第五節(jié) 合同的擔(dān)保

　　一、合同擔(dān)保的基本理論

　　(一)反擔(dān)保(P381)

　　1、反擔(dān)保方式可以是債務(wù)人提供的抵押或者質(zhì)押，也可以是其他人提供的保證、抵押、質(zhì)押。

　　2、留置和定金不能作為反擔(dān)保方式。

　　(二)擔(dān)保合同的效力與擔(dān)保責(zé)任(P382)

　　1、無效擔(dān)保合同的責(zé)任界定(2003年單選題)

　　(1)主合同有效而擔(dān)保合同無效

　　①債權(quán)人無過錯的，由債務(wù)人和擔(dān)保人對主合同債權(quán)人的經(jīng)濟(jì)損失承擔(dān)連帶賠償責(zé)任;

　�、趥鶛�(quán)人、擔(dān)保人有過錯的，擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的部分，不應(yīng)超過債務(wù)人不能清償債務(wù)部分的1/2。

　　(2)主合同無效而導(dǎo)致?lián)�保合同無效

　�、贀�(dān)保人無過錯的，擔(dān)保人不承擔(dān)民事責(zé)任;

　　②擔(dān)保人有過錯的，擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的部分，不應(yīng)超過債務(wù)人不能清償債務(wù)部分的1/3。

　　【例題?單選題】根據(jù)擔(dān)保法律制度的規(guī)定，擔(dān)保合同被確認(rèn)無效時(shí)，債務(wù)人、擔(dān)保人、債權(quán)人有過錯的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)其過錯各自承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。下列有關(guān)承擔(dān)民事責(zé)任的表述中，正確的是( )。(2003年)

　　A、主合同有效而擔(dān)保合同無效，債權(quán)人無過錯的，債務(wù)人對主合同債權(quán)人的經(jīng)濟(jì)損失承擔(dān)賠償責(zé)任，擔(dān)保人則不承擔(dān)賠償責(zé)任

　　B、主合同有效而擔(dān)保合同無效，債權(quán)人、擔(dān)保人有過錯的，擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的部分，不應(yīng)超過債務(wù)人不能清償部分的三分之一

　　C、主合同無效而導(dǎo)致?lián)�保合同無效，擔(dān)保人無過錯則不承擔(dān)民事責(zé)任

　　D、主合同無效而導(dǎo)致?lián)�保合同無效，擔(dān)保人有過錯的，應(yīng)承擔(dān)的民事責(zé)任不超過債務(wù)人不能清償部分的二分之一

　　【答案】C

　　2、主合同解除后，擔(dān)保人對債務(wù)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事責(zé)任仍應(yīng)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。

　　3、法人的法定代表人超越權(quán)限訂立的合同，除相對人知道或者應(yīng)當(dāng)知道其超越權(quán)限的以外，該代表行為有效。

　　【相關(guān)鏈接1】個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的投資人對受托人或者被聘用的人員職權(quán)的限制，不得對抗善意第三人。

　　【相關(guān)鏈接2】合伙企業(yè)對合伙人執(zhí)行合伙企業(yè)事務(wù)以及對外代表合伙企業(yè)權(quán)利的限制，不得對抗善意的第三人。

　　(三)上市公司的對外擔(dān)保(2007年綜合題)(P382)

　　1、股東大會

　　應(yīng)由股東大會審批的對外擔(dān)保，必須經(jīng)董事會審議通過后，方可提交股東大會審批。須經(jīng)股東大會審批的對外擔(dān)保，包括但不限于下列情形：

　　(1)上市公司及其控股子公司的對外擔(dān)�？傤~超過最近一期經(jīng)審計(jì)凈資產(chǎn)50%以后提供的任何擔(dān)保。

　　(2)為資產(chǎn)負(fù)債率超過70%的擔(dān)保對象提供的擔(dān)保。

　　(3)單筆擔(dān)保額超過最近一期經(jīng)審計(jì)凈資產(chǎn)10%的擔(dān)保。

　　(4)上市公司對股東、實(shí)際控制人及其關(guān)聯(lián)方提供的擔(dān)保，必須由股東大會作出決議。股東大會在審議為股東、實(shí)際控制人及其關(guān)聯(lián)方提供的擔(dān)保議案時(shí)，該股東或受該實(shí)際控制人支配的股東，不得參與該項(xiàng)表決，該項(xiàng)表決由出席股東大會的其他股東所持表決權(quán)的過半數(shù)通過。

　　【相關(guān)鏈接】上市公司在1年內(nèi)購買、出售重大資產(chǎn)或者擔(dān)保金額超過公司資產(chǎn)總額30%的，應(yīng)當(dāng)由股東大會作出決議，并經(jīng)出席會議的股東所持表決權(quán)的2/3以上通過。

　　2、董事會

　　應(yīng)由董事會審批的對外擔(dān)保，必須經(jīng)出席董事會的2/3以上董事審議同意并做出決議。

　　【相關(guān)鏈接】上市公司董事與董事會會議決議事項(xiàng)所涉及的企業(yè)有關(guān)聯(lián)關(guān)系的，不得對該項(xiàng)決議行使表決權(quán)，也不得代理其他董事行使表決權(quán)。該董事會會議由過半數(shù)的“無關(guān)聯(lián)關(guān)系”董事出席即可舉行，董事會會議所作決議須經(jīng)“無關(guān)聯(lián)關(guān)系”董事過半數(shù)通過。出席董事會的無關(guān)聯(lián)關(guān)系董事人數(shù)不足3人的，應(yīng)將該事項(xiàng)提交上市公司股東大會審議。

