發(fā)生在變造之前還是之后，視同在變造之前簽章。

【考點7】票據(jù)抗辯(★★★)(P401)

票據(jù)抗辯，是指票據(jù)債務人基于合法事由對持票人拒絕履行票據(jù)債務的行為。

1.對物抗辯

對物抗辯(絕對的抗辯)，是指票據(jù)債務人可以對任何持票人進行抗辯。對物抗辯的情形包括但不限于：

(1)票據(jù)所記載的全部票據(jù)權(quán)利均不存在

出票時欠缺“絕對必要記載事項”，或者票據(jù)金額的中文大寫和阿拉伯數(shù)碼不一致，或者對“票據(jù)金額、出票日期和收款人名稱”進行了更改，由于票據(jù)本身無效，持票人根本就不享有票據(jù)權(quán)利，票據(jù)債務人可以對任何持票人進行抗辯。

(2)票據(jù)上記載的特定債務人的債務不存在

①簽章人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，其簽章無效，不承擔票據(jù)責任。

②持票人不能出示相關證明的，將喪失對其前手的追索權(quán)。但是，出票人和承兌人仍然應當承擔票據(jù)責任。

【解釋】對物抗辯可以對“任何持票人”提出，但并非所有的票據(jù)債務人均有權(quán)提出對物抗辯，只有“享有抗辯權(quán)的人”才有權(quán)對“任何持票人”提出抗辯。

2.對人抗辯

對人抗辯(相對的抗辯)，是指票據(jù)債務人可以基于合法事由對特定持票人主張抗辯。(2011年案例分析題、2012年案例分析題、2014年案例分析題、2016年案例分析題、2018年案例分析題、2019年案例分析題)

(1)票據(jù)債務人可以對不履行約定義務的與自己有直接債權(quán)債務關系的持票人，進行抗辯。

(2)票據(jù)債務人不得以自己與出票人之間的抗辯事由對抗持票人，但持票人明知存在抗辯事由而取得票據(jù)的除外。

(3)票據(jù)債務人不得以自己與持票人的前手之間的抗辯事由對抗持票人，但持票人明知存在抗辯事由而取得票據(jù)的除外。

(4)凡是善意的、已付對價的正當持票人可以向任何票據(jù)債務人請求付款，不受其前手權(quán)利瑕疵和前手相互間抗辯的影響。

(5)因稅收、繼承、贈與可以依法無償取得票據(jù)的，不受給付對價的限制。但是，所享有的票據(jù)權(quán)利不得優(yōu)于其前手的權(quán)利。因此，票據(jù)債務人可以以對抗持票人前手的抗辯事由對抗該持票人。

3.票據(jù)抗辯的切斷制度

在持票人無償取得票據(jù)的情況下，如果其前手的權(quán)利已經(jīng)獲得了抗辯切斷的保護，該持票人的權(quán)利也受到抗辯切斷的保護。

【考點8】票據(jù)權(quán)利的消滅時效(★★★)(P400、414)

1.出票人、承兌人

(1)商業(yè)匯票的持票人對出票人、承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年;見票即付的匯票，自出票日起2年。

(2)銀行本票的持票人對出票人的權(quán)利，自出票日起2年。

(3)支票的持票人對出票人的權(quán)利，自出票日起6個月。

2.出票人、承兌人以外的其他前手

(1)持票人對其他前手的首次追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月。

(2)持票人對其他前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。

3.票據(jù)權(quán)利與民事權(quán)利

持票人因超過票據(jù)權(quán)利時效或者因票據(jù)記載事項欠缺而喪失票據(jù)權(quán)利的，仍享有民事權(quán)利，可以請求出票人或者承兌人返還其與未支付的票據(jù)金額相當?shù)睦�益�?/p>

表9-5 票據(jù)權(quán)利的消滅時效

【考點9】票據(jù)權(quán)利的補救(★★)(P405)

1.掛失止付

(1)可以掛失止付的票據(jù)

①已承兌的商業(yè)匯票;

②支票;

③填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行匯票;

④填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票。

【解釋】只有“確定付款人”的票據(jù)丟失，才可以找“付款人”去掛失止付。對于尚未承兌的商業(yè)匯票，不能掛失止付。

(2)掛失止付的地位

掛失止付并非票據(jù)喪失后票據(jù)權(quán)利補救的必經(jīng)程序，它僅僅是失票人喪失票據(jù)后可以采取的一種暫時的預防措施，以防止票據(jù)被冒領或者騙取。失票人應當在通知掛失止付后3日內(nèi)，依法向人民法院申請公示催告或者提起普通訴訟，也可以在票據(jù)喪失后直接向人民法院申請公示催告或者提起普通訴訟。

如果付款人或者代理付款人自收到掛失止付通知書之日起12日內(nèi)未收到人民法院的止付通知書的，自第13日起，掛失止付通知書失效。

2.公示催告

(1)公示催告是指人民法院根據(jù)失票人的申請，以公示的方式催告利害關系人在一定期限內(nèi)向人民法院申報權(quán)利，到期無人申報權(quán)利的，人民法院將根據(jù)申請人的申請作出除權(quán)判決，申請人可以持除權(quán)判決書行使票據(jù)權(quán)利。

(2)失票人應當向票據(jù)付款地的基層人民法院提出書面的公示催告申請。

(3)人民法院在受理公示催告申請的同時通知付款人或者代理付款人停止支付。付款人或者代理付款人應當停止支付，直到公示催告程序終結(jié)。

(4)利害關系人在人民法院作出除權(quán)判決之前申報權(quán)利的，人民法院應通知其向人民法院出示票據(jù)，并通知公示催告申請人查看該票據(jù)。如果該票據(jù)就是申請人申請公示催告的票據(jù)，人民法院應裁定終結(jié)公示催告程序，并通知申請人和付款人。

(5)公示催告期間屆滿，且無應裁定終結(jié)公示催告程序的事由，申請人可以在屆滿次日起1個月內(nèi)，申請人民法院作出除權(quán)判決。逾期未申請的，人民法院應終結(jié)公示催告程序。

(6)利害關系人因為正當理由不能在除權(quán)判決之前向人民法院及時申報權(quán)利的，自知道或者應當知道判決公告之日起1年內(nèi)，可以向作出除權(quán)判決的人民法院起訴，請求撤銷除權(quán)判決。

【解釋】在實踐中，有的持票人已將票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓給他人，但由于基礎關系中的糾紛(如未收到買賣合同的貨款)，謊稱票據(jù)喪失并申請公示催告，以阻止合法持票人行使票據(jù)權(quán)利。如果人民法院已經(jīng)作出了除權(quán)判決，在付款人尚未付款的情況下，合法持票人可以根據(jù)《民事訴訟法》的規(guī)定在法定期限內(nèi)請求人民法院撤銷除權(quán)判決，待票據(jù)恢復效力后再依法行使票據(jù)權(quán)利;

在付款人已經(jīng)付款的情況下，合法持票人可以請求公示催告申請人承擔侵權(quán)損害賠償責任，因為惡意申請公示催告并持除權(quán)判決獲得票款的行為損害了合法持票人的權(quán)利。