　　二、保證(P382-387)

　　1、保證人(2005年綜合題)

　　(1)企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。

　　(2)企業(yè)法人的職能部門不得擔(dān)任保證人。

　　2、保證方式

　　(1)一般保證

　　一般保證人享有先訴抗辯權(quán)，即在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。

　　(2)連帶保證

　　當(dāng)事人在保證合同中對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，承擔(dān)“連帶”保證責(zé)任。(2006年綜合題、2009年原制度綜合題)

　　【例題?多選題】根據(jù)合同法律制度的規(guī)定，下列各項(xiàng)中，一般保證的保證人不得行使先訴抗辯權(quán)的有( )。

　　A、債務(wù)人被宣告失蹤，且無可供執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)

　　B、債務(wù)人移居國外，但國內(nèi)有其購買現(xiàn)由親屬居住的住宅

　　C、債務(wù)人被宣告破產(chǎn)，中止執(zhí)行程序的

　　D、保證人曾以書面方式向主合同當(dāng)事人表示放棄先訴抗辯權(quán)

　　【答案】ACD

　　3、共同保證(保證人≥2人)

　　(1)按份共同保證

　　按份共同保證是“保證人與債權(quán)人”約定按份額對主債務(wù)承擔(dān)保證義務(wù)。

　　(2)連帶共同保證

　　連帶共同保證是各保證人約定均對全部主債務(wù)承擔(dān)保證義務(wù)或“保證人與債權(quán)人”之間沒有約定所承擔(dān)的保證份額。

　　【解釋1】“各保證人與債權(quán)人”沒有約定各自的保證份額，視為連帶共同保證。連帶共同保證的“連帶”是保證人之間的連帶，“保證人之間的內(nèi)部約定”不得對抗債權(quán)人。

　　【解釋2】連帶共同保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求任何一個(gè)保證人承擔(dān)全部保證責(zé)任。已經(jīng)承擔(dān)保證責(zé)任的保證人，有權(quán)向債務(wù)人追償，或者要求承擔(dān)連帶責(zé)任的其他保證人清償其應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的份額。

　　4、保證責(zé)任

　　(1)保證擔(dān)保的范圍

　　當(dāng)事人對保證擔(dān)保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當(dāng)對全部債務(wù)(主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用)承擔(dān)責(zé)任。

　　【相關(guān)鏈接1】抵押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。

　　【相關(guān)鏈接2】為上市公司發(fā)行的可轉(zhuǎn)換公司債券提供擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)為全額擔(dān)保，擔(dān)保范圍包括債券的本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。

　　(2)債權(quán)人轉(zhuǎn)讓債權(quán)

　　在保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，保證債權(quán)同時(shí)轉(zhuǎn)讓，保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)對受讓人承擔(dān)保證責(zé)任。但是保證人與債權(quán)人事先約定僅對特定的債權(quán)人承擔(dān)保證責(zé)任或者禁止債權(quán)轉(zhuǎn)讓的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。

　　(3)債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)

　　債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓部分債務(wù)未經(jīng)保證人書面同意的，保證人對未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓部分的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任。但是，保證人仍應(yīng)當(dāng)對未轉(zhuǎn)讓部分的債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任。

　　(4)主合同的變更

　　未經(jīng)保證人同意的主合同變更，保證人的保證責(zé)任并不能解除：

　　①如果減輕債務(wù)人的債務(wù)的，保證人仍應(yīng)當(dāng)對變更后的合同承擔(dān)保證責(zé)任;

　�、谌绻�加重債務(wù)人的債務(wù)的，保證人對加重的部分不承擔(dān)保證責(zé)任;

　　③變更主合同履行期限的，保證期間為原合同約定的或者法律規(guī)定的期間。

　　5、保證、抵押并存

　　被擔(dān)保的債權(quán)既有物的擔(dān)保又有人的擔(dān)保的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照約定實(shí)現(xiàn)債權(quán);沒有約定或者約定不明確，債務(wù)人自己提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)先就該物的擔(dān)保實(shí)現(xiàn)債權(quán);第三人提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人可以就物的擔(dān)保實(shí)現(xiàn)債權(quán)，也可以要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。提供擔(dān)保的第三人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后，有權(quán)向債務(wù)人追償。如果債務(wù)人不履行債務(wù)，則根據(jù)下列規(guī)則確定當(dāng)事人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的順序：

　　(1)根據(jù)當(dāng)事人的約定;

　　(2)沒有約定或者約定不明的：

　�、偃绻�物保是“主債務(wù)人”提供的：有嚴(yán)格的先后順序

　　債權(quán)人應(yīng)當(dāng)首先執(zhí)行主債務(wù)人提供的物保，保證人在物保不足清償時(shí)承擔(dān)補(bǔ)充清償責(zé)任。

　　②如果物保是“第三人”提供的：沒有先后順序

　　債權(quán)人可以執(zhí)行第三人的物保，也可以首先要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。應(yīng)注意的是，在保證與第三人提供的物保并存的情況下，如果其中一人承擔(dān)了擔(dān)保責(zé)任，則只能向主債務(wù)人追償，不能向另外一個(gè)擔(dān)保人追償。

　　6、保證期間(2006年綜合題)

　　(1)根本未約定：保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月。

　　(2)約定不明：保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起2年。

　　【解釋】保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時(shí)為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明。